Како вратити зајам од 401 (к).

Ако имате успостављену 401 (к) план и морате да приступите свом новцу, можете користити зајам од 401(к) за одржавање пореске предности. Ови кредити могу да обезбеде ниже каматне стопе него што можете наћи на другим врстама кредита као што су лични зајмови.

Као и код сваког зајма, морате отплатити зајам од 401 (к) у одређеном временском периоду иу складу са условима кредита. Сазнајте више о томе како функционише отплата.

Шта је 401(к) зајам?

Са 401(к) зајам, позајмљујете новац из свог пензионог плана који спонзорише послодавац и одржавате пореске олакшице када отплаћујете зајам. А 401(к) је а пензиони план са дефинисаним примањима нуди преко вашег послодавца, што вам омогућава да доприносите фондовима у плану сваке плате. Са традиционалним 401(к), доприноси се дају пре опорезивања, смањење опорезивог прихода. Неки планови су додани Ротх 401 (к) верзије као и у којима доприноси се опорезују, али повлачења у вашим годинама пензионисања нису.

401 (к) је често значајан део планова за пензионисање већине запослених. Многи послодавци упарују доприносе запослених као додатну погодност. Укупно, можете допринети до 20,500 долара у 2022. (22,500 долара у 2023.), или 27,000 долара ако имате 50 година или више (30,000 долара у 2023.).

Позајмљивањем из тог 401(к), запослени имају једноставан начин да добију зајам без а провера кредита или скупо затварање трошкова. Већина запослених се може пријавити за 401(к) зајам путем интернета од администратора плана, а новац ће бити депонован директно на њихов текући рачун у року од неколико дана од одобрења. 401(к) зајмови се акумулирају камата, што је обично неколико поена изнад простог броја каматна стопа. Али та камата се враћа на ваш рачун, тако да је не изгубите на а зајмодавац.

Отплата кредита од 401(к).

Можете брзо добити своју исплату из кредита од 401 (к), а онда обично имате до пет година да отплатите свој кредит. Ако кредит користите за плаћање куће, можда ћете имати више од пет година да га отплатите. Тхе Служба унутрашњих прихода (ИРС) прописује да се плаћања морају вршити најмање квартално, иако многи постављају месечне или двомесечне планове плаћања.

Када поднесете захтев за свој кредит, такође ћете морати да се сложите са условима отплате. Већина запослених поставља аутоматски одбици на плате да отплате своје кредите и паузирају доприносе до отплате кредита.

Аутоматско повлачење платног списка олакшава одржавање циља за отплату кредита, али можда ћете бити мотивисани да отплатите кредит раније и вратите се активном улагању. Не постоје казне за превремену отплату зајма од 401 (к), тако да можете платити више од ваше уговорене стопе да бисте отплатили кредит пре времена. Или можете извршити паушалну уплату да бисте превремено подмирили кредит.

Ако изгубите или напустите посао, можда ћете морати да вратите кредит пре истека рока зајма. Ваша кредитна документација треба да утврди грејс период колико дуго морате да отплаћујете кредит ако више не примате плату од свог послодавца.

Ако не можете да вратите свој зајам у наведеном временском року, зајам се може сматрати повлачењем из вашег 401(к)—и може бити предмет казни за превремено повлачење и пореза на приход.

Резиме

Када вам је потребна готовина, зајам од 401 (к) може понудити брзо и флексибилно решење са конкурентним стопама. У ствари, камата коју плаћате на крају иде вама. Пре него што узмете зајам од 401 (к), сарађујте са својим менаџером за бенефиције да бисте успоставили план који одговара вашем буџету. А ако промените посао, имајте план да брзо вратите зајам, иначе ћете ризиковати додатне пореске казне.