Како да избегнем плаћање пореза на дивиденде?

Дивиденде су исплате које неке компаније дају акционарима како би их наградиле за улагање у њих. Дивиденде могу обезбедити редован, предвидљив приход инвеститорима који такође чувају шансу да профитирају од повећања цене. Дивиденде се могу квалификовати за повољан порески третман на капиталну добит ако су акције у власништву довољно дуго. Избегавање свих пореза на доходак на дивиденде је компликованије. Опције укључују поседовање акција које плаћају дивиденде на рачуну за пензионисање са повлашћеним порезом или плану 529. Такође можете у потпуности избјећи плаћање пореза на капиталну добит на одређене дионице које плаћају дивиденде ако је ваш приход довољно низак. Финансијски саветник вам може помоћи да уложите дивиденде у свој портфељ.

Основе дивиденди

Дивиденде су исплате које инвеститори добијају од поседовања акција неких компанија. Компаније које су профитабилне могу да дистрибуирају део свог профита као готовинске исплате или дивиденде на акције као начин да награђују акционаре за улагање у посао.

Акције које плаћају дивиденде су популарна алтернатива обвезницама за инвеститоре који желе да остваре пасивни приход. Пензионери често улажу у дивиденде како би могли да плате своје животне трошкове без потребе да продају акције.

Као и сви приходи, дивиденде су подложне порезима. Пореске стопе зависе од тога да ли се дивиденде сматрају квалификованим или неквалификованим. Обичне или неквалификоване дивиденде се исплаћују акцијама које су у власништву мање од захтеваног периода држања. Ове дивиденде се опорезују по уобичајеној стопи пореза на добит инвеститора. Квалификоване дивиденде, које се исплаћују акцијама које су у власништву најмање тражени период држања, опорезују се као капитални добици.

Стопе капиталних добитака су генерално ниже од обичних стопа прихода и крећу се од 0% до 20%. Стопе су засноване на приходу пореског обвезника и већина пореских обвезника је у групи од 15% капиталне добити. На пример, инвеститор који је зарадио 10,000 долара од квалификованих дивиденди обично би дуговао порез на капиталну добит од 1,500 долара, смањујући своју добит након опорезивања на 8,500 долара.

Како избећи порезе на дивиденде

Постоји неколико стратегија за избегавање пореза на ваше дивиденде, у зависности од тога да ли су квалификоване или обичне дивиденде:

Ротхови пензиони рачуни. Ротх ИРА се финансира новцем након опорезивања. Када особа напуни 59 ½ година, новац се може подићи без пореза. Дакле, све дивиденде исплаћене од стране акција у власништву на Ротх рачуну биле би ослобођене пореза, све док су дивиденде повучене након 59 ½ година и најмање пет година након отварања рачуна.
Квалификације за нулти порез на капиталну добит. Порези на капиталну добит су степеновани, при чему инвеститори са вишим приходима плаћају више стопе. Инвеститори у најнижем доходовном разреду дугују нула пореза на капиталну добит. Заграде се мењају сваке године. На пример, брачни пар који заједно подноси пријаву са опорезивим приходом од 2023 долара или мање из 89,250. не би платио порез на капиталну добит на дивиденде. Стратегије као што су доприноси на пензионе рачуне и рачуне здравствене штедње (ХСА) могу смањити ваш приход испод прага пореза на капиталну добит. Као резултат тога, не бисте дуговали никакве порезе на квалификоване дивиденде.
Планови образовања. Планови 529 са повољнијим порезима омогућавају раст без пореза и повлачења све док се новац користи за плаћање квалификованих трошкова образовања. Дакле, стављање средстава у план 529 и коришћење новца за куповину акција које плаћају дивиденде омогућиће вам да акумулирате средства без пореза и да повучете новац без дуговања пореза. Међутим, ово функционише само ако износи повлачења иду за квалификоване трошкове образовања као што су школарина и књиге.
Остали пензиони рачуни. Други рачуни за пензионисање, као што су традиционални ИРА и 401(к)с, могу понудити делимично ослобађање од пореза на доходак. Ови рачуни се финансирају новцем пре опорезивања. Инвеститор може одбити новац који је уплаћен на традиционални рачун од свог текућег опорезивог прихода. Али за разлику од Ротх рачуна, повлачења се опорезују као обичан приход. Држање акција које плаћају дивиденде у традиционалној ИРА или 401 (к) неће елиминисати вашу пореску обавезу, али би је могло смањити.

Закључак

Улагање у акције које плаћају дивиденде може генерисати приход уз истовремено очување потенцијала за повећање капитала. Приход од дивиденде може се опорезовати по стопама на капиталну добит које су ниже од пореских стопа на обични приход све док се акције држе најмање годину дана. Можда ћете моћи да избегнете све порезе на доходак на дивиденде ако је ваш приход довољно низак да се квалификује за нулту капиталну добит ако инвестирате у Ротх пензиони рачун или купите акције дивиденде на образовном рачуну са повлашћеним порезом.

Савети за инвестирање

Размислите о томе да проверите са финансијским саветником предлоге о пореско ефикасним начинима за генерисање прихода кроз улагање дивиденди. Бесплатна алатка СмартАссет-а повезује вас са до три проверена финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Да бисте добро планирали своју финансијску будућност, морате имати неку идеју о томе колико ће ваша улагања вредети у будућности. СмартАссетов калкулатор поврата улагања и раста може вам помоћи да процените колико би ваш портфолио могао да вреди. Наведите износ новца са којим почињете, додатне доприносе које планирате да дате, очекивану стопу поврата и колико дуго желите да дозволите да новац расте. Калкулатор ће вам тада дати будућу процењену вредност вашег портфеља.

Пост Како да избегнем плаћање пореза на дивиденде? се први пут појавио на СмартАссет Блогу.

Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/авоид-паиинг-так-дивидендс-130000538.хтмл