Улагање новца може вам помоћи да изградите богатство, али порези могу узети велики залогај у вашу зараду. Праћење стратегије куповине, позајмице и смрти је један од начина да минимизирате своју пореску обавезу и сачувате више свог богатства. Концепт „купи, позајми, умри“ развио је професор Ед МцЦаффери 1990-их као начин да објасни како се људи богате и остају такви. Скоро 30 година касније, термин се поново појавио усред дискусија о пореској неједнакости и томе шта обични људи могу учинити да смање своје пореско оптерећење, о чему ћемо расправљати у наставку. Ако тражите помоћ у вези са стратегијом улагања, размислите о сарадњи са а финансијски саветник.
Шта је купити, позајмити, умри?
Купи, позајми, умри је концепт који покушава да објасни како су богатији људи у стању да задрже своје богатство тако што минимизирају оно што плаћају у виду пореза. Теорија каже да се богати људи не играју са пореским системом празнине или преваре. Уместо тога, они ограничавају оно што морају да плате у виду пореза кроз стратешко улагање и планирање.
То се зове купи, позајми, умри јер су то три компоненте начина на који стратегија функционише. МцЦаффери је развио концепт како би објаснио како се богати људи постављају да плаћају мање пореза пропорционално у поређењу са просјечним Американцем.
Како функционише стратегија „купи, позајми, умри“?
Купи, позајми, умри је заправо прилично јасна стратегија када схватиш шта значи сваки од три корака. Хајде да погледамо сваки корак, или део стратегије, један по један да бисмо боље разумели шта се дешава на том путу.
Корак 1: Купите
Део „куповине“ је оно што звучи. Део свог богатства користите за куповину вредне имовине. Цењење имовине укључује ствари као што су:
Сврха тога је да се капитализује повећање вредности које та средства остваре током времена. Некретнине, на пример, имају тенденцију да расту у вредности из године у годину за разлику од возила и других облика некретнина. Поседовање имовине такође може бити начин заштите од растуће инфлације или повећане волатилности на берзи.
Штавише, куповина некретнина може довести до пореских олакшица ако сте у могућности да отпишете амортизацију. Такође можете остварити тренутни приход ако поседује некретнину за изнајмљивање које издајете сезонски или на пуно радно време.
У идеалном случају, купујете средства која ће расти у вредности на основу одложеног пореза и доносити пасиван приход. Пасивни приход је новац који не морате да радите да бисте зарадили. Дивиденде зарађени од акција, на пример, представљају још један облик пасивног прихода.
Део 2: Позајмити
Након што сте купили вредну имовину, следећи корак је да позајмите против њих. Другим речима, користите ту имовину као колатерал за кредите.
Зашто би то урадио? Према стратегији „купи, позајми, умри“, коришћење средстава као колатерала омогућава вам да позајмите новац уз очување вредности основне имовине. Уместо распродаје инвестиције за готовину и порез на капиталну добит, уместо тога можете позајмити своју имовину.
Овде постоји повластица за двоструко опорезивање јер нисте на удици за порез на капиталну добит и приходи од кредита се не рачунају као опорезиви приход.
Наравно, важно је користити праву имовину као полугу за зајам. Опет, ту може бити од користи поседовање некретнина јер их можете користити као колатерал за обезбеђење кредита. Узимање зајма са вашег рачуна за пензију, с друге стране, може исцрпити ваше богатство и потенцијално резултирати порезом.
Када извадите а 401(к) зајам, на пример, позајмљујете од себе, али новац који узмете не расте на основу одложеног пореза. То може дугорочно умањити вашу стратегију изградње богатства. Постоји додатни ризик у томе што ако нисте у могућности да платите зајам, Пореска управа цео износ третира као опорезиву расподелу.
Део 3: Умри
Размишљање о смрти није пријатно, али богати људи разумеју важност планирања имања и шта се дешава са имовином када умрете. Минимизирање пореза на некретнине је често главни приоритет, јер вам то може помоћи да оставите више свог богатства за своје вољене.
У стратегији куповине, позајмице, смрти, појединци који наследе вашу имовину могу да користе део имовине коју сте пренели да отплате неотплаћене кредите. То им омогућава да избегну те дугове да измирују из свог џепа.
Поред тога, ваши наследници имају користи од а повећање основице трошкова те имовине када их добију. Тај корак им омогућава да избегну било какав порез на капиталну добит због продаје имовине коју наследе. Друга опција је да задрже имовину и да је не продају. Ако одлуче да иду тим путем, могу да наставе да примењују стратегију куповине, позајмљивања, смрти за себе и следећу генерацију наследника.
Да ли купи, позајми, умри заиста функционише?
Стратегија куповине, позајмице и смрти може бити ефикасан начин за минимизирање опорезивања за људе који имају капацитет да је прате. Куповина вредне имовине омогућава вам да извучете корист од њиховог дугорочног раста вредности док потенцијално уживате у неким текућим приходима. Затим можете користити ту имовину да обезбедите зајмове који нису опорезиви приходи.
Главна мана куповине, позајмљивања, умри је то што је потребна одређена количина новца да би се искористио овај приступ. Неко чије нето вредност је у распону од четири или пет цифара, на пример, можда неће имати довољно средстава за куповину имовине која цени вредност. То можда није проблем за некога ко има нето вредност од милион долара или више.
Другим речима, потребно је богатство да би се створило богатство користећи стратегију куповине, позајмице, куповине, што за већину људи није реално. Ако поседујете кућу, можда већ имате вредну имовину за почетак. Али ваше једине опције за задуживање могу бити ограничене на зајам у власништву или кредитну линију.
Коришћење стамбеног кредита или ХЕЛОЦ приступ готовини може бити проблематичан ако нисте у могућности да пратите плаћања. Ако не извршите плаћање кредита, зајмодавац би могао да покрене поступак заплене против вас. У најгорем случају, могли бисте да изгубите своју једину вредност која цени.
Резиме
Купујте, позајмите, умри је легитиман начин да минимизирате оно што плаћате у виду пореза док радите на изградњи богатства. Примена ове стратегије може бити тешка, међутим, ако још увек немате много финансијских средстава. У међувремену, можете радити на повећању богатства традиционалнијим средствима. На пример, максимизирање вашег 401(к) или отварање ан Индивидуални пензиони рачун (ИРА) може бити одличан начин да почнете стварати богатство на пореској основи.
Савети за планирање имања
Размислите о разговору са својим финансијским саветником о томе како бисте могли да укључите куповину, позајмицу и смрт у свој финансијски план. Ваш саветник би такође могао да понуди друге идеје о начинима да минимизирате своје пореско оптерећење путем пореско ефикасних инвестиција. Ако још увек немате финансијског саветника, проналажење га не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Пореско планирање је само једно од разматрања приликом креирања плана за некретнине. Такође је важно размислити о томе како ће ваша имовина бити пренета на ваше наследнике. Креирање тестамента је основни корак у планирању имовине, али можда ћете желети да истражите и предности успостављања поверења. Остали елементи које треба размотрити укључују потребе животног осигурања и стварање додатних токова прихода. Ан ануитет, на пример, може да вам обезбеди доследан извор прихода у пензији тако да не морате да трошите другу имовину.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/цоуртнеик, ©иСтоцк.цом/Матт Гусх, ©иСтоцк.цом/Виллиам_Поттер
Порука Купи, позајми, умри: Како богати избегавају порезе појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/буи-борров-дие-рицх-авоид-140004536.хтмл