Ево шта треба да знате о обвезницама Трезора И

Потресени двоструким ударом високе инфлације и клизећим берзама, инвеститори су се охрабрили када раније овог месеца Министарство финансија је објавило да ће обвезнице И заштићене од инфлације имати композитну каматну стопу од најмање 9.62% до краја октобра.

Улагање у америчке штедне обвезнице заштићене од инфлације, познате као И обвезнице, може бити паметна стратегија када трошкови живота расту, посебно када банке плаћају најниже стопе на чекове, штедњу, депозите (ЦД) и новац са федералним осигурањем. тржишне рачуне.

Али они не могу бити примарни начин штедње или улагања због ограничења, кажу стручњаци.

„Искрено, иако плаћају високу, позитивну стопу, не можете уложити много новца,“ Лиса АК Кирцхенбауер, сертификовани финансијски планер и оснивач компаније Омега Веалтх Манагемент у Арлингтону, Ва. рекао је Иахоо Монеи. „Добро сам са клијентима који ово раде, али то није панацеја.”

Шта сам ја обвезнице?

Ове обвезнице имају државну подршку и гарантовано ће држати корак са инфлацијом јер је њихов принос везан за индекс потрошачких цена, а камата је изузета од државних и локалних пореза.

Можете купити И обвезнице без накнаде на веб страници америчког Трезора, ТреасуриДирецт, у корацима од 25 УСД или више када купујете електронским путем. Папирне обвезнице се продају у пет апоена; 50, 100, 200, 500, 1,000 долара. Они зарађују камату 30 година или док се не уновче, шта год наступи прво.

Постоје нека ограничења. Морате држати И обвезнице најмање 12 месеци пре него што их откупите. Штавише, ако се уновче пре пет година, губи се камата из претходна три месеца.

Генерално, сваке календарске године можете купити само до 10,000 долара у обвезницама И. Али постоје начини да се тај износ повећа, као што је коришћење вашег поврат федералног пореза да директно купи додатних 5,000 долара у И обвезницама. Пар који подноси заједничку пореску пријаву може купити до 25,000 долара годишње. Куповине које премашују ограничење биће враћене, али би тај повраћај могао потрајати до 16 недеља, према Министарству финансија.

Прича се наставља

Зашто ја обвезнице имају тако добар принос?

Министарство финансија има посебан сос за комбиновану стопу приноса, мада је начин на који се израчунава каматна стопа помало збуњујући.

И веза композитна стопа је комбинација: фиксна стопа постављена приликом издавања обвезнице, која остаје иста током њеног 30-годишњег века трајања, и променљива стопа, која се заснива на шестомесечној промени индекса потрошачких цена и може се ресетовати два пута годишње , у мају и новембру. Министарство финансија користи формулу да комбинује ове две стопе у комбиновану стопу.

На пример, ако купите обвезницу И 1. јула 2022. године, 9.62% ће се примењивати до 31. децембра 2022. Камата се наплаћује полугодишње. Стопа се такође односи на старије И обвезнице које још увек зарађују камату.

Међутим, док би композитна стопа могла пасти на нулу, и има, гарантовано је да неће пасти испод тога — тако да ћете бити сигурни да ћете повратити почетну инвестицију када откупите обвезницу.

Не за пензионе рачуне

Ови приноси су посебно привлачни с обзиром на алтернативна средства улагања.

Државна просечна каматна стопа за штедне рачуне је 0.06 одсто, према најновијем недељнику Банкрате преглед институција. Стопе рачуна на тржишту новца су у просеку 0.08%, а ЦД-ови се враћају од 0.26% до нешто мање од пола процента у зависности од врсте и трајања, према Банкрате.

Досадашњи приноси на берзи ове године су још лошији.

Али ја везе иду само тако далеко као решење. Не можете купити И обвезнице у оквиру традиционалног ИРА, Ротх ИРА или плана штедње који спонзорише послодавац, као што је план 401 (к). Мораћете да купите И обвезнице са уштедом ван ових програма.

„Ја обвезнице могу да вам помогну заштитити ваше уштеде од губитка куповне моћи“, Маргуерита М. Цхенг, сертификовани финансијски планер и извршни директор у Глобално богатство Плавог океана, у Гаитхерсбургу, Мд., рекао је Иахоо Монеи. „Али желите да будете сигурни да имате адекватне готовинске резерве за све хитне случајеве или прилике које се појаве јер постоји казна камате ако се обвезнице откупе у првих пет година.

Керри је виши колумниста и старији репортер у Иахоо Монеи. Пратите је на Твитеру @керриханнон

Прочитајте најновије трендове личних финансија и вести са Иахоо Монеи-а.

Пратите Иахоо Финанце на Twitter, инстаграм, ИоуТубе, фацебоок, Флипбоард, и ЛинкедИn.