Ево зашто здравствени штедни рачуни могу допринети неједнакости

Популаран начин да се уштеди за медицинске трошкове из џепа може допринети неједнакости у здравственој заштити, сугерише ново истраживање.

Здравствени штедни рачуни су рачуни са повлашћеним порезом који су доступни Американцима са полисама здравственог осигурања са високим одбитком. Савезни закон их је успоставио 2003. Од тада, ХСА-и су брзо расли јер су послодавци усвојили планове са високим одбитком за своју радну снагу како би уштедели новац.

ХСА нуде тростепену паузу пореза на доходак: доприноси су ослобођени пореза, као и приходи од улагања и повлачења за прихватљиве медицинске трошкове.

Када се користе оптимално, они су међу најефикаснијим начинима за уштеду и изградњу богатства, према финансијским саветницима.

Међутим, црне и латиноамеричке штедише, жене и појединци са ниским примањима не користе рачуне тако ефикасно као други, као што су мушкарци, људи са вишим зарадама и белци и азијски штедише, према новом извештају који је објавио Институт за истраживање бенефиција запослених.

Прве групе имају тенденцију да доприносе мање новца ХСА-овима, имају мање билансе и ређе улажу ова средства - динамика која може ојачати и погоршати здравствене неједнакости које су већ присутне дуж расних, родних и приходних линија, наводи се у извештају.

„Разлике на основу расе, етничке припадности и прихода у коришћењу ХСА су проблематичне“, наводи се у извештају, чији је аутор Џејк Шпигел, истраживач сарадник на Институту.

„У мери у којој се они који су уписани [у здравствене планове са високим одбитком] не упишу и у ХСА, не искористе у потпуности предности пореских олакшица које ХСА нуди или не уштеде довољан износ, можда ће им бити теже да плате медицинске трошкове и може одложити неопходну негу или је потпуно одустати“, написао је он. „Одлагање или одустајање од неге има штетне последице по здравље.

Према ЕБРИ, око 58% радника у приватном сектору уписано је у план здравственог осигурања са високим одбитком. Ови планови углавном носе нижу месечну премију, али веће трошкове из џепа. Укупна имовина ХСА помрачио 100 милијарди долара јануара, према Девенир, консултантској кући.

Власници белих рачуна имају просечно стање ХСА од 5,004 долара, док црни и шпански штедише имају 3,438 и 3,737 долара, респективно.

Та разлика није због дужине власништва налога; сваки је имао ХСА отприлике исто време (у просеку три године), према ЕБРИ.

Уместо тога, то је углавном због доприноса: бели штедише у просеку сваке године доприносе 1,806 долара на своје рачуне, што је сума која надмашује штедише црнаца и шпанских за 494 и 412 долара, респективно.

Бели и азијски штедише такође узимају веће и чешће дистрибуције са својих рачуна него штедише црне и латиноамеричке, што сугерише да троше више новца на здравствену заштиту, наводи се у извештају.

Извештај није разрадио шире социоекономске факторе у игри. Али подаци одражавају шире разлике у богатству и приходима међу Американцима.

Белци су држали 84% од 142 трилиона долара америчког богатства на крају 2021. према у Федералне резерве. Поређења ради, Црнци имају 4%, а Хиспаноамериканци 2.5%.

Просечан штедиша црнаца и латиноамериканаца може имати мање средстава да приложи новац ХСА сваке године или да користи друга средства за медицинске трошкове из џепа (чиме се одлажу повлачења ХСА и уштеде за наредне године).

Извештај ЕБРИ заснован је на подацима за више од 11 милиона налога. Користи поштанске бројеве (оне који су несразмерно бели, црни, не-бели Хиспаноамериканци или Азијати) као заменик прихода, расе и етничке припадности.