Ево неколико стратегија које вам могу помоћи да се извучете из празничних дугова

Док се неки Американци још увек опорављају од празничних свечаности, многи други могу имати дуготрајне последице кајања због трошења. Укупна малопродаја у САД порасла је за 7.6% у односу на претходну годину између 1. новембра и 24. децембра, према подацима најновије Мастерцард СпендингПулсе истраживање.

За многе потрошаче порастао је и износ дуга који су преузели да би платили куповину за одмор. А нова студија ЛендингТрее налази 35% Американаца нагомилали дуг за одмор у 2022. Просечан износ је био 1,549 долара, највиши ниво од 2015. године када је анкета први пут спроведена. А 37% оних који узимају дуг за одмор рекло је да ће им требати најмање пет месеци да га отплате.

Ако желите да отплатите дуг за одмор много пре овог лета, ево седам корака које треба да предузмете сада.

Ако је ваш кредитни резултат „добар“ до „одличан“ — ФИЦО резултат од 670 или више на скали од 300 до 850 — већа је вероватноћа да ћете се квалификовати за ниже камате на кредитне картице, ауто кредите и хипотеке, кажу стручњаци. Дакле, добар резултат може имати драматичан утицај на цену вашег дуга. Што више смањите трошкове дуга, брже ћете га отплатити. 

Неке компаније за кредитне картице ће бесплатно обезбедити ваш кредитни резултат. Често се налази на вашем изводу рачуна. Да бисте побољшали свој резултат, почните тако што ћете проверити свој кредитни извештај и оспорити све грешке.

До краја 2023. можете добити бесплатан недељни примерак вашег извештаја из сваког од највећих кредитних бироа — Екуифак, Екпериан и ТрансУнион — на аннуалцредитрепорт.цом.

Наравно, сваки пут треба да платите своје рачуне на време.

Такође, немојте се превише приближавати свом кредитном лимиту на вашим картицама. Коришћење мање од 30% вашег доступног кредита може вам помоћи да одржите свој резултат, кажу кредитни стручњаци, док коришћење мање од 10% заправо може помоћи да се тај број повећа.

Пријавите се за картицу са уводном понудом од 0% годишње процентуалне стопе на трансфере стања. Пренесите тренутна стања на кредитној картици на ту нову картицу. Можда ће вам бити наплаћена накнада од 3% на износ који пренесете, али нећете плаћати камату на дуг 12 до 20 месеци. 

„Картица за пренос салда од 0%, ако имате довољно добар кредит да га добијете, најбоље је оружје против дуга кредитне картице“, рекао је Матт Сцхулз, главни кредитни аналитичар у ЛендингТрее. "Можете добити скоро две године без камате." 

Опет, генерално морате имати добар или одличан кредитни резултат да бисте се квалификовали за најбоље понуде. Такође, вероватно нећете моћи да извршите пренос стања код истог издаваоца картице. 

Ако не тражите нижу стопу, нећете је добити. Али ако питате, вероватно хоћете. А Анкета о стаблу кредитирања утврдили су да је 70% људи који су тражили нижу камату на картицу добили једну, а просечно смањење је било седам процентних поена.

Упућивање овог телефонског позива сада је важније него икад. Након седам узастопних повећања каматних стопа од стране Федералних резерви, просечна стопа на кредитној картици је око 23%. Цене на кредитне картице продавнице су преко КСНУМКС%.

Тражење ниже стопе „је добра заштита од поновног подизања стопа од стране Фед-а и од нагло растућих трошкова које смо видели током прошле године“, рекао је Шулц. 

Ако не можете да добијете понуду од 0% или нижу стопу на картици, покушајте да се пријавите за лични зајам. Ако се квалификујете за довољно велики зајам са нижом каматном стопом од стопе на вашој тренутној картици, тада можете консолидовати сав или већи део дуга по кредитној картици са тим зајмом. 

Почетком децембра просечна стопа на лични зајам износила је 10.64%, што је мање од половине просечне каматне стопе на кредитној картици, према Банкрате.цом. 

Само немојте трошити тај новац зајма. Ако узмете лични кредит за отплату дуга по кредитној картици, побрините се да одмах отплатите стање на картици готовином из зајма. 

Отприлике 1 од 10 потрошача планира да користи купујте сада, плаћајте касније кредите за куповину на одмору, према истраживању ПвЦ-а. Плаћате унапред са куповином сада, плаћате касније производе, а затим отплаћујете остатак куповине у унапред одређеном броју рата. 

Купите сада, платите касније планови често не наплаћују камату осим ако не пропустите плаћање. Ако пропустите један, могли бисте добити камату на неплаћени износ, као и накнаду за кашњење. Зато проверите још једном услове куповине сада, платите касније понуду и у потпуности се придржавајте. 

Добијте свеобухватан преглед своје финансијске ситуације и погледајте своје кредитне обавезе – кредитне картице и зајмове – бесплатно од кредитног саветника. Када радите са непрофитном агенцијом за кредитно саветовање која је део Национална фондација за кредитно саветовање, нећете платити накнаду за почетну сесију саветовања.

„Исход сесије резултира испоруком акционог плана, који идентификује сваку могућу опцију за побољшање финансијског благостања и управљање дугом“, рекао је виши потпредседник НФЦЦ Брус Меклери. 

Саветник вам може препоручити да направите „план управљања дугом“ између вас и издаваоца картица или зајмодаваца како бисте изменили ваш првобитни уговор о плаћању. Тај план вам може омогућити да продужите рок отплате, снизите каматну стопу и/или се одрекнете накнада. И даље ћете морати да платите у потпуности, само под околностима које су лакше за управљање. 

Накнаде се обично наплаћују за план управљања дугом, рекао је МцЦлари, уз накнаду за активацију програма од 40 до 50 долара и месечне накнаде од 25 до 35 долара. Трошкови могу да варирају у зависности од износа дуга који је део плана или броја укључених налога.

ПРИЈАВИ СЕ: Новац 101 је 8-недељни курс учења до финансијске слободе, који се сваке седмице доставља у вашу пошту. За шпанску верзију, Динеро 101, кликните овде.