Суочени са климатским променама, азијски фармери се окрећу ризичним микрофинансијским кредитима

Индустрија „микрофинансирања“ – која се дуго рекламира као начин да се помогне сиромашним, руралним заједницама у земљама у развоју – гура десетине хиљада пољопривредних породица у дужничке замке док покушавају да се прилагоде променљивој клими, наводи се у извештају.

студирати, коју су спровели истраживачи на групи универзитета у Уједињеном Краљевству, погледао је низ студија случаја у Камбоџи, где је откривено да су зајмови којима је лак приступ довео до „хитне ситуације презадужености“ која је поткопавала дугорочну способност зајмопримаца да се носе са новим окружењем .

Модерне микрофинансијске институције (МФИ), које су углавном мале, локално вођене организације са различитим изворима финансирања као што су међународни инвеститори, банке и развојне агенције, појавиле су се 1970-их и брзо су расле почетком 2000-их. Они су промовисани као начин пружања финансијских услуга, обично малих зајмова за обртна средства, али и штедних рачуна и осигурања, традиционално без банковног пословања — као што су жене и људи са веома ниским примањима.

У Камбоџи, око 61% људи живи у руралним подручјима, а 77% сеоских домаћинстава се ослања на пољопривреду, рибарство и шумарство за живот. према развојној агенцији УСАИД.

Многи су видели да је ова традиционална средства за живот погођена мешавином климатских промена, прекомерног развоја и нелегалне сече и риболова, са све већим суше, пожари и непредвидиви обрасци падавина који узрокују губитке усева и оштећења екосистема Витално камбоџанско језеро Тонле Сап.

Оснивање стотина филијала МФИ од раних 2010-их, на којима се могу видети рекламне услуге дуж путева широм земље од 17 милиона људи, често је штетило, а не помогло онима који су погођени, наводи се у извештају објављеном у септембру.

У истраживању које је обухватило око 1,800 зајмопримаца, отприлике половина је навела прехрану породице као своју примарну мотивацију.

Међутим, аутори кажу да се кредити све више узимају за сервисирање постојећег дуга из мешавине формалних и неформалних извора, уместо да се усмеравају ка инвестицијама које се прилагођавају клими. Кредити су такође видети да пољопривредници стављају имовину, укључујући своју земљу као залог, чак и када су кредити са високим каматама и имају кратке рокове отплате.

Невладине организације процењују да је око 167,000 Камбоџанаца продало своју земљу да би платили микрофинансијске кредите у последњих пет година.

Ниво микрофинансијске задужености у Камбоџи на крају 2021. године износио је 4,213 долара по глави становника, што је више од двоструког бруто домаћег производа по глави становника. Око 2.6 милиона људи подигло је микрокредите.

„Терет дуга који настаје веза између климатских промена и микрофинансирања ствара огромне изазове за многе појединце и заједнице изазивајући физички и емоционални стрес“, рекао је Иан Фрај, специјални известилац Уједињених нација за људска права у климатским променама, који је такође признао да је микрофинансирање промовисано од стране УН, Светске банке и других међународних агенција.

Известан надзор над индустријом постоји. МФИ су обавезне да се региструју у Националној банци Камбоџе, централној банци земље, која је у децембру 2021. престао са издавањем нових дозвола и поручио институцијама да побољшају „квалитет, ефикасност и приступачност“ својих услуга. У 2017. години ограничила је каматне стопе за микрокредите на 18% годишње.

Удружење за микрофинансирање Камбоџе, трговинско тело, одржава да кредити МФИ имају укупан позитиван утицај на повећање прихода и власништва над земљом и да је издао смернице за кредитирање како би „сманио ризик од прекомерног дуга“ за потрошаче. Такође има узвратити ударац критике индустрије од стране невладиних организација иу претходним извештајима. НБЦ и ЦМА нису одговорили на захтеве за коментар.

Питања која се тичу микрофинансијских институција у Камбоџи — и широм света, од Јужна Африка до Индија до Мексико — истичу невладине организације и новинари скоро деценију.

Микрофинансијске институције су глобално имале процењени бруто кредитни портфолио од 124 милијарде долара у 2019.

У неким случајевима је утврђено да има позитивне ефекте. Књига из 2016 објавила Светска банка тврдили да су микрофинансијски зајмови смањили сиромаштво и повећали приходе у Бангладешу, а банкарски гигант ХСБЦ и даље промовише своје финансирање микрофинансирања у земљи.

Али Светска банка, рани и дугогодишњи заговорник микрофинансирања, такође је била упозоравајући годинама ризика укључујући презадуженост и растућу комерцијализацију индустрије.

Током 30 година заступања које је водила камбоџанска невладина организација за људска права Лицадхо, узимање земље је један од најплоднијих проблема којима се бави на терену, рекла је за ЦНБЦ телефоном њена директорка Нали Пилорге.

То је делимично наслеђе убиственог режима Црвених Кмера, који је забранио приватно власништво над земљом када је управљао земљом од 1975. до 1979. и оставио преживеле без земљишних тапија у бурним годинама које су уследиле.

„Почели смо да примећујемо да у руралним заједницама радници губе своју земљу због другог проблема чак и када су обезбедили своје власништво над земљиштем – губили су је од МФИ“, рекао је Пилорге. „Како пољопривредник може да се бави фармом без земље?“

Људи су били приморани да мигрирају и траже алтернативни посао, открио је Лицадхо, што је било тешко у камбоџанској економији, где је пољопривреда чини око петину БДП-а, а највећи послодавац је сектор фабрика конфекције који је био тешко погођен пандемијом Цовид-19 ЕУ санкције.

Камбоџа је била тешко погођена пандемијом, са приход од туризма пада са рекордних 4.9 милијарди долара у 2019. на нешто више од 184 милиона долара у 2021, према владиним подацима.

Лицадхо је урадио четири истраживачка пројекта о питањима везаним за микрофинансирање како би истакао његове ризике, укључујући један у 2021.

„Бројке нису имале смисла. У земљи за коју се сматра да се развија, која се бори са туризмом због Цовида, сектор МФИ је и даље растао по 30% сваке године, а просечан зајам се попео са око 3,000 на 4,000 долара“, рекао је Пилорге.

„Неки од људи којима су понуђени ови износи никада нису видели 500 долара у готовини, а камоли 4,000 долара, тако да када неко дође и понуди то у замену за своју земљу као залог, то је примамљиво. Камбоџа користи и камбоџански риел и амерички долар.

Обрасци зајма су компликовани за просечну особу, додала је, али „значајан део се даје етничким мањинама које нити пишу нити читају кмерски. Људи се потписују отиском палца.”

У главном граду Пном Пену, додала је, обично среће људе који раде седам дана у недељи да би отплатили растуће зајмове МФИ.

Извештај за 2022. је додао своју подршку претходним позивима за успостављање програма отписа дуга и обуставе камата. То би требало да буде у тандему са напорима да се укине и реструктурира државни дуг земаља у земљама у развоју, је рекао.

Такође се наводи да би међународна развојна заједница требало да преусмери подршку са микрофинансијских институција на више циљане пројекте, и тврди да је потребно „строже опорезивање и регулисање профита, дивиденди и капиталних добитака које генеришу страни власници камбоџанских микрофинансијских институција. ”

Иан Фри из УН-а позвао је међународну финансијску заједницу да „поштује препоруке из овог извештаја и озбиљно преиспита свој приступ микрофинансирању“.

Пилорге је такође циљао на међународне владе, финансијске институције и инвеститоре који не успевају да спрече усмеравање средстава ка грабежљивим активностима.

„Сви ови међународни инвеститори, азијски, европски, Американци и тако даље, и даље перципирају МФИ као позитивну ствар због првобитног концепта. Изгледа добро, добијате висок принос, сви мисле да помажу сиромашнима. Али било је црвених заставица на сваком нивоу већ 15 година и оне су игнорисане“, рекла је она.

„Инвеститори су срећни, добијају камату, агенти добијају основну плату и провизију, а људи који пате су најсиромашнији.