Протеклих шест месеци били су најгори почетак берзе од 1970. године.
И иако је најбогатији милијардери изгубили су укупно 1.4 билиона долара у последњих шест месеци, генерално, појединци са високим нето вредностима са најмање милион долара у уложној имовини не маре, кажу њихови финансијски планери. И постоје лекције за скромније инвеститоре о томе како најбоље приступити а медвед тржиште.
„Већина наших клијената, они само раде са оним што се дешава, и врше прилагођавања која ја не сматрам значајним“, каже Тим Спеисс, порески партнер у ЕиснерАмперова група саветника за лично богатство. „Нико не реагује као да смо у кризном окружењу... Они сматрају – као и ми – да ће све ово бити пролазно.”
Ево неколико препорука за све инвеститоре.
Наставите да пратите план
Нема заобилажења: најбоље време да се припремите за медвеђе тржиште је пре него што се то деси. Софистицирани инвеститори то раде диверзификацијом своје имовине—некретнине, фиксног прихода, акција и готовине сви играју улогу— и имајући на уму временску линију улагања. Ако неће морати да повлаче своју имовину годинама или чак деценијама, нема потребе за паником.
„Постоји много страха и негативног расположења, а они који су посебно паметни размишљају дугорочно, не баш о наредних шест до 12 месеци“, каже Пол Дир, сертификовани финансијски планер у Лични капитал.
Такође је вероватно да су већ ребалансирали расподелу средстава како би имали више готовине при руци.
„Обично када су људи еуфорични или превише оптимистични у погледу онога што се дешава на тржишту – тада желите да узмете мало новца са стола и желите да створите нешто већу готовинску позицију“, каже Флорина Шутин, генерални директор и инвестициона. саветник у Веллс Фарго. „Желите новац са стране када дође до пада. Јер... само је теже предвидети када ће се то догодити и колико дуго.
Поново процените своје позиције
Уз то, тржишта медведа често могу открити шта треба да се промени у вашем портфељу. Можда схватате да је ваша алокација средстава агресивнија него што вам је у ствари пријатно, или да вам недостаје изложеност важном сегменту.
Са друге стране, можда ћете открити да је, заједно са деценијама високом инфлацијом, сада право време да истражите улагање више ваше алокације средстава у акције како бисте бар покушали да одржите корак са трошковима живота, каже Деер.
Он и Шутин такође кажу да је добар тренутак за разматрање алтернативних инвестиција, које могу укључивати хеџ фондове, приватне
тржишта, некретнине и дигитална средства као што су криптовалуте. У ствари, а недавно истраживање ЕИ открили да 30% појединаца високе нето вредности—и 81% појединаца ултра високе нето вредности, са имовином од преко 30 милиона долара—улаже у алтернативе.
Ове инвестиције су обично биле доступне само инвеститорима са одређеним минималним инвестиционим захтевима. Али све више финансијских компанија проширује опције и за просечног инвеститора, каже Шутин. То не значи да треба да се дивите, или да правите велике инвестиције у непредвидиву имовину као што је Догецоин. Али мало разноликости може помоћи.
„Инвеститори високе нето вредности воле сјајне ствари као и било ко други“, каже Давид Вадделл, извршни директор и главни инвестициони стратег у Вадделл анд Ассоциатес. „И они су склони грешкама, али ограничавају своју изложеност шпекулативним опкладама. Коцкаће се, али ће то радити са много мање ентузијазма.”
Размислите о Ротх конверзији
Једна стратегија коју појединци са високом нето вредношћу разматрају током пада тржишта је конверзија Ротх ИРА. То укључује преношење целог или дела биланса постојеће традиционалне ИРА у Ротх.
Ово је добар тренутак јер су пореске импликације продаје сада, када су биланси на рачуну опали, ниже него што би могле бити у будућности. И ваша добит расте без пореза од сада па надаље.
Пребацивање на Ротх ИРА је нијансирана стратегија - не постоји једини прави одговор који се односи на све. Ако имате финансијског саветника, то је добар разговор.
„Најбољи начин да размислите о томе је: Да ли сте данас у нижем пореском разреду него што бисте били у будућности?“ каже Јелен. „Ваша традиционална ИРА имовина данас је на нижој вредности него пре шест месеци. То на крају можете превести у исти раст, али са нижим пореским последицама данас."
Ово је посебно атрактивна стратегија за оне који планирају да пренесу део своје имовине деци или унуцима. Док традиционални ИРА захтевају минималне дистрибуције почевши од 72 године, Ротх ИРА не.
„Ако имате застарело планирање као део свог финансијског плана, могли бисте да ставите већи нагласак на конверзију“, каже Деер. „Они би могли да наследе Ротх ИРА, а ви бисте могли да продужите трајање неопорезивог раста на ту имовину.
Оптимизујте прикупљање пореских губитака
Још једна пореска стратегија коју појединци са великом нето вредношћу могу применити је прикупљање пореских губитака, каже Шутин. Тада инвеститори продају инвестиције у минусу и користе их губици да би се надокнадили остварени добици. То смањује њихов укупни порез на капиталну добит.
„Најлакши начин да се сада заради новац је да књижите те пореске губитке“, каже Вадделл.
На пример, можда ћете моћи да продате С&П 500 индексни фонд од једне компаније и купите сличан од друге, каже Шутин.
„Углавном свака инвестиција коју сте направили у прошлој години је вероватно пала и има нереализовани губитак“, каже она. „Дакле, ово је заправо фантастично време да поново процените свој портфељ и урадите доста пореза.“
Ова стратегија нема смисла за све. Не желите да пропустите потенцијалну добит, на пример, само да бисте добили пореску олакшицу. Најбоље је да се консултујете са финансијским саветником пре него што направите овај потез.
Купи, купи, купи
Наравно, инвеститори би могли бити срећнији када је тржиште у успону. Али медвеђе тржиште такође представља прилику: да се купе акције по „сниженој“ стопи које затим повећавају вредност.
Појединци са високом нето вредношћу искоришћавају суморно расположење тржишта, каже Шутин. „Када сви трче, тада треба да купујете“, каже она.
Ако сте нервозни, најбоље је да размислите о томе где ћете бити у ово време следеће године, каже Вадделл. Размислите: Да ли ће ЦОВИД напредовати или опадати до тада? Да ли ће ланци снабдевања бити мање-више запушени? Да ли ће инфлација расти или опадати?
„Обично када сам супер песимиста или узнемирен, то је време за куповину, тако да би требало да купите данас“, каже он. „Ако можемо да смањимо приказ и да се превеземо шест месеци у будућност, нисам толико узнемирен… То је мало окружење за држање за нос. Искључите телевизоре на шест месеци, па ћемо се видети за Божић.”
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/хигх-нет-вортх-индивидуалс-ридинг-120000632.хтмл