Банкарски сектор ЕУ додаје 2.3 трилиона евра свом билансу имовине за годину дана упркос геополитичким тензијама

Европски банкарски сектор показује отпорност и прилагодљивост, суочавајући се са прилично великим изазовима у распону од ескалације геополитичких тензија и тешке економске климе. Отпорност је наглашена способношћу сектора да пркоси тржишним условима и забележи раст укупне имовине.

Према подацима до којих је дошао Финболд од 23. јануара, банке широм земаља чланица Европске уније (ЕУ) од трећег квартала 3. имале су активу у вредности од 2022 трилиона евра, што представља раст у односу на исти период претходне године од 29.01% или 11.54 трилиона евра са 2.29 билиона евра забележено у трећем кварталу 26.72.

Значајно је да је број имовине забележио нагли пад између 2019. и 2020. године након пандемије. Током трећег квартала 3. актива банкарског сектора ЕУ износила је 2020 билиона евра, што је пад од око 26% у односу на цифру из 15. од 2019 билиона евра.

Међутим, овај период се поклопио и са фазом када је актива банака Велике Британије уклоњена из агрегата ЕУ, тако да је цифра за К3 2020. процена. На другим местима, вредност имовине је достигла врхунац у К3 2019, што представља раст од преко 6% у односу на исти период претходне године са 29.81 трилиона евра.

Банкарски сектор ЕУ пркоси неизвесности тржишта 

Раст имовине корелирао је са растућим геополитичким тензијама након руске инвазије на Украјину, сценарија који је Европу учинио стратешки рањивом. Заиста, банке су биле на челу помоћи регулаторима да уведу економске санкције Русији. Стога су банке морале да се придржавају, с обзиром на то да је изложеност Русији након санкција била повезана са репутационим и правним ризиком, што је сценарио који је аутоматски могао да утиче на раст активе. 

Богатство банкарског простора додатно је закомпликовало ослањање Европе на руско снабдевање енергијом, фактор који је могао да утиче на квалитет различитих банкарских производа као што су кредити. Међутим, квалитет имовине се вероватно побољшао након нестабилности енергије, при чему је ЕУ смањила зависност од Русије. Све у свему, отпорност банкарског сектора се појавила упркос пуним ефектима рата који тек треба да се утврде. У овом случају, криза може појачати притисак на квалитет активе.

На другим местима, текућа инвазија Русије на Украјину такође је играла улогу у повећању оперативних ризика за банке у ЕУ. На пример, рат је довео до повећаних сајбер ризика. Лако се могло претпоставити да би трошкови могли утицати на општу имовину.

Занимљиво је да је раст у банкарском сектору ЕУ такође настао усред преовлађујућих инфлаторних притисака и пооштравања монетарне политике, што је довело до општег успоравања привреде. Значајно је да су током 2022. ови елементи допринели повећању страха од рецесија, потенцијално утичући на кредитни ризик банкарског сектора и раст кредита.

С друге стране, окружење високих камата могло је позитивно утицати на банке јер је можда допринело повећању профитабилности. Међутим, ово може довести до неизвршења обавеза зајмопримаца. У овом смислу, аналитичари су предложио да банке на почетку кризе могу наићи на раст инфлације. 

Ефекти пандемије

Поред геополитичких тензија, банкарски сектор и даље покушава да се опорави од последица пандемије. Заиста, даљи пад активе је обуздаван због тога што су централне банке увеле мере подршке како би се супротставиле економским ефектима здравствене кризе. Занимљиво је да су резултати пандемије такође могли да одиграју кључну улогу у способности банака да забележе повећану активу.

Пандемија је покренула талас дигитализације. Са више потрошача који се окрећу платформама за онлајн и мобилно банкарство, банке су могле да прошире свој домет и понуде шири спектар услуга. Ово је довело до повећане конкуренције и иновација у банкарском сектору, што је користило и банкама и потрошачима.

С обзиром да се забринутост због рецесије убрзава у већини европских земаља, банке би могле радити у неизвјесности. Истовремено, с обзиром да геополитичке тензије и даље ескалирају, само ће време показати како ће то утицати на банкарски простор.