Развод? Ево како да се позабавите тим проблемима новца

Када се бавите разводом, може бити тешко да се фокусирате на своје будуће финансије. Међутим, кључно је суочити се са њима пре него касније.

„Људи често кажу 'Само желим да изађем', али стварност ће вас погодити касније," рекла је сертификовани финансијски планер Нив Персауд, генерални директор и сертификовани финансијски аналитичар за разводе у организацији Транситион Планнинг анд Гуиданце у Атланти.

Персауд открива да супружници са нижим примањима често нису свесни - и изненађени - правим трошковима живота. На пример, ако желе да задрже кућу, често занемарују трошкове као што су нега травњака, замена крова и порез на имовину.

Персауд је направила листу од 10 тачака како би помогла клијентима да постану свесни онога што она назива „трошкови животног стила“. (Погледајте листу испод.)

Још један велики неспоразум је то што људи мисле да ће добијати подршку супружника до краја живота, али правни систем не функционише тако, каже Персауд.

Штавише, рекла је, „свака држава и сваки округ имају различите законе и много тога зависи од судије, тако да је важно да користите адвоката из свог округа.

Просечна особа такође не разуме да није сва имовина створена једнака, рекла је ЦФП Кристина Карађиуло, сертификовани финансијски аналитичар за разводе и менаџер богатства у БДФ-у у Чикагу.

„На пример, 10,000 долара на [појединачном пензионом рачуну] или брокерском рачуну није исто што и 10,000 долара у готовини због различитих пореских импликација“, рекла је она. „ИРА и брокерски рачуни могу покренути опорезиву добит.

„Финансијски саветници морају да буду укључени током процеса развода јер постоји толико много финансијских одлука које би могле утицати на остатак живота [клијента]“, рекао је Царагиуло. "То је један пут у вашем животу када можете да видите утицај одлуке пре него што је донесете."

Између осталог, саветници могу да погледају алокације у класама средстава брокерских рачуна да би развили претпоставке о стопи приноса, додала је она. „Заузврат, они могу показати различите сценарије и вероватноћу успеха у покривању ваших трошкова након развода.

ЦФП и сертификована финансијска аналитичарка за разводе Клаудија Мот, власница компаније Епона Финанциал Солутионс у Баскинг Ридгеу, Њу Џерси, рекла је да постоји огроман број промена које треба решити.

"Ја то зовем 'Година страха'", рекла је. Мотт је навео неке важне начине на које финансијски саветници помажу супружницима који се разводе у решавању финансијских питања, укључујући:

• Образовање: Мотт често одговара на основна питања о капиталу куће, компонентама хипотеке и како осигурање функционише.
• Консолидовани рачуни: Саветници рукују документацијом о трансферу након развода и правилно постављају рачуне (нпр. одлазак у пензију у односу на непензионисање).
• Планирање и улагање пре и после развода: Они раде на испуњавању ваших непосредних и дугорочних циљева.

Финансијски саветници се такође могу позвати као консултанти за бракоразводне поступке. ЦФП и сертификовани финансијски аналитичар за разводе, Мајкл Блек, власник компаније Мицхаел Пхиллипс Блацк Веалтх Манагемент у Скотсдејлу, Аризона, пружа финансијске анализе за адвокате да их изнесу на суду како би судија донео одлуку.

Блек себе описује као „судског [сертификованог финансијског аналитичара за разводе] који разоткрива финансијске импликације за различите сценарије и различите интересе супружника“. Његов допринос је неопходан, каже он, јер „адвокати који примењују закон нису обучени да развију и представе случај судији са перспективом о томе шта то финансијски значи за клијента“.

„Њихов посао је да представе случај који испуњава захтеве локалних закона и обичаја“, рекао је Блек. „Они се не фокусирају на најповољнији финансијски исход за клијенте јер то није њихова обука, одговорност или интерес.“

Стога, Блацк обавља финансијско моделирање за адвокате и судове како би идентификовао клијентове финансијске потребе након развода и поставио финансијску мапу пута. Најзахтјевнији део, рекао је, је знати која средства најбоље задовољавају потребе клијената.

„Ако не раде са финансијским саветником, често је на клијенту да саветује свог адвоката о томе која имовина одговара њиховим потребама“, рекао је Блек. „Али често клијенти не планирају унапред шта им треба; уместо тога, они реагују на оно што добију."