Промене савезног закона који регулише планове пензионе штедње омогућавају послодавцима да уплате одговарајуће доприносе на рачуне запослених 401(к) користећи доларе након опорезивања као код Ротх 401(к). Запослени могу да бирају да ли ће доприноси бити уплаћени након опорезивања или пре опорезивања.
Међутим, одлука да се понуди опција или да се уопште усклади доприносе запослених зависи од послодавца. Ако послодавац понуди опцију, а послодавац одабере да прима одговарајуће доприносе након опорезивања, порези на Ротх доприносе послодавца доспевају у текућој години. Прећи ћемо на детаље.
Разговарајте са финансијским саветником о свом плану пензионе штедње.
Ротх 401(к) Основе
Ротх 401(к) је квалификовани пензиони план који омогућава запосленима да одаберу плату. И уместо да добијете новац када је зарађен, можете га ставити на рачун за пензионисање са повлашћеним порезом. Послодавци такође могу изабрати да ускладе доприносе запослених, што може значајно повећати величину и раст рачуна за пензионисање.
За разлику од редовних планова 401(к), у којима запослени доприносе пре опорезивања, Ротх 401(к) доприноси се дају након што запослени плати порез на доходак на уплаћени износ.
Ако сте спремни да будете упарени са локалним саветницима који вам могу помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Предност овог аранжмана је у томе што се повлачење доприноса плус било каква зарада од улагања може повући неопорезиво након што запослени наврши 59.5 година и ако је рачун стар најмање пет година. Повлачења са редовних рачуна 401(к) опорезују се као редовни приход када запослени узима новац из плана.
Ротх 401(к) Поклапање
До недавно, доприноси послодавца за све планове 401(к) морали су да се уплаћују пре опорезивања. Нови савезни закон под називом Сецуре 2.0 Ацт, мења овај захтев.
Закон Сецуре 2.0 омогућава послодавцима да понуде запосленима могућност да бирају да ли ће или не примати доприносе који одговарају послодавцу као пре опорезивања или након опорезивања. Неко ко ради за послодавца који нуди Ротх подударни допринос може, по свом избору, да изабере да прима утакмице пре или после пореза.
За разлику од неких одредби Закона о безбедности 2.0, Ротх-ова опција усклађивања послодавца ступа на снагу одмах.
Послодавци могу да додају опцију у своје 401(к) планове уносећи измене у документе плана. Запослени ће тада имати могућност да одлуче да ли да узимају резултате послодавца као Ротхове доприносе након опорезивања или редовне 401(к) доприносе пре опорезивања.
Пример подударања Ротх послодавца
Упаривање послодаваца може значајно повећати стопу раста штедног рачуна за пензију запосленог.
На пример, ако 35-годишњи запосленик који зарађује 60,000 долара годишње одлучи да одложи 3% своје плате, то би довело до тога да запослени доприноси 1,800 долара годишње за пензију. Након 30 година, уз претпоставку стопе раста од 8% и не узимајући у обзир повећање плата, ово би резултирало штедним рачуном за пензију у вредности од приближно 204,916 долара.
Са доприносом послодавца који је једнак 3%, ово би ставило на рачун још 1,800 долара годишње. Након 30 година, под претпоставком годишњег поврата инвестиције од 8% и не рачунајући повећање плата, ово би отприлике удвостручило износ на рачуну за пензионисање на приближно 408,826 долара.
Максимално искористити Ротх 401(к)
Да би на најбољи начин искористили нова правила налога 401(к), запослени могу почети тако што ће питати администратора плана за пензионисање свог послодавца да ли укључује опцију усклађивања послодавца пре опорезивања. Ако опција постоји, запослени може да извуче максимум из тога тако што ће одложити најмање онолико плате колико послодавац одговара.
Ротх пензиони рачуни су најефикаснији када је дозвољено да доприноси и зараде расту током дужег временског периода. Стога је почетак штедње за пензију у млађим годинама важан начин да се максимално искористи план 401(к) који омогућава послодавцима да доприносе након опорезивања у Ротх стилу.
Други начин да се максимизирају предности штедног рачуна за пензију са повољнијим порезима је редовно повећање доприноса. Када су одлагања плата одређена као проценат плате запосленог, то ће аутоматски повећати доприносе када запослени добије повећање плате. Да би уштедели још више, запослени могу да организују да се 100% сваког повећања плата уплати на рачун за пензионисање.
Закључак
Промене закона који утичу на планове 401(к) сада омогућавају послодавцима да понуде запосленима опцију да узимају доприносе који се подударају са послодавцима у планове на основи пре или после опорезивања, слично Ротх 401(к). Запослени ће дуговати порез на Ротхове доприносе у години када су уплаћени. Одговарајући доприноси послодавца морају бити 100% додељени одмах.
Савети за креирање вашег пензионог плана
Финансијски саветник вам може помоћи да се бринете о својим финансијама када сте у пензији. Бесплатна алатка СмартАссет-а повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете имати бесплатан уводни разговор са својим саветницима који се подударају да бисте одлучили који сматрате правим за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Да ли сте самозапослени? Нећете имати приступ 401 (к), али не дозволите да то буде изговор за одлагање штедње за пензију. Још увек можете да уштедите отварањем СЕП-ИРА. СЕП-ИРА се релативно лако поставља и има флексибилна правила о годишњим доприносима.
Може бити изазов да уштедите за пензију ако не зарађујете много новца. Међутим, постоји неколико подстицаја за помоћ појединцима и паровима са ниским или умереним приходима. Једна од предности је порески кредит штедише. Омогућава подносиоцима захтева да добију порески кредит до 50% своје пензионе штедње.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/јигаллери, Фотографија: ©иСтоцк.цом/Цхардаи Пенн, Фотографија: ©иСтоцк.цом/минисериес
Објава Како Ротх 401(к) Матцхинг ради са вашим послодавцем први пут се појавила на СмартАссет блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/401-к-емплоиер-матцхес-реалли-130010249.хтмл