Подаци Федералних резерви показују да је просечна уштеда у Сједињеним Државама у старосној доби за пензионисање је само 255,200 долара. Дакле, ако се нађете са 400,000 долара имовине у доби за пензију, честитамо! Радите много боље од просека. Али колико ће вам новац трајати? Одговор ће зависити од ваше алокације инвестиција, навика потрошње и других токова прихода. Ево неколико алата који ће вам помоћи да одредите своју расположиву имовину и жељене трошкове како бисте могли да живите у пензији коју желите са 400,000 долара.
A финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план за ваше потребе и циљеве пензионисања.
Како да одредите своју имовину и доступне токове прихода
Познавање онога што вам је на располагању имаће огроман утицај на то колико дуго можете разумно очекивати да ће ваш новац трајати. Сваки извор прихода који можете имати у пензији ће смањити износ који вам је потребан повући из свог портфеља. Извори потенцијалног прихода могу укључивати:
Поред ваших 400,000 долара на рачунима за пензионисање, можда имате и имовину која се касније може користити за допуну вашег прихода. Средства могу укључивати:
Власнички капитал који имате у свом дому, који би се могао рефинансирати да бисте смањили хипотеку или продати за куповину мање куће у области са нижим трошковима живота како бисте смањили своје трошкове.
Друге некретнине које се могу продати или изнајмити, као што су куће за одмор.
Друго возило које би се могло продати ако вашем домаћинству више не требају двоје у пензији.
Опрема за рекреацију као што су приколице за путовање, теренска возила, моторне санке и чамци могу се продати или изнајмити када их не користите.
Темељна анализа ваше имовине може вам помоћи да одредите где леже ваше вредности и откријете ново токови прихода. Можда желите да задржите зимску колибу своје породице до ваших најмлађих дипломаца. Одређивање шта желите да продате и када вам може помоћи да планирате своје тренутне и будуће трошкове.
Одредите своје жељене трошкове
Радили сте цео живот, а сада је време да пожњете награде. Иако желите да будете сигурни да ће ваша будућност бити збринута, морате и да уживате у ономе за шта сте радили.
Тешко је суочити се са реалношћу старења, али може доћи време када више нећете моћи да се пењете у гондолу да бисте веслали кроз Венецију, или да идете на рафтинг. Време да попуните своју листу жеља није када сте у деведесетим у инвалидским колицима, већ када коначно имате времена, новца и здравља да уживате у томе.
Потрошите се мало, али водите рачуна о томе шта трошите и уверите се да је то оно што вам је заиста најважније. Балансирање ваших жеља за богатим животом у шездесетим не би требало да долази по цену немогућности да приуштите кућну здравствену негу у осамдесетим.
Традиционално, финансијски саветници су се сложили да ће просечан пензионер морати да замени 80% свог прихода пре пензионисања штедњом и Предности социјалне сигурности. Али ново истраживање Центра за истраживање пензионисања и инвалидности Универзитета у Мичигену сугерише да се потрошња за пензионисање временом смањује на свим социоекономским нивоима.
И даље морате да одвојите новац, али можда нећете морати да предвиђате да ћете потрошити 80% прихода пре пензионисања сваке године пензионисања.
Сигурна стопа повлачења
Одређивање сигурне стопе повлачења из ваших инвестиција за њихову дугорочну употребу може бити тешко. Мишљења стручњака се разликују, али једна широко прихваћена сигурна стопа повлачења следи Правило КСНУМКС%, која је настала на основу студије Тринити објављене 1998. године.
Правило у суштини каже да можете повући 4% годишње из добро диверзификованог пензионог портфеља, прилагодити својих 4% сваке године за инфлацију и очекивати да ће ваш новац трајати најмање 30 година.
Користећи наш портфељ од 400,000 долара и стопу повлачења од 4%, могли бисте повлачити 16,000 долара годишње са својих рачуна за пензионисање и очекивати да ће ваш новац трајати најмање 30 година. Ако, рецимо, ваши чекови социјалног осигурања износе 2,000 долара месечно, имали бисте комбиновани годишњи приход у пензији од 40,000 долара.
То можда неће бити довољно за ваш тренутни начин живота, па ћете можда морати да размислите о томе да поново прилагодите своје приоритете и трошкове. Ако прилагођавање ваших трошкова није могуће, можда ће бити потребно ликвидација имовине, развој токова прихода од закупнине или проналажење смисленог рада са скраћеним радним временом.
Ако повучете превише из свог портфеља на почетку пензионисања, ваше инвестиције неће моћи да расту и ваша расположива средства на крају пензионисања ће бити значајно погођена. Иако можете очекивати да ћете касније потрошити мање, ипак ћете желети да будете опрезни. Рад са финансијским саветником може вам помоћи да видите индивидуални утицај повлачења великог портфеља сада на ваше финансијско здравље дугорочно.
Закључак
Ако никада не потрошите свој новац онда ће 400,00 долара трајати неограничено. Трик није у одређивању колико дуго ће вам 400,000 долара трајати у пензији, већ у томе како најбоље потрошити својих 400,000 долара. Што више потрошите сада, мање ћете имати касније. Што мање сада трошите, више бисте могли пожелети да сте уживали у плодовима своје уштеђевине док сте још имали виталност да то учините.
Нико вам не може тачно рећи где леже ваше вредности, нити када ће вам тачно време истећи. Само ви можете знати које жаљење ћете осећати акутније — жаљење што нисте уштедели или жаљење што нисте потрошили.
Савети за планирање пензионисања
A финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план за ваше потребе и циљеве пензионисања. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако желите да знате колико новца ћете имати до пензионисања, СмартАссетов бесплатни калкулатор може вам помоћи да добијете процену.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк/Соутх_агенци, ©иСтоцк/статицнак1983, ©иСтоцк/Луке Цхан
Порука Колико ће трајати 400 хиљада долара у пензији? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/лонг-400к-ласт-ретиремент-140004125.хтмл