Како побољшати принос на готовину 10 пута

Ако ће стопа Фед фондова бити 4%, немојте се задовољити са 0.4% на ваш неуложени новац.

Једна од најгорих понуда на тржишту новца: усрани Сцхваб од 0.4% плаћа на готовину без надзора.

Једна од најбољих понуда: 4% плус које можете очекивати од краткорочног фонда Трезора који нуди исти Цхарлес Сцхваб & Цо.

Да ли имате неуложени новац? Пробудити. Са Фед-ом који је ове недеље повећао каматну стопу преко ноћи, на распон од 3.75% до 4%, ваш новац може зарадити добар принос. Али само ако се потрудите да га добијете. Банке и брокери се богате на клијентима који се не труде.

Сцхваб може бити осуђен због отрцаног третмана клијената са резервним новцем, али онда има много друштва. Брокери обично плаћају скромне стопе на неактивну готовину. Већина банака даје сличан ужасан принос на своје штедне и текуће рачуне.

Годинама, ниски приноси за купце нису стварали боннанцу за финансијере. Сузбијање каматних стопа од стране савезне владе значило је да финансијске институције нису могле много да ураде са готовином коју су клијенти остављали на депозит. Стопе које су могли да зараде на институционалном тржишту нису биле много боље од 0% које су плаћали малом народу.

Ово чудно стање на тржишту новца дошло је до наглог краја ове године, јер Федералне резерве крећу у борбу против инфлације. Резултат: крива приноса трезора која се налази изнад 4% при скоро сваком доспећу, једини изузетак је за Т записе који доспевају од сада до краја децембра.

Постоји неколико начина да повећате свој новчани принос. Можете улазити и излазити из фондова тржишта новца, на пример, или можете користити свој брокерски рачун за куповину банковних потврда о депозиту.

Овде ћу се фокусирати на трећи метод: улагање у ЕТФ-ове. Фондови којима се тргује на берзи и који имају портфеље краткорочних обвезница су одличан начин за остваривање пристојних приноса. Плаћају боље од фондова на тржишту новца и лако их је купити и продати.

Испод је изабрана листа краткорочних обвезница за најбољу куповину. Сортирајте листу кликом на главу колоне. Фокусирајте се на однос трошкова ако желите најбоље понуде, на кратко трајање ако желите најмањи ризик од даљег повећања каматних стопа, на имовину ако желите најликвиднија средства.

Сви ови ЕТФ-ови имају трајање испод две године, што значи ризик од каматне стопе који није лошији него што бисте имали на обвезницу са нултим купоном која доспева у новембру 2024. Сви су то добра куповина: 0.15% или мање годишње се скида за режијске трошкове . Ако вам је минимизирање кредитног ризика важно, потражите средства са „Треасури“ у имену.

Постоје неке непријатности у коришћењу фонда обвезница за управљање готовином, али вреди труда. Прво, уверите се да ваш брокер нуди трговање без провизије; доста ради. Затим повежите брокерски рачун са својим банковним рачуном.

Рецимо да имате 10,000 долара издвојених сада да платите процењени порез за 15. јануар. Преместите готовину код брокера, купите 10,000 долара краткорочног фонда обвезница, а затим продајте фонд најмање два дана пре него што напишете чек. Вероватно ћете зарадити око 60 долара од камата за два месеца.

Потребно је два дана да се ЕТФ продаја претвори у готовину. Добијање те готовине на текући рачун може бити тренутно (ако банка води брокерско посредовање) или може потрајати дан или два.

Принос који можете очекивати је нешто бољи од приноса Комисије за хартије од вредности приказаних у табели; ови бројеви које диктира СЕЦ нису у потпуности сустигли недавни пораст стопа.

Размотрите, на пример, иСхарес краткорочне обвезнице ЕТФ, ознака СХВ. У њему се налазе државни папири који доспевају у просеку за три месеца. Та тачка на кривој сада показује принос од 4.22%, по Извештај о приносу трезора. Одузмите накнаду од 0.15% коју БлацкРоцк наплаћује за фонд и добићете очекивани принос од нешто више од 4%.

Постоји одређени ризик каматне стопе у обвезничком фонду, али је толерантан за све ове ЕТФ-ове и мали је за фондове са веома малим роком трајања. У овој години раста стопа и пада цена обвезница, СХВ је остварио позитиван принос.

Наћи ћете Сцхваб Схорт-Терм УС Треасури Фунд (СЦХО) на другом крају нашег спектра трајања од 0 до 2 године. Његов очекивани принос, с обзиром на принос од 4.61% виђен на двогодишње трезоре и повољну накнаду од 0.03% коју наплаћује Сцхваб, износи 4.58%.

Овде постоји опипљив ризик, јер ће овај фонд краткорочно изгубити новац ако стопе наставе да расту. Али ово је фер опклада. Подједнако је вероватно да ће се стопе смањити, што ће вам донети мали приход, повећање цене изнад вашег приноса на камату.

Да би се квалификовао за листу, обвезнички фонд мора имати најмање 50 милиона долара имовине и најмање 1 милион долара дневно у просечном обиму трговања.

Под претпоставком да користите брокера без провизије, ваш повратни трошак трговања једнак је распону понуде/траживања. За најликвидније од ових средстава, то је само пени на удео у фонду од 100 долара. Дакле, ваша трговина од 10,000 долара вас кошта 1 долар. Дефинитивно вреди узети камату од 60 долара.

Још један савет: Ако инвестирате више пута, сваку ставите у други фонд. На тај начин можете бити избирљиви приликом исплате новца. Можете одабрати губитну позицију за продају и тражити капитални губитак без да се насукате према правилу продаје. Алтернативно, ако вам не треба одмах сав новац назад, можете пустити све цењене позиције док се не квалификују за дугорочне стопе капиталне добити.