Како се 2022. ближи крају, то је одлично време за предузимање важних финансијских потеза на крају године – можда уз вођство финансијски саветник. А у зависности од задатака које завршите, могли бисте да смањите пореску обавезу, повећате своју штедњу за пензију и избегнете расипање новца. Да бисте сузили вашу контролну листу, Фиделити је идентификовао шест новчаних потеза на крају године које не бисте требали заборавити.
A финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план за заштиту ваших инвестиција, смањите своје пореске обавезе и идентификујете нове могућности да зарадите новац.
1. Запамтите средства на свом ФСА рачуну
Уколико имате флексибилан рачун потрошње (ФСА) и још увек имате баланс, важно је да искористите та средства пре него што се година заврши. ФСА је штедни рачун који спонзорише послодавац који се углавном користи за покривање трошкова здравствене заштите током календарске године.
И помаже власницима рачуна да уштеде новац на порезима због чињенице да су средства унутар ФСА ослобођена пореза када се користе за квалификоване медицинске трошкове. Дакле, ако имате преглед код доктора који желите да закажете ускоро, важно је да искористите средства.
Ако нису, обично се не преносе на следећу годину, јер ФСА подлежу правилу да га користе или изгубе. Међутим, постоје два изузетка:
2. Ускоро дајте своје прилоге у добротворне сврхе
Ако желите да дате донације у добротворне сврхе квалификованим организацијама да бисте добили одбитак на порезе за 2022. годину, морате их дати пре краја године. Према подацима Управе за унутрашње приходе (ИРС), порески обвезници могу да одбију до 60% својих прилагођени бруто приход (АГИ) за новчане донације.
Да бисте сазнали више о квалификованим организацијама, можете их пронаћи на ИРС.гов.
3. Запамтите своје РМД ако имате 72 године и више
Одлуке о вашем потребна минимална дистрибуција (РМД) су ускоро потребни и потребно је да их направите пре 31. децембра. Ако их не узмете до тада, вероватно ћете се суочити са казном од 50% на та повлачења.
РМД су повлачења из већине пензионих планова када навршите 72 године. На пример, ако сте напунили 72 године ове године, први рок за РМД је већ наступио 1. априла. Дакле, време је да кренете ако већ имате да направите корак у повлачењу.
Али ако сте рођени пре 1. јула 1949. године, услов је пре него што навршите 70.5 година. Правило РМД се примењује на већину пензионих планова, осим за Ротх ИРАс.
РМД-ови су применљиви на следеће пензионе планове: Традиционални ИРА, Поједностављена пензија запослених (СЕП) ИРА, Ролловер ИРАс, већина КСНУМКС (к) КСНУМКС (б) планове и већину рачуна малих предузећа.
4. Размислите о прикупљању инвестиционих губитака
Убирање порезних губитака је начин да искористите своје губитке од улагања како бисте смањили порезе на капиталну добит. Такође се може користити ако желите да продате своје инвестиције током пада тржишта, замените их упоредивим инвестицијама и надокнадите остварену капиталну добит са губицима које сте примили.
А на заједничкој пореској пријави, ти губици се могу надокнадити са до 3,000 долара обичног прихода годишње. Други добар део је да се неискоришћени губици по потреби могу пренети у будуће пореске године.
Али рок за прикупљање ваших губитака је 31. децембар, а то је критично с обзиром на то да након тог датума не постоји грејс период да се то уради. Поред тога, не заборавите на улагања у обвезнице за прикупљање пореских губитака.
5. Проверите да ли сте дали допринос на рачуне са повлашћеним порезом
Здравствени штедни рачуни (ХСА) и индивидуални пензиони рачуни (ИРАс) дају власницима рачуна флексибилност да додају доприносе током године до крајњег рока за подношење пореске пријаве у априлу наредне године.
Међутим, то можда није увек добра идеја ако имате ХСА, јер бисте могли да се нађете да дајете доприносе ван својих одбитака од плате. То би могло да створи проблем тамо где сте подложни ФИЦА порези то је могло да се избегне да се ради до 31. децембра претходне године.
А ако имате 401(к) налог, погледајте своје доприносе и пре 31. децембра. У 2022. можете дати 401(к) доприноса до 20,500 долара ако сте млађи од 50 година. Ако сте старији од 50 година, можете дати до 27,000 долара.
Ако штедите у образовне сврхе и имате а КСНУМКС план, пазите и на те рокове. Неке државе имају рокове до краја године који помажу у пружању државних пореских олакшица.
6. Можда бисте желели да размислите о Ротх конверзији
30. децембар, а не 31. децембар, је крајњи рок за завршетак а Ротх конверзија за пореску годину 2022. Имајте на уму да је 30. децембар последњи радни дан у години. Боље је да ово урадите сада него да чекате касније. Ако је стање на вашем рачуну за пензионисање смањено, а не тамо где желите да буде, ово је савршено време да размислите о Ротх конверзији.
Имајте на уму да је порез створен Ротх конверзијом заснован на износу који сте конвертовали. У случају да цене акција буду у паду, акције се могу конвертовати за мање новца од цене током 2021. календарске године.
Закључак
Сада је одлично време за важне новчане потезе на крају године. Чекање до последњег тренутка крајем децембра за прилагођавање може бити компликовано и имати потенцијалне пореске последице до 2023. Размислите о постављању бесплатан састанак са финансијским саветником да направите стратегију свог финансијског плана за крај године.
Савети финансијског саветника
Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет вам одговара са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве свог саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада
Ако тек почињете да улажете, рад са робо-саветником може бити од помоћи. Робо-савјетници нуде услуге управљања портфолиом баш као и традиционални финансијски савјетници, али обично имају ниже накнаде и минималне рачуне. Овде су 10 најбољих робо-саветника.
Аутор фотографије: ©иСтоцк/хапабапа, ©иСтоцк/СолСтоцк, ©иСтоцк/АлександарНакиц
Порука Фиделити-јеви новчани потези на крају шест година које не бисте требали заборавити појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/фиделитис-сик-енд-монеи-мовес-175343609.хтмл