Како вам нова правила о новцу за пензију могу помоћи

Можда не знате зашто би вам то требало бити стало, али од прошлог лета, финансијски саветници и њихове фирме суочили су се са строжијим правилима у вези са враћањем пензије. Питамо Јулие Меисснер, оснивача и извршног директора Треехоусе Веалтх Адвисорс у Валнут Црееку, Калифорнија, да објасни зашто је ова промена важна.

Светлост: Прошле године, Министарство рада је увело нова правила о томе како саветници рукују пензионим фондовима својих клијената. Зашто нам је ово важно да знамо?

Мајснер: Према овом правилу, финансијски саветници попут нас морају својим клијентима у писаној форми дати конкретне разлоге зашто је продужење пензионог плана у најбољем интересу учесника. Размисли о томе. Можда сте ви и ваш супружник имали неколико промена у каријери или променили посао остављајући ваше бенефиције из 401 (к) за собом. Није неуобичајено и вероватно размишљате о свим пензионим фондовима који изгледају као далека успомена. Пребацивање овог новца или његово премештање у друго средство за улагање у пензију може бити у вашем најбољем интересу или не.

Светлост: Можете ли објаснити различита преокретања пензионог плана?

Мајснер: Да почнемо са основама, Одељење за рад дефинише преокрет као узимање дистрибуције из плана 401(к) и његово преношење на други план 401(к); преузимање дистрибуције из 401(к) плана и преношење на ИРА; пребацивање новца са ИРА на план 401(к); трансфер новца из ИРА у другу ИРА; пребацивање новца са једне врсте рачуна са квалификованим порезом или рачуна који води ЕРИСА на други.

Светлост: То је много новца који се креће около, са средствима која су важна за вашу финансијску будућност. Како ново правило утиче на овај сценарио?

Мајснер: Због тога, поред осталих обавеза, финансијски саветници морају да дају препоруке које су најбоље за клијента, да наплаћују разумне накнаде и избегавају двосмислене или обмањујуће изјаве приликом давања савета. То значи да треба да се придржавају фидуцијарног стандарда неге. Стандард којег се свакодневно придржавамо.

Светло: Па зашто би нас било брига? Зашто је ово битно?

Мајснер: Хајде да користимо 401(к) за пример ИРА. Конкретно, саветници треба да вам покажу разлике и креирају анализу која укључује алтернативе за преокрет, накнаде и трошкове повезане са планом послодавца и ИРА-ом, да ли послодавац плаћа било који део административних трошкова и различите нивое услуга и инвестиција доступно кроз план и ИРА. У суштини, финансијски саветник треба да прегледа све ваше опције и покаже вам зашто би померање вашег новца било у вашем најбољем интересу.

Светлост: Да ли постоји посебан део овог новог правила који га чини важним?

Мајснер: Да, специфично је кључна реч зашто би требало да бринете о овом новом правилу. Ваши саветници треба да наведу конкретне разлоге за кретање ваших пензионих фондова на основу вашег укупног финансијског плана. Ово захтева процену свих опција које су вам доступне и познавање свих детаља ваше укупне финансијске слике. У идеалном случају, ваш саветник би или већ требало да има припремљен финансијски план у који може да уклопи ову анализу или да прикупи информације од вас како би могао да прегледа и затим користи те информације за давање писмених препорука.