Ако сте погледали инвестиционе опције на вашем радном месту 401(к) плану за пензионисање, велике су шансе да ћете видети заједничке фондове који ваш новац стављају у акције, обвезнице или готовину и готовинске еквиваленте. То су биле опције доступне од када су планови 401(к) уведени 1978. Сада, нова студија Центра за иницијативе за пензионисање на Универзитету Џорџтаун открива да би додавање алтернативних инвестиција у комбинацију боост 401(к) враћа за 8% на дужи рок. Ево шта треба да знате.
A финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план за ваше потребе и циљеве пензионисања.
студија Центра за пензионерске иницијативе на Универзитету Џорџтаун каже да би побољшана диверзификација која се нуди укључивањем алтернативних средстава у портфеље 401(к)с и сличних планова за пензионисање са дефинисаним доприносима могла донети веће приносе и побољшане приходе од пензије за милионе америчких радника.
Алтернативне инвестиције обухватају низ опција од хеџ фондова и роба до наплате и структурираних финансијских производа, као што су свопови кредитног неиспуњења и колатерализоване обавезе дуга.
У овом случају, студија Џорџтауна се фокусира на три алтернативе: некретнине, фондови приватног капитала и приватни кредит. И испитао је како се додају ова алтернативна средства средства са циљним датумом (ТДФ) може значајно повећати вашу пензијску штедњу.
„Проширени ТДФ, који укључује издвајања за приватни капитал, реалну имовину и приватне кредите, додатно побољшава очекивања дугорочне пензије и резултате у најгорем случају за 8% и 6%, респективно“, закључује се у студији.
Зашто више 401(к)с улаже у ТДФ-ове
Фондови са циљним датумом су тип заједничког фонда који прилагођава мешавину имовине и профил ризика фонда како време пролази од нестабилније мешавине великих акција у раним годинама до стабилније портфељ како се приближава циљни датум фонда.
Ова инвестиција се обично фокусира на одређену годину када се очекује да инвеститор почне да повлачи новац у пензији, као што је фонд Вангуард Таргет Ретиремент 2035.
Од када је потписан Закон о пензионој заштити из 2006. године, послодавцима је било дозвољено да аутоматски упишу раднике на пензионе рачуне 401(к) на радном месту, при чему тај новац иде на Квалификована алтернатива за неизвршена улагања, који обично користи средства за циљни датум. Резултат је био пораст употребе ових средстава.
Према извештају, на крају 2021. „64% учесника Вангуард плана је било искључиво уложено у подразумевани инвестициони програм у поређењу са 7% на крају 2004. Од планова са аутоматским уписом … 98% је изабрало фонд за циљни датум као подразумевани."
Средства са циљним датумом ће видети још више активности сада када су недавно потписани Сецуре 2.0 Ацт је потписан. Почевши од 2025. године, компаније које додају нови план 401(к) и 403(б) мораће да аутоматски упишу своје раднике, уз минималну стопу доприноса од 3% до 10%. Минимални износ доприноса ће се повећавати за 1% сваке године до 15%.
Предности додавања алтернативних инвестиција у ваш ТДФ
Студија истиче да алтернативне инвестиције могу имати много користи, од већег приноса до заштите од инфлације и смањења ризика портфеља.
Некретнина, на пример, може да обезбеди висок приход осетљив на инфлацију и апресијацију капитала. Приватни капитал би, у поређењу са тим, могао да понуди веће дугорочне приносе јер су те инвестиције у брзорастућа мала и средња приватна предузећа. А приватни кредити, попут обвезница и секјуритизованих зајмова, могли би инвеститорима понудити веће приносе са мањим укупним ризиком.
И док ТДФ расту у популарности, студија такође потврђује да дизајн инвестиција плана ДЦ треба да настави да се развија како би се подржао раст, изједначили ризици и побољшали исходи прихода од пензије за раднике.
"ДЦ планови још увек не искористе свој пуни потенцијал јер се улагање доприноса скоро искључиво алоцира на јавне акције, обвезнице инвестиционог ранга и готовину“, наводи се у студији. „Пошто учесници плана у потпуности апсорбују добитке и губитке својих рачуна, тржишни догађаји могу драстично утицати на њихову способност да се пензионишу.
Закључак
Нова студија Центра за иницијативе за пензионисање на Универзитету Џорџтаун открива да би додавање алтернативних средстава у 401(к) портфеље и друге планове за пензионисање са дефинисаним нивоом доприноса могло донети веће приносе и побољшати приход од пензије за милионе америчких радника. Али још увек постоји додатни простор за подршку расту и минимизирање ризика за инвеститоре који одлазе у пензију.
Савети за планирање пензионисања
A финансијски саветник може вам помоћи да направите свеобухватан финансијски план који ће вам помоћи да платите за пензију. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако тражите различите начине да инвестирате за пензију, ево их 13 финансијска улагања и примери размотрити 2023.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/симонКСНУМКС, ©иСтоцк.цом/Ева-Каталин, ©иСтоцк.цом/АсиаВисион
Порука Ево једног једноставног начина да повећате свој 401(к) за 8% појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/херес-оне-еаси-ваи-боост-172137600.хтмл