Пошто су Федералне резерве подигле ефективну стопу својих федералних фондова на највише од децембра 2007, повећане су и камате на разне врсте кредита. То је лоша вест за свакога ко покушава да узме нове кредите као што су хипотеке или кредитне линије, али добра вест за људе који желе да зараде више новца на својој неуложеној штедњи позајмљивањем новца. Потврде о депозиту (ЦД) плаћају вам уговорену стопу у замену за позајмљивање вашег новца банци на одређени временски период. Али веће каматне стопе које плаћају ЦД-ови само су део једначине. Други део су порези који се дугују на те камате. Хајде да рашчланимо како се опорезују ЦД-ови. А финансијски саветник може вам помоћи да оптимизујете свој финансијски план како бисте смањили пореску обавезу.
Како функционишу ЦД-ови
ЦД је финансијски производ који вам омогућава да положите одређени износ новца за фиксни износ и зарадите фиксну каматну стопу. Функционално, ЦД је зајам који дајете финансијској институцији која издаје ЦД. То је депозитни рачун који је осигуран од стране Федералне корпорације за осигурање депозита до 250,000 долара.
Иако можете да извадите новац раније пре истека рока трајања вашег ЦД-а, мораћете да платите казну различите тежине у зависности од финансијске институције, услова вашег уговора и дужине времена када сте оставили новац на ЦД-у. Изузетак од овог правила је ЦД без казне.
Како се опорезују ЦД-ови?
Камата коју вам ЦД плаћа зове се принос. Принос вашег ЦД-а се опорезује као приход од камата од стране Пореске управе и опорезује се по вашој уобичајеној стопи пореза на доходак, која је обично много већа од пореза на друге облике раста инвестиција као што је капитална добит. Дугорочне стопе пореза на капиталну добит могу бити 0% – 20% на савезном нивоу, док обичне стопе пореза на доходак могу ићи и до 37%.
Поред федералних пореза, ваши приноси ЦД-а ће се опорезовати на државном, па чак и локалном нивоу у зависности од тога где живите.
Како пријавити приход од ЦД-а у вашој пореској пријави
Институција која држи ваш ЦД ће вам на почетку године доставити изјаву од 1099-ИНТ у којој ће се детаљно приказати ваш ЦД принос за претходну годину. Добићете ово чак и ако нисте уновчили новац са свог ЦД-а и уместо тога уложили га у нови ЦД. Ако ваш ЦД има принос преко 10 долара, добићете 1099. Ваши 1099 из свих извора ће бити укључени у вашу пореску пријаву под Линија 3 на стандардном 1040 као „Други приходи“.
Можда ћете морати да укључите Прилог Б за „Камате и обичне дивиденде“ ако испуњавате било који од услова ИРС-а, укључујући поседовање преко 1,500 УСД опорезиве камате или обичне дивиденде претходне пореске године.
Постоје ли начини да се избегне плаћање пореза на ЦД-овима?
Можете избећи плаћање пореза на приносе ЦД-а тако што ћете имати своје ЦД-ове на рачунима са повлашћеним порезом. Можете имати ЦД-ове у индивидуалним пензионим рачунима, 529 плановима, здравственим штедним рачунима, 401(к)с, итд. ЦД-ове можда није паметно држати на својим пензионим рачунима јер имају минималан раст у поређењу са другим инвестицијама, али разговарајте са финансијским саветником да видите шта је право за вас.
Можете смањити своје укупно пореско оптерећење правилним пореским планирањем. Коришћење предности доступних одбитака, максимизирање рачуна пре опорезивања како бисте смањили опорезиви приход и повећање добротворних доприноса су сви начини да смањите или елиминишете порезе које ћете плаћати на ЦД-овима.
Да ли је стављање новца на ЦД добра идеја?
ЦД се понекад у шали назива потврдом о амортизацији. Док су каматне стопе ЦД-а тренутно релативно високе, инфлација је такође. Закључавање новца на ЦД-у гарантује стопу приноса, али можете добити сличну или бољу стопу са штедним рачуном са високим приносом или штедним обвезницама серије И. Док ја обвезнице закључавам ваш новац на најмање годину дана да бисте добили поврат на вашу инвестицију, штедни рачун са високим приносом држи ваш новац на располагању у хитним случајевима док иде на посао за вас. Стратешки премештање великих сума новца на различите рачуне за бонусе за регистрацију нових корисника такође може да вам донесе већи принос од ЦД-а, а да ваш новац буде доступнији.
Ако размишљате да ставите свој новац у ЦД да бисте га заштитили од нестабилности тржишта и страха од рецесије, имајте на уму да можда нећете желети да се у потпуности повучете из улагања. Прошли учинак не може гарантовати будуће резултате, али историјски падови на тржишту су били најбоље време за људе да уложе свој новац у дугорочни раст. Добро диверзификоване инвестиције понекад могу да надмаше високе стопе инфлације, али ЦД-ови готово никада.
Закључак
Каматна стопа коју ваш ЦД зарађује, названа принос, опорезује се по вашим уобичајеним стопама пореза на доходак. Иако су стопе ЦД-а сада високе, размислите о алтернативним опцијама као што су штедни рачуни са високим приносом да бисте сачували приступ свом новцу или штедне обвезнице серије И, које могу исплатити веће приносе од ЦД-а.
Савети о порезима
A финансијски саветник може понудити увид и смернице док радите на управљању својим хартијама од вредности на начин који је ефикасан за порезе. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Користите нашу бесплатну калкулатор пореза на доходак да бисте добили брзу процену шта ћете дуговати савезној влади.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/ПратханЦхорруангсак, ©иСтоцк.цом/вхитебаланце.оатт, ©иСтоцк.цом/ФГ Траде
Порука Како се опорезују ЦД-ови: Водич за планирање пореза појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/муцх-такес-цдс-гоинг-сет-140019525.хтмл