Како добити лични зајам са лошим кредитом: Можете ли га добити и да ли бисте требали?

Чак и ако имате низак кредитни резултат, ипак можете квалификују се за лични зајам – али „ако сте у овој ситуацији, требало би да будете спремни да платите вишу каматну стопу и потенцијално друге накнаде као што су накнаде за почетак, накнаде за кашњење или казне за превремену исплату“, каже Каитлин Валсх-Епстеин, виши потпредседник за раст и маркетинг у Лаурел Роад-у. Ево шта треба да знате ако ваш кредитни резултат није одличан и ако размишљате о личном зајму.

Шта је лични зајам и за шта би га требали користити они који имају кредитне проблеме?

Лични кредит је a зајам који издаје онлајн зајмодавац, банка или кредитна унија, обично у паушалном износу у распону од око 1,000 до 100,000 долара који често отплаћујете у редовним интервалима, на пример сваког месеца, у периоду од једне до седам година. За оне који имају кредитне проблеме, лични зајам би могао имати смисла да консолидује дуг са високим каматама, на пример, али само ако је стопа коју добијате на тај зајам нижа од стопа које плаћате. (Погледајте најниже стопе личних зајмова за које бисте се могли квалификовати овде.)

„Најбољи лични зајмови вам помажу да постигнете финансијски циљ, као што је отклањање дугова на кредитној картици, али обавезно их упоредите са другим опцијама финансирања да бисте пронашли оно што вам одговарају“, каже Ени Милербернд, стручњак за личне зајмове у НердВаллет-у. Стручњаци кажу да би такође могло имати смисла користити личне зајмове за отплату медицинског дуга или хитног случаја који се појави. Али немојте користити лични зајам за финансирање дискреционих трошкова попут венчања и одмора, кажу стручњаци.

Коју каматну стопу могу добити на лични зајам ако имам поштен или лош кредит?

Генерално, што је виши ваш кредитни резултат, то је нижа каматна стопа коју можете платити на лични зајам.

Извор: Банкрате

Међутим, те стопе су просечне вредности, а зајмодавци ће такође проценити оне са кредитом мање од идеалног на основу фактора као што су њихов приход, историја запослења и имовина. Ако вам се понуди висока стопа као што је горе наведено, можда би вам било боље да користите другу врсту кредитног производа. (Погледајте најниже стопе личних зајмова за које бисте се могли квалификовати овде.)

Како можете добити нижу камату на лични кредит?

Ако вас мучи низак кредитни резултат, проналажење су-потписника или су-зајмопримца може помоћи. „Неки зајмодавци ће то дозволити као опцију када се пријављујете за лични зајам, објашњава Валсх-Епстеин.

Још једна ствар коју треба да урадите је да радите на подизању кредитног резултата: „Прво, погледајте своје навике потрошње и преиспитајте свој приступ томе како плаћате ствари, углавном да бисте били сигурни да држите ниже стање на кредитним картицама. Друго, успоставите солидну историју плаћања измиривањем аутоматизованих плаћања ваших редовних трошкова као што су рачуни, кредитне картице и студентски зајмови“, каже Волш-Епштајн. Аутоматска плаћања могу помоћи да се планирање месечних трошкова држи под контролом и да се избегну накнаде за кашњење у плаћању. „Треће, када то можете себи приуштити, чешће плаћајте да бисте смањили укупни дуг и побољшали свој кредитни резултат.

Поједностављивање ваших кредитних линија и опрез при отварању нових кредитних картица такође могу бити од помоћи. И имајте на уму да дужина ваше кредитне историје може представљати више од 10% тежине у одређивању вашег кредитног резултата — па ако планирате да затворите све некоришћене кредитне картице, прво затворите новије. Коначно, Волш-Епштајн каже: „Размислите о рефинансирању свог дуга да бисте максимизирали укупну уштеду дуга, брже отплатили дугове и реструктурирали дуг како би одговарао вашем приходу, а све то помаже у подршци циљу повећања вашег кредитног резултата. (Погледајте најниже стопе личних зајмова за које бисте се могли квалификовати овде.)

На које накнаде треба да пазите код личног зајма?

Зајмопримци са поштеним или лошим кредитом би требало да пазе на накнаде за отплату код онлајн зајмодаваца са којима би желели да раде, каже Милербернд. „Накнада може да се креће од 1% до 10% и обично зајмодавац одбија накнаду од прихода зајма“, каже Милербернд. Ако добијате зајам са накнадом за издавање, проверите бројеве да бисте били сигурни да ће вам остати довољно новца када зајмодавац узме свој део. 

Може ли подношење захтева за лични зајам наштетити вашем кредитном резултату?

Обавезно пазите на чврсте кредитне упите како бисте избегли додатно оштећење вашег резултата. „Ако пронађете опцију која вам одговара, онда ћете морати да се пријавите за кредит, што може укључивати проверу кредитне способности. Уверите се да је ово „мека провера“ од зајмодавца од поверења, тако да не утиче даље на ваш кредитни резултат“, каже Валсх-Епстеин. 

Како се пријавити за лични зајам

Лични зајмови могу бити прилично лаки и брзи за добијање — и могуће је пријавити се, добити одобрење и добити средства у року од 24 сата. Ипак, стручњаци кажу да је мудро направити једно поред другог поређење каматних стопа и накнада од 3-5 зајмодаваца како бисте били сигурни да добијате најбољу могућу понуду за свој зајам.

Ова прича је првобитно објављена у јулу 2022.