Ево како саветници помажу клијентима да смање порески рачун за 2022

Са Индекс С&П 500 пад за више од 20% у 2022., многи инвеститори траже Ротх индивидуалне конверзије рачуна за пензионисање, који преносе средства ИРА пре опорезивања у Ротх ИРА за будући раст без пореза. Компромис је плаћање унапред пореског рачуна. 

Међутим, нижа стања на рачуну могу пружити две могућности: шансу да купите више акција за исти износ у доларима и могућу уштеду пореза, у зависности од тога колико преносите. А пореске уштеде могу бити увећане за инвеститоре током година са нижим зарадама, кажу стручњаци. 

„Редовно разговарамо о Ротх конверзијама за пензионисане клијенте који још нису почели да узимају социјално осигурање јер су им приходи привремено ниски“, рекао је Матт Степхенс, сертификовани финансијски планер из АдвицеПоинт-а у Вилмингтону, Северна Каролина. „Промене посла такође могу пружити јединствену прилику за конверзију Ротх-а.“

Једна од његових клијената је изгубила посао крајем 2021. и није започела нови до априла, што је учинило њен приход у 2022. много мањим него иначе, а њен портфељ је смањен. „Обављањем Ротх конверзије ове године, она ће моћи да претвори тешку ситуацију у огромне пореске уштеде“, рекао је он. 

Када је берза у паду, инвеститори такође размишљају о „убирању пореских губитака“ или продаја изгубљених позиција ради надокнаде профита. Али у зависности од вашег опорезивог прихода, можда ћете имати користи и од мање познатог потеза познатог као „убирање пореске добити“.

Ево како то функционише: Ако је ваш опорезиви приход мањи од 41,675 долара за оне који су подносиоци захтева или 83,350 долара за брачне парове који се пријављују заједно 2022. године, упашћете у 0% заграда капиталне добити, што значи да можете избегавати порезе када продајете профитабилна средства.   

За неке инвеститоре, то је шанса да остваре добит или диверсификују свој опорезиви портфељ без покретања рачуна, објаснио је Едвард Јастрем, ЦФП и директор финансијског планирања у Херитаге Финанциал Сервицес у Вествуду, Масачусетс.

Са пензионисаним клијентом испод прага прихода, био је у могућности да смањи њихову велику позицију једне акције, испуњавајући њихове циљеве „обезбеђивања ликвидности и смањења концентрисаног ризика“, рекао је он.  

Уместо да се рачунају као прецизирани одбитак, КЦД-ови могу да смање прилагођени бруто приход и могу да задовоље годишње потребне минималне расподеле.  

Недавно се срео са паром који је платио више од 30,000 долара потребне минималне расподеле који су одвојено донирали новац својој цркви, уместо да преносе средства без пореза из своје ИРА.

„Тражили су хиљаде више опорезивог прихода него што је било потребно“, рекао је Рен. 

Ако имате 70½ или више година, можете користити КЦД да донирате до 100,000 долара годишње. А трансфери са 72 године или више могу се рачунати као обавезна минимална дистрибуција. „Клијенти старији од 70½ заиста морају да обрате велику пажњу на своје личне околности“, додао је Рен.