Како приуштити хипотеку док каматне стопе и цене куће расту

Није тајна да је то тешко тржиште за потенцијалне купце кућа.

У октобру су амерички купци морали да зараде 107,281 долара да би приуштили средњу месечну исплату хипотеке од 2,682 долара за „типичан дом“, Редфин пријавио ове недеље. 

То је 45.6% више од годишњег прихода од 73,668 долара који је потребан за покривање средње исплате хипотеке пре 12 месеци, наводи се у извештају.

Главни разлог је пораст каматних стопа на хипотеке, рекла је Мелиса Кон, регионална потпредседница Виллиам Равеис Мортгаге. „Суштина је да су се стопе на хипотеке више него удвостручиле од почетка године“, рекла је она.

Више од Личне финансије:
4 савета за максимизирање утицаја ваших добротворних донација
Отказана јавна продаја карата Тејлор Свифт: Како купити на секундарном тржишту
60% Американаца живи од плате до плате у шпицу сезоне куповине

Упркос оштар пад забележен ове недеље, просечна каматна стопа за 30-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом од 647,200 долара или мање кретала се испод 7%, у поређењу са испод 3.50% почетком јануара.

i док кућне вредности су омекшале на неким тржиштима, просечна продајна цена је већа у односу на пре годину дана.

„Цене кућа су значајно порасле, стопе на хипотеке су се више него удвостручиле, а то само уништава приступачност“, рекао је Кеитх Гумбингер, потпредседник веб-странице за хипотеке МСМ.

У међувремену, виши трошкови живота и даље реже буџете Американаца, са годишња инфлација 7.7% у октобру.

Иако тренутни услови могу изгледати мрачно за купце, стручњаци кажу да постоји неколико начина да се смањи месечна исплата хипотеке.

На пример, веће учешће значи мању хипотеку и ниже месечне уплате, објаснио је Гумбингер. „Више доле у ​​оваквом окружењу дефинитивно може играти улогу у држању ваше хипотеке под контролом“, рекао је он.

Друга опција је хипотека са подесивом стопом, или АРМ, који нуди нижу почетну каматну стопу у поређењу са хипотеком са фиксном каматном стопом. Стопа се касније прилагођава у унапред одређеним интервалима тржишној стопи у то време.

АРМ такође може бити вредан разматрања, све док ви разумети ризике, рекао је Цохн.

Ако планирате да останете у кући неколико година, постоји ризик да нећете моћи да рефинансирате хипотеку са фиксном каматном стопом пре него што се АРМ прилагоди, рекла је она. А у окружењу са растућом стопом, вероватно ће се прилагодити више.

Ваша квалификованост за будуће рефинансирање може се променити ако ваш приход опадне или вредност вашег дома опадне. „То је већи ризик, посебно за купца куће први пут“, рекао је Кон.

Наравно, вредности куће и потражња варирају у зависности од локације, што утиче на приступачност, рекао је Гумбингер. „Бити стрпљив и опортунистички је добра стратегија за овакве тржишне услове“, рекао је он.