Како могу да сачувам своје осигурање за дугорочну негу након повећања премије?

Замислите мој ужас када сам недавно добио рачун за једногодишњу обнову за 8,500 долара! 

Када сам назвао, речено ми је да је моја држава дозволила повећања због непредвиђених трошкова компаније. Како могу ово да ураде? Плаћам их 20 година да бих имао покриће када ми затреба, а сада не могу да приуштим премију. Изгубићу сав новац који сам улагао тако дуго, и на крају ћу остати без покрића. Има ли ишта могу да урадим?

Грамми Катхи

Имате питање о механици улагања, како се то уклапа у ваш општи финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].  

Драга Грамми Катхи,
Мора да је био поприличан шок видети рачун за премиум обнављање који повећава цену за 70%. Много је новца да размислите о трошењу годину дана за осигурање за дуготрајну негу, које покрива кућне помоћнике или старачке домове, посебно када нисте сигурни када и да ли ће вам требати направи захтев. Када се суоче са овим сценаријем, многи људи размишљају о томе да напусте своју покривеност. 

Ако је ваша главна брига ваш повраћај инвестиције, размислите о овоме: повећање цене од 3,500 долара представља нешто више од једне недеље кућне неге или у старачком дому, на већини места – чак и то. 

То је оно што тера већину људи да пронађу начин да одрже своју политику – што, иронично, још више подиже цене. Током година, индустрија је одређивала политике цена очекујући да ће одређени број људи одустати, а нису. Дакле, суочавају се са више потраживања ових дана него што су планирали, плус трошкови здравствене заштите су значајно порасли – они „неочекивани трошкови“ које је ваша држава споменула. 

„Индустрија је проценила да ће 4% одустати, а трећина до половина преосталих ће отићи да тражи, али људи су разумели вредност политике и нису их отказали“, каже Џеси Слом, извршни директор Америчко удружење за осигурање дуготрајне неге, индустријска трговинска група. 

Одмерите своје изборе

Не морате потпуно да изгубите полису ако вам премија постане прескупа. Већина компанија ће вам омогућити да поново преговарате о карактеристикама ваше политике како бисте смањили премије. Функционише на исти начин као и за ваше куће и осигурање аутомобила, када промените параметре своје франшизе или границе покрића и снизите цену. 

Генвортх, један од највећих пружалаца осигурања за дуготрајну негу, каже да ћете можда моћи да прилагодите своје покриће „смањењем укупног износа накнада за плаћање неге, смањењем дужине трајања бенефиција, модификацијом било које заштите од инфлације коју можете имати, и/или повећати количину времена пре него што бенефиције почну.” 

Сломе каже да је најбоља шанса да добијете снижење цене ако тренутно имате „неограничену“ полису, што значи да можете поднети захтев за бенефиције које трају неограничено и померити га на ограничење од 3 до 4 године. Други начин на који он предлаже да се смањи прилагођавање инфлације, ако га ваша политика има. 

„Ако сте почели пре 20 година са бенефицијом која обезбеђује 150 долара дневно за негу и која је порасла за 5% током 20 година, данас је то изузетно богат план“, каже Сломе. 

Такође имате избор да престанете да плаћате, али да не изгубите новац који сте уложили – што се веома разликује од других врста осигурања. Генворт, на пример, омогућава клијентима који испуњавају услове да паузирају своје налоге и затражите износ који су до сада уплатили ако сте се разболели. Дакле, ако уплаћујете 20 година и имате плаћених 40,000 долара или више премија, имали бисте толико на располагању за бригу и заправо не бисте изгубили новац.  

С обзиром на ове опције, већина људи одлучује да плати повећање премије, каже Сломе. Неких 20-30% одлучује да плати мање, а 10-20% иде на опцију без одузимања. Само око 1% престане да плаћа и потпуно одустане, каже он. 

Ако тежите ка томе да своју полису задржите тамо где је тренутно, можда бисте желели да размислите о томе да тражите помоћ од породице како бисте то приуштили. Ларри Пон, сертификовани јавни рачуновођа и финансијски саветник са седиштем у Редвоод Схорес, Калифорнија, саветовао је једна породица у овој ситуацији и одлучили су да је време за разговор о томе како ће матријарх и патријарх приуштити своју бригу. Деца су одлучила да се сада укључе и помогну јер би то значило да смање своје трошкове у будућности. 

Ви најбоље познајете сопствену ситуацију и могућа будућа здравствена стања, тако да можете погледати карактеристике ваше тренутне политике и видети да ли постоје неке које можете да смањите да бисте прилагодили трошкове. „Нико не воли да плаћа више, али већина прихвата једну од опција, јер је нека увек боља него ниједна“, каже Сломе.