Како да припремите своје финансије да пребродите олују

Кључни одводи

• Рецесије доносе многе опасности, укључујући губитак посла, раст цена и велике камате.
• Иако ови проблеми могу бити финансијски болни, постоје кораци које можете предузети да смањите своју одговорност током економске кризе.
• Ако сте у могућности, наставите да доприносите својим инвестицијама и искористите предности акција које су „на распродаји“.

Новински извештаји указују да вероватно долази рецесија. Без обзира на то да ли Национални биро за економска истраживања (НБЕР) званично најављује рецесију, тешка економска времена су већ ту у виду масовних отпуштања, раста кирија, повећања камата и високих цена.

Шта можете учинити да припремите своје финансије када вам се чини да су све карте наслагане против вас? Хајде да заронимо у неке кораке које можете предузети данас помоћи вашој финансијској ситуацији у тешким временима.

Опасности које рецесија представља за ваше финансије

Пре него што разговарамо о решењима, морамо разумети проблеме које рецесије изазивају. Неколико опасности је својствено рецесији и угрожава вашу финансијску стабилност.

Иако ово није потпуна листа свега што може поћи наопако за вас у рецесији, ово су неке од најчешћих забринутости.

Губитак посла

Један од водећих показатеља рецесије је незапосленост. Економисти су оклевали да званично прогласе рецесију због ниске стопе незапослености.

Иако је незапосленост остала ниска, одређени сектори су стабилнији од других у погледу сигурности посла. У новије подаци које је објавио Завод за статистику радапрофесионалне/пословне услуге и послови у слободно време/угоститељство претрпели су велике губитке. Остали сектори, попут владе, образовања и лизинга некретнина, остали су јаки.

Ако испитамо потрошачку потрошњу и економске трендове, лако је видети зашто одређени сектори доживљавају више отпуштања. Многи технолошке компаније су запослиле превише запослених током пандемије и виде да им вредност акција пада, па отпуштају послове. Осим тога, људи се плаше шта ће инфлација и неизвесност учинити њиховим буџетима, па троше мање на путовања.

Међутим, потрошачи и даље морају да шаљу своју децу у школу и изнајмљују дом током рецесије, тако да сектор закупа некретнина и образовни сектор остају релативно неоштећени.

Немогућност да добијете или приуштите хипотеку

Фед је повећао каматне стопе за борбу против инфлације, што је до сада било ефикасно. Док међугодишња инфлација од новембра 2022. је 7.1%, Индекс потрошачких цена (индикатор инфлације цена, познат и као ЦПИ) је у новембру порастао само за 0.1%.

Несрећни нежељени ефекат је да ово повећава стопе на хипотеке. Ово кошта многе потенцијалне купце кућа ван тржишта. Они са довољним приходима да се квалификују за нижу исплату више не раде када се виша каматна стопа урачуна у трошкове.

Поред тога, многи људи су опрезни да се обавежу на хипотеку током рецесије јер би могли изгубити посао или бити приморани да троше више на дневне потрепштине како цене расту.

Повећава се цена

Већина Американаца осећа притисак због виших цена кад год се одјави у продавници или бензинској пумпи. Подаци ЦПИ показују да је трошкови енергије и хране били су извор већине повећања цена. Храна је порасла за 10.6%, а енергија за 13.1%.

Нажалост, храна и енергија су куповине које људи не могу елиминисати из својих буџета.

Губици портфеља

2022. је била тешка за буџете Американаца, али једнако кажњавајућа за њихову штедњу за пензију. Просечан салдо од 401 хиљада пао је са 126,100 долара на 97,200 долара, што представља пад од 22.9%.

Гледање како ваш тешко зарађени новац пада на рачуну за пензионисање је мучно, чак и када радите и још увек имате времена да надокнадите своје губитке. Међутим, то може уништити оне који се за приход ослањају на своју пензиону штедњу.

У анкета пензионера 202213% је рекло да је ИРА значајан извор њиховог прихода, а 33% је рекло да је то мањи извор. Планови за пензионисање спонзорисани радом (као што је 401 хиљада) били су главни извор за 12% пензионера и мањи извор за 24%.

Док социјално осигурање и пензије представљају најзначајније изворе прихода, за оне са фиксним примањима, потреба за продајом акција да би платили дневне потребе док оне падају је тешка пилула за прогутање.

Како припремити своје финансије да пребродите рецесију

Док многи наслови предвиђају пропаст и сумор за 2023. годину, добра вест је да постоје начини на које можете преживети рецесију.

Повећајте своје вештине

Ако сте забринути за стабилност свог посла, кршење руку вам неће помоћи. Уместо тога, радите на томе да постанете незаменљиви за своју компанију.

Проширите или продубите вештине које нудите. Размислите ван оквира о начинима да уштедите новац ваше организације или да га више искористите.

Мајкл Гибс, извршни директор компаније Го Цлоуд Цареерс, предлаже прелазак на улогу продаје ради максималне стабилности посла. Он наводи: „Они који су на позицијама које помажу да се повећа укупни приход компаније су они за које је највероватније да ће остати безбедно запослени у економији која је смањена.“

Радите на својој мрежи

Ако почнете да чујете гласине о отпуштањима на послу или сте нервозни због стабилности посла, обратите се својој мрежи раније. За максималан успех, започните умрежавање пре него што је потребно. Очистите свој прашњави ЛинкедИн профил, поново се повежите са старим контактима и пингујте заборављене пријатеље на друштвеним мрежама.

Иронично, умрежавање је најефикасније када понудите истинску помоћ другима. Заборавите свој лични план и уместо тога запитајте се како можете помоћи другима. Једном када некоме учините услугу или се представите, друга особа ће природно желети да вам узврати.

Поред тога, не заборавите да их пратите и захвалите им на помоћи, саветима или везама које добијете.

Отплатите дуг са високим каматама

Са растућим каматним стопама, дугови са варијабилним стопама (као што су кредитне картице) могу постати лошији. Нека вам буде приоритет отплата дугова са високим стопама што је пре могуће. У најмању руку, требало би да избегавате да додате било шта на салдо дуга који има високу каматну стопу.

Плаћање додатног дуга када цене порасту може изгледати тешко, али ваши напори ће се погоршати јер ће ваша смањена плаћања ослободити новац за друге куповине. Можда би било од помоћи да се привремено позабавите са стране или продате неке личне ствари да бисте отплатили свој дуг.

Бееф Уп Савингс

Штедни рачуни за хитне случајеве дизајнирани су за катастрофе изазване рецесијом, као што је изненадни губитак посла. Чак и ако је ваш приход сигуран, вреди додати уштеђевину ако то можете приуштити.

Уштеда за кишни дан може бити изазовна. Само 37% Американаца има уштеђених трошкова више од једног месеца. просечно тражење посла је око пет месеци, па је губитак новца у случају отпуштања приличан ризик.

Срећом, додавањем малог износа на свој штедни рачун сваког месеца, можете ублажити тај ризик и дати себи времена да сачекате посао који вам одговара, а не да прихватите први који се појави.

Смањите непотребну потрошњу

Смањивање сала из буџета најбржи је начин да ослободите новац за потрепштине, уштеду или смањење дуга. Најбољи начин да то урадите је праћење ваше потрошње.

Користите табелу или апликацију да пратите своју дневну потрошњу како бисте знали куда иде ваш новац. Затим можете одлучити шта се може преусмерити на ваш дуг или уштеђевину.

Иако ово може звучати болно, смањење потрошње не мора да значи елиминисање свих задовољстава. Неки од најефикаснијих начина за уштеду су да проверите да ли новац цури у облику претплата које не користите или да купујете у продавницама осигурања и мобилних телефона.

Помоћу ових стратегија можете смањити потрошњу и задржати тост од авокада.

Останите мирни и наставите

НБЕР не издаје црвено дугме „Без панике“ уз проглашавање рецесије, али би вероватно требало. Реалност је да већина људи неће изгубити посао, портфељи ће се вероватно опоравити и рецесија неће трајати вечно.

Ако већ доносите добре финансијске изборе, останите на том курсу, посебно са својим улагањима. Према речима Ворена Бафета, „Буди уплашен када су други похлепни и похлепни када су други уплашени.

Залихе свих облика и величина су на распродаји. Током рецесије, придржавање инвестиционог плана усредњавања трошкова у доларима биће вам дугорочно најбољи пријатељ.

Суштина

Ако сте довољно срећни да можете да инвестирате током рецесије, ставите свој новац тамо где можете да га најбоље заштитите К.аи-јеви инвестициони комплети. Можете да укључите заштиту портфеља у било ком тренутку да бисте смањили своје губитке.

Такође не морате да претражујете наслове да бисте видели куда свака индустрија иде. Покренут технологијом вештачке интелигенције (АИ), К.аи ради ово уместо вас. Он обједињује инвестиције из различитих сектора тако да можете аутоматски ставити свој новац у разноврсну групу средстава.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција.