Изградња богатства постала је доступнија него икад, захваљујући смањењу трошкова трговања и делимичним улагањима у удео. Многе брокерске фирме већ нуде онлајн трговање фондовима без провизије и фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФ), а сада је велика финансијска компанија Фиделити Инвестментс донела још један такав алат масама.
Фиделити Инвестментс, која управља имовином од 11.1 билиона долара, поднела је документе Комисији за хартије од вредности 19. јануара 2022. за лансирање првог професионалног производа директног индексирања за малопродајне инвеститоре. Названа Фиделити Манагед ФидФолиос, најновија понуда компаније Фиделити има за циљ да комбинује директно индексирање са делимичним акцијама – отварајући некада капитално велику стратегију улагања сваком инвеститору који може да испуни минимум од 5,000 долара на рачуну.
Инвеститори често користе директно индексирање како би смањили своје пореско оптерећење или имплементирали специјализовану стратегију улагања, омогућавајући им да уштеде више за пензију и брже граде богатство. Квалификовани финансијски саветник може вам помоћи да утврдите да ли су такве стратегије одговарајућа опција за вас.
ФидФолиос: Нови производ компаније Фиделити
Фиделити већ управља 33 милијарде долара у имовини за директно улагање у оквиру својих одвојено управљаних рачуна (СМА), за које Фиделити каже да „траже приносе попут индекса уз побољшане бенефиције након опорезивања“. Међутим, Фиделити-ов нови производ је дизајниран са просечном особом на уму: иако постојећи рачуни компаније за директно улагање захтевају минимум од 100,000 долара за отварање, нови ФидФолио захтева 20 пута мање.
Директно индексирање није нова стратегија. Пошто не можете директно купити акције индекса, као што је С&П 500, многи инвеститори обично покушавају да понове перформансе индекса купујући заједничке фондове и ЕТФ-ове да би га пратили. Алтернатива куповини управљаних фондова је директно улагање, куповина појединачних акција индекса тако да ваше инвестиције имају сличне карактеристике. Ово се зове директно индексирање.
Зашто једноставно не купите фонд који га прати? Генерално, инвеститори граде директно индексиране портфеље (како професионално вођене тако и индивидуално изграђене) како би максимизирали поврате након опорезивања или их прилагодили еколошким или друштвеним циљевима.
Директно улагање за масе
У 2020. години, Фиделити се придружио другим великим инвестиционим фирмама како би понудио бесплатно трговање акцијама и делимично улагање, што је омогућило изградњу значајних портфеља за много мање него што је то коштало у прошлости. Смањењем захтева за отварање налога са директним индексирањем на 5,000 долара, Фиделити додатно револуционише индустрију, отварајући управљане налоге за масовно тржиште.
Посебно корисни за инвеститоре који тек почињу да диверзификују своје стратегије за изградњу богатства, ови нови рачуни разлажу оно што би могло бити веома скупо индексиране акције на мање, фракционе акције, чиме се трошак сваке акције распоређује на њене фракције. Иако су делимичне инвестиције у корелацији са делимичним добицима, могућност учешћа у претходно ограниченој стратегији улагања може помоћи појединцима са нижом нето вредношћу да изграде богатство и уштеде за пензију на начин који раније није био могућ.
Које су предности директног индексирања?
У ствари, кључна предност налога са директним индексирањем је могућност да се искористе одређене пореске стратегије, као што је прикупљање пореских губитака. Ако поседујете акције заједничког фонда или ЕТФ-а, можете купити или продати само једну по једну. С друге стране, држање стотина појединачних акција, а не акција фонда за праћење индекса, омогућава инвеститорима да уберу вишеструке губитке од продаје појединачних позиција, балансирајући на тај начин те губитке у односу на друге опорезиве добитке. Ово може ефикасно смањити порески разред малог инвеститора ако се правилно користи.
Али једно од могућих питања у вези са овим новим производом је да ли би маме и тате инвеститори заиста били заинтересовани за рачун са директним индексирањем – посебно с обзиром на накнаду за рачун од 0.4%. Односи трошкова могу увелико варирати, при чему пасивно управљани ЕТФ-ови наплаћују само 0.2%, а заједничким фондовима којима се активно управља иде чак 1.5%, а накнада за ФидФолио пада на виши крај распона пасивно управљаних.
А опет, ови рачуни са директним индексирањем могу понудити више од пореских олакшица. Нови производ компаније Фиделити има потпуно дигитални интерфејс, омогућавајући клијентима да персонализују индекс како би одражавали преференције улагања. Одрживе и тематске стратегије улагања потенцијално би могле бити привлачне широкој демографији, са опцијама прилагођавања које уклањају појединачне акције или читаве индустрије.
Фиделити Манагед ФидФолиос је још увек у пилот фази, али ће компанија ускоро понудити производ свим инвеститорима у наредним месецима.
Закључак
Смањени трошкови и иновативни финансијски производи отварају више могућности за стварање богатства малопродајним инвеститорима. Фиделити Манагед ФидФолиос представљају овај тренд отварањем опција директног индексирања онима који имају само 5,000 долара за улагање. Иако се мноштво доступних производа може показати збуњујућим, млађи појединци и појединци са нижом нето вредношћу би вероватно имали користи од истраживања и отварања инвестиционих рачуна где су накнаде и финансијско образовање приступачнији.
Савети за изградњу богатства
Нисте сигурни која ће вам стратегија улагања помоћи да се раније пензионишете? За солидан, дугорочни финансијски план, размислите о разговору са квалификованим финансијским саветником. Бесплатна алатка СмартАссет-а повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Користите СмартАссет-ов бесплатни инвестициони калкулатор да бисте добили добру процену како да повећате свој новац током времена.
Кредит за фотографије: ©иСтоцк.цом/РомолоТавани, ©иСтоцк.цом/ПеоплеИмагес, ©иСтоцк.цом/артхон меекодонг
Пост Фиделити отвара опцију директног индексирања за малопродајне инвеститоре први пут се појавио на СмартАссет блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/фиделити-опенс-дирецт-индекинг-оптион-163317682.хтмл