Ево 4 ствари које мале банке сада морају да ураде

Након највећег пропасти банака од Велике финансијске кризе, мале банке су у посебно посебном простору. Мале банке су сада потребне више него икад, али морају да се крећу у тренутном окружењу са мудрошћу, балансом протекционизма и оријентације на раст. Одлуке које су сада донете, посебно за мале банке, ставиће их у категорију стицалаца или стечених за само неколико година.

Испод су четири ствари које мале банке сада морају да ураде ако желе да буду живахне на другој страни ове тренутне кризе:

1) Препознајте да је то управо оно што ФЕД жели

Џером Пауел жели да драматично успори економију. У једном Џером Пауел најснажнији говори он је врло јасно ставио до знања да се бори против инфлације, успорава економију и игнорише друге жртве које су то чиниле. Конкретно, рекао је:

„Ако јавност очекује да ће инфлација остати ниска и стабилна током времена, онда ће, без великих шокова, вероватно и остати. Нажалост, исто важи и за очекивања високе и нестабилне инфлације. Током 1970-их, како је инфлација расла, очекивање високе инфлације постало је укорењено у доношењу економских одлука домаћинстава и предузећа. Што је инфлација више расла, то је више људи очекивало да ће остати висока, а то су уверење уградили у одлуке о платама и ценама. Као што је бивши председник Пол Волкер рекао на врхунцу Велике инфлације 1979. године, „Инфлација се делимично храни сама собом, тако да део посла повратка стабилнијој и продуктивнијој економији мора бити разбијање инфлаторних очекивања. ''

Џером Пауел, по сопственим речима, ослањајући се на мудре поступке својих претходника, жели да „разбије стисак инфлаторних очекивања“. Пробијање неколико обала на том путу је од много мањег значаја. Да би постигли свој наизглед племенит циљ, зајмодавци морају више да се плаше неуспеха него да пропусте прилике за раст без исушивања ликвидности финансијског система – чврст баланс.

Оно што је на крају крајева лепо у вези са тренутном поставом доносиоца финансијских одлука Џерома Пауела као председника Фед-а и Џенет Јелен као секретара финансија јесте да они могу да објаве тренутно олакшање за банкарски систем пре него што се тржиште отвори у понедељак ујутру како би се спречила зараза.

2) Приступите новим владиним програмима и ревитализујте свој однос са савезном банком стамбених кредита

У недељу, 12. марта^th, влада је притекла у помоћ као да је поново 2008. године. Потпуно нови Програм банковног финансирања је громобран спасоносне за банке. У наредне две године банке могу да негирају значајан део негативног утицаја повећања каматних стопа Фед-а на њихову ликвидност, посебно у вези са њиховом имовином обезбеђеном од стране државе. Наводно финансијске институције могу да заложе државну имовину по номиналној вредности, без обзира на њихову тренутну вредност. Ово је важно јер имовина са државним обезбеђењем купљена пре 18 месеци вреди много мање него данас због виших каматних стопа. На основу тренутног рока, банка може да заложи ту имовину данас, а затим поново да заложи на/или пре 11. марта 2024. Ово обезбеђује две године нових опција ликвидности за банке, али такође отвара прозор за Фед да подигне каматне стопе да се бори против инфлације без толико штете по финансијски систем САД као што би то било у петак, 10. марта^th.

Али колико ће мале банке користити овај и друге програме?

Континуирано, 11 федералних банака за стамбене кредите нуде најатрактивнију ликвидност на тржишту за мале банке. Међутим, мање је вероватно да ће мале банке максимално искористити ликвидност и програме обезбеђења Савезне банке за стамбене кредите у односу на њихове веће колеге. За мање банке је већи изазов да се ангажују због обима и других разлога, али не може постојати важније време за мале банке да ангажују, консултују или стекну прави таленат који ће им помоћи да побољшају и ликвидност и зараду кроз Федерална банка стамбених кредита и предстојећи владини програми.

3) Увредите се за депозите

У року од 48 сати од пропасти банке Силицијумске долине, примио сам бројне е-поруке од веома великих банака које су нудиле своје оперативне услуге трезора и другу подршку у вези са депозитима по виђењу и ороченим депозитима. Ови мејлови су недвосмислен лов на депозите и раст клијената. Колико брзо ће мање банке моћи да покрену своје комуникацијске и маркетиншке напоре како би искористиле предност неупитне промене депозита која је сада званично у току?

Банка Силицијумске долине није била мала банка, тако да је начин да се ово поручи другачији него да је то била мала финансијска институција. Малим банкама је најбоље да се ослоне на своје јединствене особине, услугу клијентима, њихово локално присуство и своје личне односе са депонентима. Планирајте посету купцима. Поставите посебан конференцијски позив како бисте помогли клијентима да схвате колико се ваша мала или средња банка разликује од банке Силиконске долине.

4) Побољшати систем аналитике Банке

У недељу, 12. марта^th, назвао је један од ограничених партнера мог фонда и затражио од нас да доставимо податке о нашој изложености банци Силицијумске долине, само два дана након што су је запленили регулатори. С једне стране, одговор је нула, јер прошле недеље нисмо имали депозите у банци Силицијумске долине. Међутим, изложеност је ретко нула, јер банка Силицијумске долине неће бити једина финансијска институција која ће пропасти због акције Фед-а и тренутне економије.

Био је то Силвергате пре две недеље. СВБVB
Прошле недеље. Банка потписа ове недеље. Биће још неуспеха. Како се шапуће дешава, менаџерске тимове ће њихови одбори и инвеститори питати о њиховој изложености у више смерова. Што се тиче предузећа, колика је ваша изложеност према овој или оној банци? Колики је просечан однос кредита и депозита код кредитних институција које држе више од 25% ваших депозита обртног капитала? И тако даље. Што се тиче банака, колику изложеност имају ваши пословни клијенти са банкама које би могле пропасти или са стартап компанијама које подржавају подухват? Иако су ово веома озбиљна питања на која су потребни брзи одговори, већина малих банака није у позицији да брзо одговори на ове аналитичке захтеве (молим вас да се неко помоли за све млађе аналитичаре у банкама). За мале банке које желе да напредују на другом крају овога, улагања у технологије података и аналитике ће бити од кључног значаја како не би разносили ваш оперативни капацитет сваки пут када друга банка пропадне или се појави нови владин програм.