Одложени пензиони кредити, што доводи до већих Предности социјалне сигурности у будућности, могу бити финансијски ненадани приход за појединце који их зарађују. Могу се зарадити одлагањем бенефиција социјалног осигурања након пуне старосне границе за одлазак у пензију, нешто што можете учинити док не навршите 70 година. Одложене пензије су мотивација да идете колико год можете, а да не користите своје бенефиције. Радећи ово, можете значајно повећати приход од социјалног осигурања. Размотрити рад са финансијским саветником док одмеравате своје изборе о времену одласка у пензију.
Шта су кредити за одложено пензионисање?
Кредити за одложено пензионисање, који постоје од 1917. године, финансијски су подстицај Управе за социјално осигурање (ССА) да сачекате после свог пуна старосна граница за пензионисање да извуче бенефиције. Акумулирате проценат ваших будућих месечних чекова социјалног осигурања за сваки месец који одлажете са исплатом бенефиција од пуне старосне границе за одлазак у пензију до 70. године. Ако прикупите ове кредите, ваш чек социјалног осигурања ће порасти да буде пропорционално већи него што би био. био сам без њих.
Ови кредити су почели да вреде додатних 3% годишње годишњих накнада социјалног осигурања које су биле одложене. До 1943. године, проценат се повећао на 8% годишње, ниво који је остао непромењен. Данас ССА даје додатне две трећине од 1% за сваки месец који одложите након рођендана. Ако одете у пензију са 66 година и одложите бенефиције за једну годину, ваше бенефиције ће се повећати за 8%, 16% за две године кашњења, 24% за три године и 32% за четири године одлагања након пуне старосне границе за пензионисање. Можете да консултујете веб локацију ССА за детаљнији преглед доступних погодности.
Како функционишу кредити за одложено пензионисање
Можете израчунати своје одложене пензионе кредите тако што ћете помножити месеце за које одгађате тражење бенефиција социјалног осигурања са 0.667 (отприлике две трећине). Користећи овај основни број, 12-месечно кашњење ће донети годишњи пораст бенефиција од 8%. Ево још једног примера:
Рецимо да сте рођени између 1943. и 1954. године, што значи да је ваша пуна старосна граница за одлазак у пензију 66. Ако не искористите бенефиције док не навршите 70 година (што је 48 месеци након ваше пуне старосне границе за пензионисање), зарађујете кредите за одложено пензионисање до месец пре него што навршите 70 година. У овом случају, добили бисте 132% бенефиције која би вам припала да почнете да захтевате бенефиције са 66. До те цифре долазите множењем 48 (број месеци кашњења) пута 0.667 и додајући то на 100%.
Не пропустите вести које могу утицати на ваше финансије. Добијајте вести и савете да доносите паметније финансијске одлуке помоћу СмартАссет-ове полунедељне е-поште. 100% је бесплатно и можете се одјавити у било ком тренутку. Пријавите се данас.
Ваши кредити за одложено пензионисање ће се појавити у вашем чеку за бенефиције у јануару наредне године након године у којој су зарађени или када навршите 70 година, шта год наступи прво. Ако прималац социјалног осигурања умре, и ако а преживели супружник пријаве за бенефиције за удовице, одмах почињу да их примају.
Повратак на посао да бисте одложили своје бенефиције из социјалног осигурања
Истраживање које је спровео Институт за истраживање бенефиција запослених (ЕБРИ) показало је да 21% појединаца жели да се врати на посао како би одложили своје бенефиције из социјалног осигурања. Ако се вратите на посао пре пуне старосне границе за одлазак у пензију, можете зарадити 19,560 долара у 2022. (у односу на 18,960 долара у 2021.) пре губљење користи. Ако сачекате до истека пуне старосне доби за пензионисање да се вратите на посао, разлика је прилично велика. Тачније, можете зарадити до 51,960 долара у 2022. (са 50,520 долара у 2021.) пре него што изгубите било коју бенефицију.
Ако се вратите на посао пре пуне старосне границе за пензионисање, изгубићете 1 долар од сваких 2 долара које зарадите. Али након пуне старосне границе за пензионисање, изгубићете само 1 долар од сваких 3 долара које зарадите ако пређете та ограничења. Ипак, на крају ћете добити ове погодности. Такође морате да платите порез на плате на социјално осигурање док радите.
Имајте на уму да се ваше бенефиције социјалног осигурања заснивају на 35 година ваше највеће плате. Можда желите разговарајте са финансијским саветником да бисте утврдили да ли вам се враћање на посао исплати из финансијске перспективе.
Како кредити за одложено пензионисање могу утицати на превремено пензионисање
Најраније што можете извући социјално осигурање је 62 године. Извлачење социјалног осигурања са 62 године се сматра превременим пензионисањем и узимате у обзир своје бенефиције. Према Управи за социјално осигурање, ако је ваша пуна старосна граница за одлазак у пензију 66 година, што значи да сте рођени између 1943. и 1954. године, ви ћете добити смањење од 25%, а ваш супружник ће узети смањење од 30% ако одлучите да се пензионишете у 62 године. Не зарађујете кредите за одложено пензионисање ако одете у пензију са 62 године или било када пре ваше пуне старосне границе за пензионисање.
Закључак
Будите сигурни и погледајте ширу финансијску слику пре него што одлучите када да почнете да узимате социјално осигурање. Један од начина да то урадите је постављање неколико кључних питања.
На пример, ако одложите своје бенефиције социјалног осигурања до 70. године, иако сте раније отишли у пензију, да ли ће повећање ваших бенефиција након 70. године од кредита за одложено пензионисање бити вредно свега новца који нисте примили у бенефицијама између ваше пуне старосне границе за одлазак у пензију и 70 година? Ако радите са скраћеним радним временом током пензионисања, да ли ће повећање бенефиција социјалног осигурања у будућности због одложених пензионих кредита бити вредно пореза које плаћате на ваш додатни приход? Ако извучете више од свог 401(к) да бисте могли да одложите бенефиције, да ли је ваша повећана бенефиција након 70 вредна тога?
Савети за социјално осигурање
Ако желите да одложите своје бенефиције социјалног осигурања у корист одложених кредита за пензионисање, можда ћете желети да разговарајте са финансијским саветником да бисте утврдили како се ово уклапа у вашу укупну стратегију пензионисања. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако одложите исплату бенефиције социјалног осигурања до 65. године, не заборавите да се пријавите здравствена заштита У сваком случају. У супротном, то може бити тешко и скупо урадити.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/инста_пхотос
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ундерстандинг-делаиед-ретиремент-цредитс-185510866.хтмл