Како факултети прикривају своје праве цене

У већини индустрија, давање кредита наивним потрошачима без појашњења да је то, у ствари, зајам, изазвало би згражање и могуће регулаторно сузбијање. У високом образовању, то је уобичајено.

Ове недеље, Владина канцеларија за одговорност (ГАО) објавила је а извештај откривајући да факултети дају нејасне и понекад варљиве информације будућим студентима у писмима понуде финансијске помоћи. Понуде помоћи могу навести студенте у заблуду да помисле да ће платити много мање за колеџ него што ће заправо платити. Овај недостатак транспарентности цена није само неискрен, већ омогућава колеџима да се извуку наплаћивањем виших цена него што би могли на тржишту које добро функционише.

У идеалном свету, колеџ шаље студенту понуду финансијске помоћи са детаљима о пуним трошковима похађања, укључујући школарину, накнаде, књиге и процењене трошкове живота ако је примењиво. Затим се у писму наводе извори бесповратне помоћи коју не треба отплаћивати, укључујући институционалне стипендије и државну помоћ попут федералних Пелл грантова. У писму се грант помоћ одузима од трошкова до приноса нето цена. Студентима даје могућност да финансирају преостале трошкове, потенцијално укључујући зајмове.

У пракси, мали број факултета живи у складу са идеалом. За своју анализу, ГАО је прикупио 522 понуде финансијске помоћи из национално репрезентативног узорка од 176 анонимних колеџа. ГАО је затим утврдио да ли се колеџи придржавају прихваћене листе најбољих пракси у финансијској помоћи. Ниједна школа није задовољила сваки критеријум.

Већина понуда финансијске помоћи у најбољем случају обмањује

Најважнија компонента понуде финансијске помоћи је нето цена. Једноставно речено, то је оно што студенти треба да плате након пријаве за све грантове и стипендије. Ова цифра би требало да буде истакнута у свакој понуди.

Али 41% понуда финансијске помоћи уопште није укључивало нето цену. ГАО наводи један пример који једноставно наводи грантове и зајмове, али не укључује информације о трошковима након помоћи. Још 50% понуда наводи нето цену, али је потцењује узимајући у обзир кредите (које студенти морају да отплате, барем у теорији) или не обухватајући све трошкове факултета. Само 9% укључује тачну нето цену.

Гао истиче понуду помоћи који је студенту примаоцу рекао да ће морати да плате само 351 долар у пролећном семестру и ништа на јесен. Али пакет „помоћи“ укључивао је 5,400 долара федералних зајмова студенту и 35,500 долара зајмова његовим или њеним родитељима. Стварна нето цена за овог студента била је преко 40,000 долара.

Као да то није било довољно, дотични студент се квалификовао Додатни грантови за образовне могућности, што значи да је Одељење за образовање утврдило да он или она има изузетне финансијске потребе. Ипак, колеџ је и даље сматрао прикладним да позајми 40,000 долара за овог студента са ниским примањима и његову или њену породицу. И то је било само годину дана.

Тај факултет је барем имао пристојности да те зајмове означи као зајмове. Неким школама се то не може ни трудити. Према ГАО, 24% колеџа не прави разлику између грантова и зајмова на основу понуда за помоћ, што значи да студенти не могу лако разликовати новац који им се даје и новац који ће морати да врате. Наведено једно писмо три различите врсте федералних зајмова једноставно као „суб“, „унсуб“ и „ПЛУС“. Нигде се на том писму не појављује реч „позајмица“—ипак школа је овом ученику издвојила скоро 25,000 долара федералних зајмова.

Непрозирност цена је сломила тржиште високог образовања

Као што ГАО примећује, савезна влада захтева да хипотеке, кредитне картице, па чак и приватни студентски зајмови долазе са стандардизованим објавама које обавештавају потрошаче колико позајмљују и колико морају да отплате. Такав услов не постоји за савезне студентске зајмове.

Предвидљиви резултат је да студенти често нису свесни колико су позајмљивали. Истраживачи са Института Брукингс фоунд да скоро половина студената потцењује своје дугове за 20% или више. Отприлике сваки седми уопште није схватио да има студентски дуг.

Такав недостатак транспарентности цена омогућава колеџима да подижу цене потајно. На тржишту које добро функционише, потрошачи могу да упореде цене и купују за најбољу понуду. Али када факултети отежавају или онемогућавају студентима да схвате колико плаћају, тај механизам се квари. Факултети могу подићи цене знатно изнад оних које би могли да наплате на истински конкурентном тржишту.

Збуњујућа писма помоћи само су један аспект система дизајнираног за сакрити праве цене од ученика и њихових породица. Већину времена, студенти морају да се пријаве на факултет пре него што сазнају своју нето цену, што ограничава њихову могућност да упореде куповину. Факултети ангажују скупе консултанте да тачно процене колико школарине могу да извуку из студената пре него што оду. Школе привлаче студенте великодушном помоћи током прве године, да би смањиле стипендије када ти бруцоши постану заробљени студенти друге године.

Како учинити цене транспарентним

У понедељак су представнице Вирџинија Фокс (Р-НЦ) и Лиза Меклејн (Р-МИ) представиле Закон о транспарентности трошкова факултета и заштити студената, који има за циљ да исправи недостатке идентификоване ГАО. Предлог закона захтева од колеџа који се финансирају из федералног буџета да се придржавају низа правила када саопштавају понуде финансијске помоћи студентима.

Према предлогу закона, школе не могу укључити кредите при обрачуну наведених трошкова из џепа. Студенти морају да потврде да разумеју колико позајмљују тако што ће укуцати износ кредита пре него што га прихвате. Понуде за помоћ такође морају укључивати процењене отплате кредита и месечну зараду након дипломирања како би студенти могли да процене доступност својих кредита пре него што позајме. Студенти су далеко већа вероватноћа да ће отплатити своје кредите када су им дугови мањи у односу на зараду.

Предлог закона престаје да захтева од колеџа да користе стандардизовано писмо понуде финансијске помоћи, као што многи заговорници желе, али би били потребни велики кораци ка обезбеђивању транспарентности о трошковима факултета и повраћају улагања.

Креатори политике би могли да размотре додатне реформе за промовисање транспарентности цена. Савезна влада би могла прикупити и објавити боље податке о нето цијенама како би студенти имали чвршћу представу о томе колико ће платити прије него што се уопће пријаве. Школе би се могле охрабрити да открију „алл-ин“ цену коју ће студенти морати да плате да би стекли своје дипломе, уместо да одређују школарину из године у годину.

Цене су основа на којој функционишу тржишта. Без транспарентности цена, тржишта не могу да функционишу, а мало је тржишта које је нефункционално од високог образовања. ГАО је осветлио бесрамне покушаје колеџа да сакрију своје праве трошкове. Пут ка поправљању високог образовања мора почети тако што ће цене бити транспарентне.