Сви мрзе да им се говори шта да раде, а инвеститори у пензији још више мрзе када им се каже шта да раде долази са великим пореским рачуном – што нас доводи до правила пореске управе познатог као обавезна минимална повлачења, или РМДс.
РМД-ови су начин пореске агенције да се дочепа новца који тихо расте и одложеног пореза на вашем индивидуалном пензионом рачуну, као и бројних рачуна за пензионисање на радном месту где су ваши доприноси ослобођени пореза док не почнете да узимате новац. Након што навршите 72 године (70.5 ако сте рођени пре 1. јула 1949.), порески радник понестаје стрпљења и захтева да пензионери почну да уновчавају одређени проценат својих гнезда за опорезивање.
Али сачекајте, постаје још горе: поред уобичајено очекиваног пореског удара, РМД вас може гурнути у виши порески разред, што значи да се одричете још више онога што повучете. РМД такође може повећати ваш опорезиви приход до тачке у којој ваше бенефиције социјалног осигурања постану подложне опорезивању, а такође може повећати ваше премије за Медицаре.
Пореска управа је укинула РМД-ове за пореску годину 2020. као део олакшања од пандемије, али су се вратили 2021. и нема знакова да ће бити стављени на чекање за 2022.
Међутим, ако се осећате великодушно, постоји један корак који можете предузети да спречите да се ваш РМД уопште опорезује, као и да спречите да се расподела рачуна у ваш укупан опорезиви приход.
A финансијски саветник може вам помоћи да направите стратегију за своје пореске обавезе на приходе од пензије.
Коришћење КЦД-а да смањите своје РМД порезе
Тајна од једне речи? Цхарити. Коришћењем квалификоване добротворне дистрибуције, или КЦД. можете допринети до 100,000 долара одређеним добротворним организацијама и платити порез од 0% на ваше повлачење. Осим што избегавате порез на доходак приликом повлачења, такође повећавате своје донације давањем новца пре опорезивања за своје добротворне сврхе. Коначно, КЦД може помоћи у смањењу ваших будућих РМД-а, који се смањују сваке године на основу вашег очекиваног животног века.
КЦД такође омогућава пореским обвезницима који користе повећани стандардни одбитак да добију одбитак у добротворне сврхе иако не наводе појединости. У ствари, КЦД може бити бољи од детаљног одбитка јер може смањити ваш прилагођени бруто приход, што је основа за друге одбитке и кредите.
КЦД маневар је доступан само преко ИРА-а и планова за пензионисање засноване на ИРА-и, као што су СЕП рачуни и Симпле ИРАс где власник више не даје доприносе. Не можете дати допринос од а КСНУМКС (к), 403(б) или друге пензионе планове које спонзорише послодавац.
Пошто све ово решава Пореска управа, наравно постоји неколико ограничења и захтева. Ваш КЦД мора потицати из опорезивог новца у вашој ИРА, што искључује било какве доприносе након опорезивања или доприносе који се не могу одбити. Допринос се мора дати директно добротворној организацији са вашег рачуна, а новац мора ићи у добротворну организацију 501(ц)(3) коју је одобрила пореска управа.
Још једна пореска бора на коју треба обратити пажњу је да ИРС рачуна прве ИРА дистрибуције у пореској години у ваш РМД, тако да желите да направите своје КЦД-ове почетком године ако добијате ИРА дистрибуције на тромесечном или месечном плану. Ако сте узели РМД, не можете се вратити и затражити га као КЦД или га надокнадити доприносом КЦД. Рачуна се само новац који је директно приложен.
Пре него што узмете КЦД, разговарајте о својим плановима за повлачење са а порески професионалац.
Наравно, нећете морати да плаћате порез на РМД ако ваш укупан опорезиви приход остане испод минимума за подношење пореске пријаве, који се крећу од 12,550 до 27,800 долара, у зависности од вашег узраста и статуса пријаве.
Резиме
Прављење квалификоване добротворне дистрибуције, или КЦД, од ИРА до квалификоване добротворне организације је један од начина да смањите свој порезни рачун. Ово је још већи утицај од доприноса који се одбија од директног пореза, јер не добијате кредит за добротворну донацију ако не наведете своје одбитке.
Обавезно забележите свој КЦД у својој пореској пријави. Једноставно додајте износ који сте донирали укупном износу ИРА дистрибуција које сте узели. Да ли су све ваше дистрибуције биле КЦД? Ако јесте, можете само назначити да је опорезиви износ нула и унети „КЦД“.
Порески савети
A финансијски саветник може вам помоћи у свим пореским питањима. Тхе СмартАссет алатка за подударање може вам помоћи да пронађете а финансијски саветник са којима ћете радити како бисте задовољили ваше потребе. Прво ћете одговорити на низ питања о вашој ситуацији и циљевима. Тада ће програм сузити ваше опције од хиљада саветника на до три регистрована инвестициона саветника који одговарају вашим потребама. Затим можете прочитати њихове профиле да бисте сазнали више о њима, интервјуисали их телефоном или лично и одабрали са ким ћете радити у будућности. Ово вам омогућава да пронађете добар спој док програм ради велики део тешког посла за вас.
Подношење пореза сваке године може бити мучно, али помаже да знате шта бисте могли да гледате у погледу повраћаја пре него што заиста одете у датотеку. Да бисте видели како би ваша пореска пријава могла да изгледа, користите СмартАссет бесплатан калкулатор пореске пријаве.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/Андрии Додонов, ©иСтоцк.цом/Сеииа Табуцхи
Порука Ево тајне у једној речи за смањење пореза на ваше ИРА РМД-ове појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/херес-оне-ворд-сецрет-ловеринг-184332897.хтмл