Ево где ће вас ново повећање стопе Фед-а највише погодити и шта можете да урадите поводом тога

„Ако вам не треба, немојте га одмах куповати“: Ево где ће вас ново повећање стопе Фед-а највише погодити и шта можете да урадите поводом тога

„Ако вам не треба, немојте га одмах куповати“: Ево где ће вас ново повећање стопе Фед-а највише погодити и шта можете да урадите поводом тога

Након што су снизиле каматне стопе како би подстакле потрошњу током пандемије, Федералне резерве би веома желеле да престанете сада - барем док инфлација не буде под контролом.

Фед подигла стопу савезних фондова 75 базних поена други месец заредом, што је ово четврто повећање стопе од марта.

Референтна каматна стопа је сада у распону од 2.25% до 2.5%, што не звучи превише лоше. Али банке и зајмодавци затим додају своје каматне стопе поврх тога, када ваш кредит почиње да поскупљује.

„Када цена путера од кикирикија порасте, то је лоше за продају желеа – па ако цена кредита порасте, лоше је за ствари у којима се људи обично ослањају на кредит да би га добили“, каже Марк Вит, професор наставе у економије на Универзитету Нортхвестерн. "Становање, аутомобили, ствари те природе."

Али постоје начини да смањите своје трошкове чак и када вам се чини да су ван ваше контроле.

Не пропустите

хипотеке

Пре повећања стопе у среду, просечна 30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом је била на нивоу 100%, скоро дупло више него у ово доба прошле године.

Ако већ поседујете кућу и имате хипотеку са фиксном каматном стопом, повећање неће одмах утицати на вас. Али ако имате променљиву стопу, можда ћете видети разлику. А ако сада желите да купите, већ сте изгубили значајну количину куповне моћи.

„За сваки проценат на који стопа порасте, око пола милиона мање људи се квалификује за дом“, каже Џон Малет, председник Маин Стреет Мортгаге, хипотекарни брокер у округу Вентура у Калифорнији.

Али није сва нада изгубљена.

„Почиње да постаје изједначено тржиште где понуда иде ка задовољавању потражње“, каже Маллет.

То потенцијалном купцу даје више опција.

„Могуће је да људи, када дају понуду за кућу, могу тражити од продавца да плати 10,000 долара трошкова затварања који ће ићи на смањење стопе. Дакле, можете да вршите откупе стопа. И то ће им олакшати да се заиста квалификују за финансирање.”

Маллетт предлаже разматрање привременог откупа стопе, што омогућава купцу да плаћа нижу каматну стопу првих неколико година пре него што порасте на редовну стопу.

И купац и продавац могу платити откуп и то може бити паушално плаћање користећи хипотекарне бодове. Један хипотекарни бод је једнак 1% вашег укупног износа кредита. Тако, на пример, за зајам од 100,000 долара, један бод би био 1,000 долара. Продавци ће га понекад користити да подстакну продају.

Ако већ поседујете кућу и имате кредитну линију за власнички капитал, на те стопе ће утицати повећање Фед-а.

Кредитне картице

Американци имају много дугова по кредитним картицама - готово $ КСНУМКС милијарди вреди. А када стопа федералних фондова порасте, расте и камата на тај дуг.

Средња каматна стопа на кредитне картице у јулу пре повећања стопе Фед-а била је [20.8%] (хттпс://ввв.лендингтрее.цом/цредит-цардс/авераге-цредит-цард-интерест-рате-ин-америца/).

Постаје све важније исплатити стање на кредитној картици, каже Јим Дроске, председник Иллиноис Цредит Сервицес, услуге кредитног саветовања изван Чикага.

„То није увек реално за људе“, каже он. „Али ако могу, требало би да их отплате тако да нема баланса на који би се наплаћивала камата.

Друга опција је да позовете компанију ваше кредитне картице и затражите смањење стопе, каже Дроске. „Понекад те компаније једноставно то не изнесу. Али ако питате, понекад ће вам дати бољи програм.”

Кредити за аутомобиле

Ни ваши кредити за аутомобиле неће избећи повећање стопе. У првом кварталу 2022. године, просечна стопа за ауто кредит на 60 месеци била је 4.07 одсто према Екпериан-у), и благо ће порасти са најавом Фед-а.

Да бисте добили најбољу стопу за ауто кредит, морате да идете у куповину и проверите код више финансијера, али Дроске каже да је пристојан кредитни резултат кључ.

„Ваш кредит је изузетно важан када идете на кредит за аутомобил“, каже он. „Само зато што сте добили одобрење за зајам не значи да [има] добре услове, а они могу бити свуда – мислим, могли бисте платити 19%, могли бисте платити 9%.“

Оно што на крају плаћате је у великој мери засновано на вашем кредитном резултату, каже он. Дакле, док ће референтна каматна стопа утицати на оно што плаћате, начин на који сте се позабавили својим кредитом ће имати огроман утицај на вашу стопу.

Бољи кредит ће овде много помоћи

Добра вест је да можете много да урадите да поправите свој кредитни резултат.

„У ...финансијском свету заснованом на каматним стопама, кредит је краљ“, каже Дроске.

Каже да треба проверите свој кредитни резултат за било каква одступања или грешке или медицински дуг који тек треба да се отклони. Такође би требало да отплатите своја кредитна стања колико год можете и видите да ли можете да добијете већи кредитни лимит.

Али најбољи савет тренутно може бити најједноставнији.

„Ако вам не треба, немојте га одмах куповати“, каже Дроске. „Људи понекад излазе и купују аутомобиле када им није потребно, а све те ствари су тренутно веома скупе.

Шта даље читати

Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.

Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/донт-донт-буи-нов-херес-220000623.хтмл