Зарадите загарантованих 4% без минималног депозита? Ови штедни рачуни нуде управо то.

„Најприноснији, национално доступни штедни рачуни плаћају изнад 4%, а банке су и даље у моди повећања својих исплата. Не само да су ови рачуни доступни широм земље, већ многи рачуни са приносом изнад 4% не захтевају минимални депозит, тако да су буквално доступни свима“, каже Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар у Банкрате. (Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде).

Овде су сада неки од најплаћенијих штедних рачуна са високим приносом, а многи немају минимални или веома мали (као 1 долар).

Данашње стопе штедње

Иако можете да постигнете изборне стопе на неким штедним рачунима са високим приносом, већина штедних рачуна и ММА не плаћају тако добро. Испод су најновије просечне стопе на штедним рачунима, према подацима Банкрате-а објављеним 25. јануара. А онда разговарамо са стручњацима о томе колико би требало да штедите (да, чак и у овом окружењу високе инфлације), где да уложите новац , и још. 

рачун	Плаћена просечна стопа
Рачун на тржишту новца	100%
Уштеда 10 хиљада долара	100%
Уштеда 25 хиљада долара	100%
Уштеда 50 хиљада долара	100%
Штедни рачуни са већим приносом	100%

Колико вам је потребно уштеђевине?

Чак иу периодима високе инфлације, потребан вам је фонд за хитне случајеве у случају, па, хитног случаја као што је губитак посла или хитна поправка аутомобила. И док не постоји тачан број колико вам је уштеде потребно, професионалци генерално препоручују да држите од 3 до 12 месеци основног прихода у фонду за хитне случајеве.

Фактори као што су ваше године, брачни статус и каријера играју улогу у тачно колико вам је хитних уштеда потребно. „Брачни парови који су још увек у каријери желе између 3 и 6 месеци штедње, али вероватно ближе 6 ако су приходи нагнути“, каже сертификовани финансијски планер Цуртис Цроссланд из компаније Суттле Цроссланд Веалтх Адвисорс. Иако неки то могу сматрати претераним, неки стручњаци саветују да имате 12 месеци хитне штедње. „Можда је прикладно само ако желите да промените каријеру и очекујете да ћете бити незапослени неколико месеци“, каже Алвин Карлос, сертификовани финансијски планер у Дистрицт Цапитал Манагемент-у. 

Где да га ставиш? „Штедни рачун са високим приносом је савршено место за ваш фонд за хитне случајеве – доступан, али довољно далеко од домета да сте мање у искушењу да га нападнете ради дискреционе потрошње“, каже Мекбрајд. Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде.

Поред фонда за хитне случајеве, можда ћете желети да имате и додатне рачуне на којима штедите за краткорочне циљеве, као што је куповина куће у наредних шест месеци или одлазак на одмор у блиској будућности.

Где да уложите свој новац: Штедни рачун против ММА

Стручњаци се једногласно слажу да би новац из фонда за хитне случајеве требало да ставите негде на сигурно, као што је штедни рачун са високим приносом или рачун на тржишту новца. Овде су сада неки од најплаћенијих штедних рачуна са високим приносом, а многи немају минимални износ или нешто веома ниско (као 1 долар). Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде

Постоје многе погодности штедних рачуна, али највеће су флексибилност, лакоћа штедње, зарада камата и знање да је ваш новац заштићен. Међутим, могу постојати и недостаци држања новца на штедним рачунима са високим приносом, као што су ограничења повлачења за које се наплаћују накнаде када премашите број повлачења у месецу.

Рачуни тржишта новца (ММА) су штедни рачуни који имају могућност задужења и писања чекова праћени вишим каматним стопама од традиционалних штедних рачуна. ММА често имају веће захтеве за минимално стање и обично имају мање каматне стопе у поређењу са штедним рачунима са високим приносом, али ако је могућност потрошње директно са штедног рачуна нешто што је за вас важно, ММА нуди пристојне стопе уз флексибилност писања чековима или коришћењем дебитне картице повезане са рачуном.

Шта треба да знате пре отварања ММА или штедног рачуна 

Пре него што отворите штедни рачун, уверите се да имате заштиту федералног осигурања депозита, да сте у могућности да испуните све захтеве за стање како бисте избегли било какве месечне накнаде и да лако можете да уносите новац на и са рачуна када је то потребно. „Често је повезивање рачуна са текућим рачуном у вашој тренутној банци или кредитној унији једноставан начин за кретање новца напред-назад“, каже МцБриде. (Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде.)

Пре него што отворите ММА, уверите се да сте у могућности да испуните захтев за минимално стање и упоредите каматну стопу са оном традиционалног штедног рачуна и штедног рачуна са високим приносом како бисте били сигурни да ћете добити највише за свој новац.

МцБриде такође препоручује читање ситног слова и узимање у обзир било каквих ограничења биланса за зараду већег приноса, било каквог директног депозита или захтева за месечне трансакције да бисте зарадили тај принос и свих географских ограничења или услова за чланство. „Уверите се да имате посла директно са регулисаном, федерално осигураном финансијском институцијом, а не са решењем треће стране“, каже МцБриде.

Будућност стопа штедње

Једна ствар коју Мекбрајд каже да можемо очекивати од састанка Федералних резерви 1. фебруара је још једно повећање каматних стопа. „Ово ће одржати притисак ка већим приносима, тако да ћемо видети да банке настављају да повећавају приносе, са највишим приносима, национално доступним рачунима који ће се брзо померити изнад 4.5%“, каже Мекбрајд.

Без кристалне кугле, немогуће је тачно рећи где ће каматне стопе ићи, али са повећањем стопа које се потенцијално назире на хоризонту, штедише могу очекивати побољшање приноса на штедне рачуне, посебно у онлајн банкама, мањим банкама у заједници и кредитним унијама. „Нисмо видели врхунац приноса на штедним рачунима. Наставиће се узлазни замах са сталним повећањем стопа Фед-а“, каже Мекбрајд.