Ево како одабрати најбољу стратегију добротворног давања

Лако је пренети готовину када вас добротворна организација повуче за срце. Али друге стратегије давања могу да обезбеде веће пореске олакшице, кажу финансијски стручњаци.

Упркос економској неизвесности, скоро 70 одсто Американаца планира да донира сличан износ у добротворне сврхе 2022. као прошле године, наводи Недавна студија од Едварда Џонса.

Већина људи даје готовину из погодности, али то генерално није најефикаснија стратегија за порез, рекао је сертификовани финансијски планер Дејвид Фостер, оснивач компаније Гатеваи Веалтх Манагемент у Сент Луису.

Док С&П КСНУМКС је у паду за више од 20% у 2022., инвеститори ће можда и даље имати уграђене добитке из претходних година, објаснио је Фостер.

Обично је боље донирати профитабилна средства са брокерског рачуна у добротворне сврхе јер ћете избећи плаћање пореза на капиталну добит, што резултира већим поклоном организацији. 

Наравно, одлука зависи од других фактора и циљева, као што је жеља да се богатство пренесе на чланове породице, рекао је Фостер.

Генерално, две стратегије функционишу за „огромну већину људи“, рекао је он.

Средства која саветују донатори користе унапред донацију на рачун за будуће поклоне, а квалификоване добротворне дистрибуције користе директне трансфере у добротворне сврхе са индивидуалног рачуна за пензионисање.

Ево како да схватите који је прави за вас.

Сврха је извлачење новца из ваше ИРА пре опорезивања без дуговања намета и слање новца директно у добротворне сврхе, рекао је Фостер. Овај потез смањује прилагођени бруто приход, уместо да обезбеђује одбитак у добротворне сврхе за подносиоце захтева који прецизирају.

„Постоји релативно мало околности у којима ово не би био први извор давања ако имате 70½ или више година“, рекао је он.

Друга популарна стратегија, фондови које саветују донатори, делује као добротворна чековна књижица.  

Након преноса средстава у фонд који саветује донатор, можете тражити унапред отпис ако наведете одбитке и можете да дате будуће поклоне са рачуна. 

„То може у великој мери да поједностави ваше давање“, рекао је Фостер, посебно ако донирате новац вишеструким добротворним организацијама. На пример, уместо да се даје десетак организација са одвојеним извештавањем, постоји само једна за праћење, рекао је. 

За 2022. стандардни одбитак је 12,950 долара за појединачне подносиоце захтева и 25,900 долара за брачне парове који подносе заједно, што значи да нећете видети пореске олакшице за добротворне поклоне осим ако ваши укупни одбици премашују ове износе.

Међутим, можда ће бити лакше прећи ове прагове „скупљајући донације“ током више година заједно, рекао је Мичел Краус, ЦФП и власник компаније Цапитал Интеллигенце Ассоциатес у Санта Моники, Калифорнија. 

Можете затражити одбитак у добротворне сврхе тако што ћете сада пребацити више у фонд који саветују донатори и касније изабрати најбоље разлоге за новац, рекао је он.