Само зато што је неко сакупио много средстава не значи да има времена, склоности или вештина потребних да њима управља. Да би извукли максимум из свог новца, појединци са високим нето вредностима често се обраћају приватним менаџерима за богатство инвестирања вођење и стратешко финансијско планирање.
Уместо да само рукујете вашим трговинама на њујоршкој берзи или другој берзи, приватно менаџер богатства пружа холистички финансијски програм заснован на вашој јединственој ситуацији, узимајући у обзир шта зарађујете, имовину коју поседујете и циљеве вас и ваше породице - и финансијске особље.
Како раде менаџери богатства
Услуге управљања приватним богатством нуде многе финансијске институције, укључујући брокерске куће и велике банке. Када се ове услуге нуде унутар институција, оне се често постављају као мале групе под вођством главног менаџера како би могле да пруже персонализованије услуге својим клијентима. Постоје и бројни независни саветници за богатство и портфолио менаџери који прате исти модел.
Посао приватног менаџера богатства је да осигура да се ваши краткорочни, средњорочни и дугорочни циљеви не сукобљавају. Распродаја неке од ваших акција, обвезнице или ЕТФ-ови могу изгледати као лак начин да се ослободи ликвидност, на пример. Али то такође може оштетити свеукупно здравље вашег портфеља, који је у основи намењен да плати широке финансијске потребе ваше породице и да осигура да можете удобно се повући.
Размислите о томе на овај начин: неискусни инвеститори или они који су једноставно превише заузети зарадом новца да би њиме управљали, можда неће разумети импликације својих одлука и на крају ће повезати своје различите финансијске интересе у чвор. Посао менаџера приватног богатства је да развеже тај чвор и уплете различите породичне интересе заједно на начин који јача целину.
Ниједан угледни менаџер приватног богатства неће инвеститорима понудити једно решење за све. Уместо тога, они пружају персонализоване увиде у многа средства улагања доступна на тржишту — некретнине, обвезнице, акције и безброј облика које сваки од њих има. Они ће се позабавити пореским импликацијама сваког од њих и начином на који могу да подрже или ограниче раст ваших финансија током времена.
Приватни менаџери богатства нису јефтини. Већина клијентима наплаћује накнаду засновану на проценту вредности имовине стављене под њихово управљање. Иако неколицина и даље ради на основу провизија које плаћају средства која пласирају у име клијента, ово се мења због забринутости инвеститора да би менаџер могао препоручити фонд или други финансијски производ због провизије која је везана за њега.
Већина приватних менаџера богатства такође креира партнерске аранжмане са адвокатима о породичном праву, планирању имовине и наслеђивању пословања, као и рачуновођама, пореским стручњацима и пружаоцима осигурања. Ово им помаже да осигурају да сваки клијент има приступ стручности која је потребна како би се осигурало да су у стању да уравнотеже финансијске одлуке како за своју генерацију тако и за генерације које тек долазе.
То је важно, јер снажан финансијски план садржи више компоненти — планирање имовине, планирање пензионисања (хттпс://монеивисе.цом/ретиремент/ретиремент/ретиремент-савингс-4-перцент-руле), управљање имовином, пореско планирање — од којих свака има свој сет минијатурних покретних делова. Преплављеном инвеститору је лако помислити да ће му требати осам руку и девет мозгова хоботнице да би све то схватили. Приватни менаџер богатства је та хоботница.
Више од МонеиВисе
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/привате-веалтх-манагерс-хелп-цлиентс-160000622.хтмл