Неки студенти имају довољно финансијске помоћи да се усредсреде на школске задатке и склапају нова пријатељства. Други су стално под стресом због новца.
Али без обзира на ваша тренутна средства, финансијска писменост је неопходна животна вештина за све младе одрасле особе.
Неке од одлука које сада доносите ће утицати на трку коју ћете трчати годинама које долазе – посебно ако дуг за студентски кредит ставља вас 10 стопа иза стартне линије.
На крају, време је једини ресурс који не можете да повратите, а не можете увек да надокнадите пропуштене прилике касније. Ево како да дођете до брзине.
Не пропустите
Шта је финансијска писменост?
Финансијска писменост се односи на основно разумевање основних финансијских тема и вештина. Не морате да научите како да водите посао; ради се о личним финансијама, онима које расту и смањују ваш банковни рачун.
Концепти који спадају под кишобран финансијске писмености укључују штедњу, учење како изградити кредит, инвестирање, отплата дуга, пензионирање и више.
Имајте на уму да се финансијска писменост не састоји само од познавања свих дефиниција. То је такође примена тог знања у стварном свету кроз паметно управљање новцем.
Једном када имате алате, ваш дугорочни финансијски успех неће бити заснован на надама, сновима и нагађањима. Знаћете шта треба да урадите да бисте постигли своје финансијске циљеве.
Зашто је финансијска писменост важна за ученике?
У почетку, финансијска писменост може изгледати као игра за старије људе — појединце који су далеко у каријери и имају више расположивих прихода од просечног студента.
Истина, финансијска писменост је посебно релевантна за студенте управо због њихове младости и ограничених средстава.
Многи студенти први пут живе сами, али немају новца да спале на једноставне грешке. То претвара буџетирање и финансијско планирање у хитне приоритете.
Четвртина студената искусила је несигурност хране, а 17% искусило је несигурност становања, недавно истраживање је открило.
И није да дипломирање доноси тренутно олакшање. Просечан дуг ученика по напуштању школе је нагло порастао на 37,113 долара - то је више КСНУМКС% од КСНУМКС, када се прилагоди инфлацији.
То изгледа као много новца за недавно дипломирање — и јесте — али моћи ћете да почнете да правите план када добијете идеју о својој почетној плати.
Тренутно је просечна почетна плата за све дипломце око $ КСНУМКС годину. Очигледно, много зависи од вашег поља. Можете добити бољу представу о својим индивидуалним изгледима тражећи посао који желите на владином Сајт Завода за статистику рада.
Ово ће вам помоћи да израчунате свој однос дуга и прихода, или ДТИ, што је кључно мерење буџета и задуживања.
До израчунајте свој ДТИ, узмите своје укупне месечне отплате дуга и поделите цифру са вашим бруто месечним приходом (колико новца зарађујете сваког месеца пре него што се одузму порези и одбици).
ДТИ за класу 2021 је око 54% — није тако лош као у класи из 2012 са 66%, али је и даље висок ДТИ.
Зајмодавци обично желе да виде овај проценат много нижи када је у питању одобравање кредита, посебно великих као што су хипотеке ауто кредити, јер сигнализира већу вероватноћу отплате.
ДТИ мањи од 43% показује да можете да се носите са својим дуговима и да ће вам то олакшати добити разуман зајам.
5 стубова финансијске писмености
Финансијска писменост покрива широк спектар тема, али се оне могу разврстати у пет кључних категорија.
Ево кратког прегледа сваког од њих, додирујући неке од најважнијих елемената о којима желите да научите:
Зарадити
Није довољно знати колико зарађујете; морате разумети шта се дешава са новцем.
Рецимо да се пријављујете за летњи посао. Ваш послодавац ће вам навести плату пре опорезивања, често путем писменог уговора о раду. Желећеш урадити математику да би се утврдило како ће тај број изгледати након федералних пореза, као и других одбитака укључујући државне порезе и доприносе за социјално осигурање.
Ово ће вам дати тачна очекивања ваше нето или плаћене плаће како бисте могли да буџетирате у складу са тим.
Проведите
Нека потрошња је неопходна: морате јести, кретати се, плаћати школу и имати кров над главом. Нека потрошња није.
Ваш посао је да исправно идентификујете шта је шта, и да останете на буџету док минимизирате своје трошкове и максимизирате вредност коју добијате.
Започните праћењем своје потрошње, било ручно или помоћу апликације која прати ваш банковни рачун. Можете донети одлуку о томе да ли је 150 долара месечно превише да бисте потрошили на храну за понети само ако знате да трошите 150 долара месечно.
Затим одвојите време да заиста истражите своје могућности. За доста сличних производа и услуга се продаје веома различите цене — укључујући храну, одећу и осигурање — и требало би да трошите више само када вас то чини срећнијим.
Штедите и инвестирајте
Многи студенти ово третирају као проблем за „касније“, али бисте се изненадили колико брзо „касније“ може да стигне. Штедња и улагање нису добровољни, већ су кључни за дугорочну финансијску стабилност и постизање ваших животних циљева.
Главни циљ сада је да штедња и улагање постану конзистентна навика док временом повећавате своју зараду. Недавна студирати од Нортхвестерн Мутуал показује како различите генерације раде на стварању своје личне и пензионе штедње — а генерација З држи своје — али треба да тежите да будете испред криве кад год је то могуће.
Плус, због цомпоундинг, штедња и улагање које сада чините вреде много више од штедње и улагања које ћете чинити касније.
Сложење се дешава када интересовање које остварите за а штедни рачун почиње да генерише сопствени интерес, или се зарада коју остварите на својим инвестицијама реинвестира и почне да генерише сопствену зараду.
Овај ефекат се може брзо повећати, чак и са малом количином новца. Почиње рано, то је кључ.
Млади људи не поседују баш велики део берзе, подаци су из Федералне резерве емисије, али немојте дозволити да вас то спречи да научите о различитим врстама инвестиција и да уложите сав вишак новца који имате на посао.
Борров
Чак и ако сте успели да платите колеџ без узимања огромних студентских кредита, вероватно ћете позајмити много новца на много различитих начина током свог живота.
То укључује хипотеке за куповина куће, ауто кредити за финансирање аутомобила и кредитне картице за свакодневне куповине. Разумевање начина на који ови кредити функционишу и које су опције доступне помоћи ће вам да избегнете велике замке.
Кредитне картице, на пример, су згодне, али далеко скупље од других облика позајмљивања. Неки кредити су обезбеђено, који су јефтинији, али морате пристати да предате нешто од вредности ако престанете да плаћате. Неки кредити су затворени, што значи да их не можете једноставно отплатити брзо ако желите.
Одвојите време да одредите најбоља врста кредита за вашу ситуацију, а затим упоредите понуде различитих зајмодаваца. Обратите посебну пажњу на каматну стопу и колико дуго морате да враћате зајам и пазите на накнаде скривене ситним словима.
Заштитити
Зарађивати новац није лако, зато га немојте изгубити због катастрофе за коју нисте били спремни.
Заштита себе почиње са хитни фонд — одређени износ готовине који остављате на свом банковном рачуну за неочекиване финансијске потребе. На тај начин, када вам лаптоп украду, не морате да позајмљујете новац (а самим тим и трошите више) да бисте га платили.
Други велики елемент је осигурање. Ауто осигурање, осигурање закупца и здравствено осигурање ће све исцрпити ваше финансије, али биће вам драго што их имате када вам затребају.
Кључ је у одабиру праве врсте и количине покривености — тако да не будете превише заштићени и превише трошите, или недовољно заштићени и премало трошите — и упоређујете понуде од неколико провајдера. Различите компаније користе различите формуле за одређивање својих стопа, тако да можете много уштедети само куповином.
12 статистика финансијске писмености
Не осећате се као најбољи студент када је у питању финансијска писменост? Истина је да многи Американци недостају у овој области, што може имати низ последица по њихово финансијско благостање.
Погледајте ових 12 статистичких података — и будите инспирисани да будете бољи од својих колега и комшија.
Американци ранг 14 у финансијској писмености на глобалном нивоу.
Скоро 58% Американаца пала на националном тесту финансијске писмености.
Просечна оцена на националном тесту финансијске писмености међу људима од 19 до 24 године је 100% — једва прелазна оцена.
Само 1 од 3 одраслих широм света разумеју основне финансијске концепте.
КСНУМКС% Американаца осећају да су постали дисциплинованији у погледу управљања новцем као резултат пандемије Цовид-19.
Приближно КСНУМКС% потрошача процењују да су их погрешни кораци у личним финансијама коштали 30,000 долара или више током њиховог живота.
60% одраслих у САД осећају анксиозност размишљајући о личним финансијама, док се 50% осећа под стресом када разговара о овој теми.
Жене чешће доживљавају финансијску анксиозност од мушкараца: 65% у поређењу са 54%.
За Ген З, финансијска писменост тежи да буде најнижи међу онима који никада нису похађали факултет.
Приближно 83% одраслих у САД кажу да су родитељи најодговорнији за учење своје деце о новцу. Међутим, 31% заправо не разговара са својом децом о финансијама.
Мање од половине држава захтева од средњих школа да предају личне финансије.
Финансијска писменост има тенденцију да се највећи међу бејби бумерима и најнижи међу Ген З.
5 места на која можете отићи да бисте побољшали своју финансијску писменост
Осим ако се нисте родили богати, нећете моћи да постигнете финансијску сигурност без рада на својој финансијској писмености.
Сада, ако до сада нисте имали никакво финансијско образовање — а то описује много младих људи — можда не знате где да се обратите.
Не постоји један тачан одговор, па ево само неколико ваших опција да добијете финансијско знање које вам је потребно.
Похађајте курсеве финансија на колеџу
Ви сте студент, зато искористите ово време на најбољи начин. Ако ваш колеџ или универзитет нуди курсеве финансијске писмености, искористите прилику да учите у структурираном окружењу и можда зарадите неколико кредита.
Ако курсеви о личним финансијама нису доступни, чак и нешто тако широко као што је економија може се показати корисним у учењу о темама као што су инфлација, крахови на берзи и стамбени балони — све ствари које могу имати веома стваран утицај на ваш живот сада и у будућности .
Искористите владине и непрофитне ресурсе
Иако је образовање првенствено државна и локална одговорност, постоје неки федерални ресурси доступни свим Американцима.
Влада САД је поставила различите платформе како би помогла људима да науче о личним финансијама и добију одговоре на конкретна питања. МиМонеи.гов, коју води Комисија за финансијску писменост и образовање америчког Трезора, одлична је полазна тачка.
Остале агенције укључују Биро за заштиту потрошачких финансија, Америчка Комисија за хартије од вредности и Служба унутрашњих прихода.
Непрофитне организације су још једна опција. На пример, Унитед Ваи понекад нуди бесплатну финансијску обуку.
Обратите се финансијским институцијама и стручњацима
Банке и кредитне уније пружају обиље финансијских информација клијентима и широј јавности. Проверите веб локацију своје банке да бисте видели које услуге она има да вам помогне, од библиотека чланака до алата за буџетирање и калкулатора.
Такође можете да консултујте финансијске стручњаке, било преко ваше банке или самостално, да помогнете у задацима као што је отварање инвестиционих рачуна.
Имајте на уму: Нису сви савети бесплатни и нису сви савети непристрасни, па постављајте много питања и упоредите их са другим ресурсима пре него што прихватите оно што чујете.
Размотрите мање традиционалне ресурсе
Немају сви времена или стрпљења да похађају час или да чачкају по државним сајтовима. Понекад желите да информације стигну до вас тамо где сте.
Док су друштвени медији а мочвара лоших савета, можете пронаћи људе који заиста знају своје ствари.
Само будите пажљиви када консултујете онлајн изворе и увек гледајте квалификације и позадину особе. Бити на друштвеним мрежама не значи да је неко непристрасан, а имати много пратилаца не значи да даје добар савет.
Пратите сајтове о личним финансијама
МонеиВисе није ваша једина опција, наравно, али ми покушавамо да обезбедимо лак приступ алатима и ресурсима који ће вам помоћи да савладате суштинска питања новца.
Ми нисмо свезналице — у ствари, трудимо се да не постанемо свезналице. Увек смо радознали и увек учимо, и волимо да поведемо наше читаоце на вожњу док откривамо нове начине да извучемо максимум из вашег новца.
Ако тражите добро истражене чланке од којих вам се очи неће зацаклети, идите на МонеиВисе или се пријавите за наше e-маил билтен.
Шта даље читати
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/донт-леарн-монеи-хард-ваи-150000955.хтмл