Лекције француског за САД о реформи социјалног осигурања

Французи, Бог их воли, јесу протестујући у милионима због предлога председника Емануела Макрона да се повећа старосна граница за одлазак у пензију за владине пензије са, чекајте, 62 на 64 године – чак и као што Американци морају да чекају до 67 година за пуне бенефиције социјалног осигурања. Стављам Макронове шансе на можда 50-50. Али успели или не, пензијско искуство Француске владе илуструје како се амерички систем пензионисања разликује од модела континенталне Европе, заједно са генерисањем важних лекција које треба да поделимо.

Француска нема ниједан програм пензионисања сличан нашем програму социјалног осигурања, већ на десетине различитих планова за пензионисање који покривају различита занимања. Након неуспјелог покушаја у 2019. да консолидује ове различите планове, Макрон се данас фокусира на једноставно повећање узраста у којем планови нуде пуну корист.

Али нижа старосна граница за пензионисање није једини начин на који се француски пензијски систем разликује од америчког. Заправо, цео модел је веома различит.

У САД, социјално осигурање се финансира порезом од 12.4 одсто плата запослених, који се примењује до максималне плате од 160,000 долара 2023. Док многи напредњаци осуђују ограничење плата које подлежу опорезивању, Француска је заправо типичнија за континенталну Европски пензијски системи раде. Француска наплаћује порез на зараде од скоро 28 одсто, али се примењује само до око 54,000 долара зараде. Дакле, пореско оптерећење социјалног осигурања је ниже, али прогресивније од француског пензионог система.

Исто важи и за корист. Просечно социјално осигурање исплаћено новом пензионеру у датој години износи око 39 одсто просечне зараде радника у тој години, према подацима ОЕЦД-а. У Француској, пензије су једнаке око 60 одсто просечне плате радника. Али француска пензијска давања су мање прогресивна од социјалног осигурања, пружајући мање-више исту стопу замене – односно бенефиције као проценат зараде пре пензионисања – за особе са ниским примањима као и за пензионере са средњим приходима. Социјално осигурање, насупрот томе, плаћа много веће стопе замене особама са ниским зарадама од средњих и високих.

Један резултат веће великодушности пензијских давања у Француској је да Французи врло мало штеде за пензију сами. У Француској, укупна штедња која се држи у пензионим плановима једнака је 12 процената бруто домаћег производа. У САД, насупрот томе, средства пензионог плана вреде 150 процената БДП-а, преко 12 пута више.

Дакле, Француска и САД једноставно имају различите визије и различите филозофије о томе како би приходи од пензије требало да буду обезбеђени њиховим грађанима.

Али који од њих ради боље? Као што можете очекивати, то је незгодно питање.

Просјечни амерички сениор има расположиви приход – што значи, уобичајени извори прихода, минус порези, плус државни трансфери попут здравствене заштите – који је за једну трећину већи него у Француској, према подацима ОЕЦД-а. Али много тога ће бити вођено чињеницом да су САД генерално земља са већим приходима од Француске или већине остатка Европе.

С друге стране, Француска има нижу стопу сиромаштва старих. На пример, у 10^th перцентил дистрибуције прихода старијих, француски сениори имају расположиви приход нешто мањи од 16,000 долара, док амерички сениори имају 10 година^th перцентил имају приходе нешто више од 12,000 долара. То је један од разлога што јесам тврде за реформу социјалног осигурања како би имала много јачу минималну бенефицију, слично ономе што се нуди у Аустралији или Новом Зеланду.

Али други начин да се процени укупна ефикасност пензионог система у земљи је једноставно питати људе. У 2019. години, холандска банка ИНГ анкетирано старије особе у 15 земаља широм света, тражећи од старијих да се сложе или не слажу са изјавом: „У пензији, мој приход и финансијски положај омогућавају ми да уживам у истом животном стандарду који сам имао док сам радио. Са изузетком Луксембурга – у основи, града-државе пореског раја – САД имају највећи проценат старијих који се слажу са том изјавом, а најмањи који се не слажу. Након САД су Уједињено Краљевство, Аустралија и Холандија, све земље са јаким нагласком на приватну пензијску штедњу. Земља са најлошијим резултатима била је Француска, где је само 14 одсто старијих рекло да може да одржи животни стандард пре пензионисања, а 69 одсто каже да не може. Можда се Французи само жале, али можда имају нешто стварно да жале.

Садашње искуство Француске показује једну важну лекцију за САД, а то је да је по питању државних пензија кључно да се реагује рано. Данас, милиони Француза (и Францускиња!) протестују због двогодишњег повећања старосне границе за пензионисање које би се догодило током само осам година. То може бити прилично ометајуће ако сте рачунали на те погодности, а нисте ништа уштедели сами. Али Французи немају другог избора осим да делују брзо, због неуспеха реформи у прошлости. Насупрот томе, САД су донеле двогодишње повећање старосне границе за социјално осигурање почевши од 1983. године и тек сада је ступило на снагу, четрдесет година касније. Данашња виша старосна граница за социјално осигурање није политички контроверзна јер је Американцима дато толико времена да се прилагоде.

Али не треба се прерано тапшати по раменима. Јер, током истих 40 година у којима је постепено уведена старосна граница за одлазак у пензију од 67 година, дугорочни недостатак финансирања социјалног осигурања нагло је нарастао на преко 20 билиона долара. И у те четири деценије Конгрес и разни председници нису урадили баш ништа да се позабаве овим проблемом социјалног осигурања.

То кашњење значи да реформе социјалног осигурања само постају теже. Као што јесам истакао, да је Конгрес усвојио предлог Бушове администрације из 2001. да се будућа давања социјалног осигурања повећавају само по стопи инфлације, програм би данас био уравнотежен и пензионери би и даље имали рекордно високе приходе и рекордно ниске стопе сиромаштва. Данас се суочавамо са низом лоших избора. Ако, као што француски демонстранти траже, наставимо да шутирамо лименку низ цесту, бићемо криви само ми сами.