Форбсове најбоље банке и кредитне уније у држави 2022

4,839 регионалних и локалних банака у земљи и 5,041 кредитна унија су много другачије финансијске животиње од највећих банака у Сједињеним Државама. Велике банке имају значајне делове прихода који долазе од њихових трговачких канцеларија, одељења инвестиционог банкарства и глобалних кредитних операција. Насупрот томе, мање банке и кредитне уније раде са модернијим пословним моделом, фокусирајући се често искључиво на основне банкарске функције узимања депозита и давања кредита.

Овај нагласак на блокирању и хватању у коштац са банкарством значи да мање финансијске институције пружају много јаснији прозор у оно што се дешава у реалној економији. Такође наглашава важност задовољства и лојалности купаца у пословном успеху — посебно у тренутном економском окружењу.

Током пандемије Цовид-19 и током брзог економског опоравка, макроекономске силе су се ускладиле у корист финансијског сектора, пошто су трилиони долара у федералним стимулативним чековима и зајмовима из Програма заштите плата текли кроз банкарски систем. Потрошачи су били жељни да позајмљују за веће куће и нове аутомобиле, а мање је каснило са отплатом.

Разлика између краткорочних и дугорочних каматних стопа је такође била од помоћи. Банке имају тенденцију да позајмљују краткорочне и дугорочне зајмове за хипотеке и ауто кредите по стопама које прате приносе на 10-годишње и 30-годишње државне обвезнице. Профит је нето износ камате, при чему банке зарађују више новца када се шири распон између каматних стопа по којима могу да позајмљују и оних по којима дају позајмице.

Током протекле две године, мање банке и кредитне уније су напредовале јер су дугорочне стопе почеле да се крећу нагло више, док су краткорочне стопе остале на историјски најнижим нивоима близу нуле. Када се та маргина сузи, најефикасније банке ће бити боље опремљене да подносе мање разлике.

Кликните овде да бисте видели комплетан извештај о најбољим америчким банкама у свакој држави.

Економско окружење у којем банке и кредитне уније раде сада постаје све изазовније јер Федералне резерве и друге централне банке широм света спроводе посвећен курс краткорочног повећања каматних стопа како би се бориле против највеће инфлације у последњих 40 година. Дизајнирано, циљ је да се успори привреда и повуче раст цена тако што ће задуживање банака, предузећа и потрошача поскупити.

Како се економски вјетрови у леђа смањују и можда претварају у чеони вјетар, императив одржавања односа с клијентима постаје још важнији и постаје хитнији посао за мале банке и кредитне уније. Фирме са највишим нивоом задовољства купаца уживаће дугорочну конкурентску предност у односу на мање веште практичаре у задовољавању и задржавању клијената.

Форбсова пета годишња ранг листа Најбоље банке и кредитне уније у држави пружа свеобухватан поглед на елиту мањих америчких финансијских институција.

Форбс се поново удружио са фирмом за истраживање тржишта Статиста како би обавио дубинске интервјуе са више од 26,000 америчких грађана из свих 50 држава о финансијским институцијама у којима воде рачуне. Корисници су дали укупну оцену задовољства и одговорили да ли би препоручили институцију пријатељима и породици. Такође су одговорили на детаљну батерију питања о задовољству у шест кључних области: поверење, одредбе и услови (укључујући разумне и транспарентне накнаде), услуге филијала, дигиталне услуге, корисничка подршка и финансијски савет.

Кликните овде да бисте видели комплетан извештај о најбољим америчким банкама у свакој држави.

Из рангирања су искључене институције које имају филијале у више од 14 држава, што онемогућава разматрање великих националних банака попут Банк оф АмерицаБАЦ
, ЈПМорган ЦхасеЈПМ
Банка и Велс ФаргоВФЦ
. Са више од 150 милијарди долара имовине и 11.3 милиона чланова, Савезна кредитна унија морнарице била је једина кредитна унија која је изостављена са рангирања због своје масовно непропорционалне скале у односу на друге кредитне уније.

Између једне и пет банака и кредитних унија у свакој држави добило је ознаку најбоље у држави, на основу броја одговора у свакој држави. Свака банка и кредитна унија у просеку су добијали попуњене одговоре на анкете из 50 анкета, које су постављале питања потрошачима о темама у распону од једноставности коришћења мобилног банкарства до транспарентности накнада и каматних стопа, плус радно време и доступност филијала банке.

Укупни резултати су се кретали у распону од 74.2 до 93.6, а 133 јединствене банке и 171 јединствена кредитна унија су се квалификовале да зараде најбоља признања у држави, што представља само 2.7% свих америчких банака и 3.4% свих кредитних унија.

Трио већих регионалних банака—Пета трећа банкаФИТБ
, Хунтингтон и СиновусСНВ
Банка—добила награде за најбоље у држави у четири различите државе, док Цитизенс Банк и М&Т БанкМТБ
заслужио почасти у три. Међу најбољима у две државе је 10 банака: БанцорпСоутхБКСС
, Капитал ОнеЦОФ
, Цити Натионал Банк, Фирст Натионал Банк оф Омаха, Гате Цити Банк, Греат Соутхерн Банк, СоутхСтате Банк, Васхингтон Труст Банк, Вебстер БанкВБС
и ВесБанцоВСБЦ
.

Неколико елитних банака из пет различитих држава добило је највише оцене од својих клијената: Рходе Исланд'с БанкРИ (91.41), ДЛ Еванс Банк (90.86) у Ајдаху, Висцонсин'с Три Цити Натионал Банк (90.37), Вермонт'с Цоммунити Натионал Банк (90.14) са седиштем у Дербију и Нев Пеоплес Банк (90.01) у Хонакеру, Ва.

Кликните овде да бисте видели комплетан извештај о најбољим америчким банкама у свакој држави.

Кредитни синдикати су дуго пружали начин да својим члановима који су имали новац за позајмљивање дају кредите члановима који желе да узму зајам. Њихов непрофитни модел је процветао широм Сједињених Држава током двадесетог века када су се групе запослених из великих компанија, школских одбора, локалне управе и војске удружиле како би једни другима понудиле конкурентне каматне стопе на штедњу и кредите под разумним условима. Данас постоји више од 5,000 кредитних унија широм земље у градовима и местима, великим и малим.

Осим основне штедње и текућих рачуна, кредитне уније су место где се милиони Американаца обраћају када им је потребна хипотека за куповину куће, зајам за куповину возила или капитал за финансирање свог пословања. Сада када Федералне резерве повећавају каматне стопе да би се бориле против инфлације, то би могло значити успоравање потражње за кредитима, иако ће пораст стопе довести у искушење многе чланице да додају уштеде. Чување клијената доживотно ће остати назив игре за најбоље кредитне уније.

Кликните овде да бисте видели комплетан извештај о најбољим америчким кредитним унијама у свакој држави.

Како се функције кредитних унија и банака све више замагљују у очима потрошача, спајања и аквизиције су активне са куповином између банака и кредитних унија. У брзорастућим државама као што су Флорида и Тексас, где су демографски токови подстакли обим кредитирања кућа и аутомобила, кредитне уније су често аквизитивније од банака.

Подаци сугеришу да проширење није коштало задовољства купаца за 543 запослена у компанији Гров Финанциал са седиштем у Тампи (91.06), која је добила највишу укупну оцену у држави Сунсхине Стате. Остале кредитне уније на Флориди које су освојиле признања Бест-Ин-Стате су Пенсацола Пен Аир Федерал (89.71), Јацксонвилле'с Цоммунити Фирст (88.07) и ВиСтар (87.30) и Сунцоаст Цредит Унион из Тампе (86.75).

ВЕОКИЕ са седиштем у Оклахома Ситију са првих пет најбољих резултата широм земље у 2022.КИЕ
Федерал Цредит Унион (93.64), Еугене, Оре.-басед Нортхвест Цоммунити Цредит Унион (92.96), Ларамие, Вио.-басед УниВио Цредит Унион (92.53), Антиго, Вис.батед ЦоВантаге Цредит Унион (92.32) и СТЦУ ( 92.07) из језера Либерти, Вашингтон.