Како припремити своје финансије за још једну рецесију: „Мислимо да ће тешко слетање на крају бити неизбежно“

Рецесија изазвана ЦОВИД-19 је званично почела фебруара 2020. и завршен априла 2020, али креатори политике и обични људи још увек се боре са последицама.

Федералне резерве покушавају да укроте инфлацију, која је сада на врхунцу од четири деценије. Забринутост је да би повећање кључних каматних стопа које расте са скоро 0% и строже монетарне политике могле да смање потражњу потрошача до те мере да би привреда потенцијално – нагласак на потенцијално — снажно слетање у нову рецесију.

Председник Федералних резерви Џером Пауел је у четвртак рекао да јесте “по мом мишљењу прикладно је да се крећем мало брже” када је реч о брзини и обиму повећања кључне референтне стопе. Тржишта завршио нагло ниже Четвртак, са Дов Јонес Индустриал Авераге
ДЈИА,
-2.11%
пад од 1.1%, С&П 500
СПКС,
-2.14%
пад од 1.5% и Насдак Цомпосите
ЦОМП,
-2.03%
пад за 2.1%.

Постоји 15% шансе да се рецесија догоди у наредних 12 месеци, Голдман Сацхс
ГС,
-3.08%
прогностичари су рекли ове недеље, неколико дана пре Пауелових коментара. Шансе се попну на 35% у наредна 24 месеца, они су написали.

У истраживачкој белешци ове недеље, Деутсцхе Банк
ДБ,
-3.41%
рекао је: „Мислимо да ће тешко слетање на крају бити неизбежно до краја 23./почетком 24. након агресивне серије повећања Фед-а у наредних 18 месеци. И то чак и уз добру финансијску ситуацију у којој су многи потрошачи сада, додата је белешка.

Ако је постојала једна лекција о финансијама и улагању у протекле две године, онда је то да догађаји који преплављују тржиште „увек могу да буду иза угла“, рекао је Џоел Кандик из Савант Веалтх Манагемент у Меклину, Вирџинија. „Док је тренутно много познатих питања — глобална и домаћа — која би могла да изазову рецесију, прави покретачи тржишта могу бити изненађења којих данас нико није свестан“, рекао је Кандик.

Ево једне тачке података о томе колико брзо ствари могу да крену у страну: Људи који су зарађивали до 40,000 долара годишње изненада су се суочили са шансом од 40% да изгубе посао у априлу и мају 2020, Пауел забележено у јулу 2020. током врхунца првог таласа пандемије ЦОВИД-19.

Током 2020. године, 15% свих одраслих Американаца имало је барем један напад незапослености, Истраживачки центар Пев изјавио је у сриједу. Средњи приходи домаћинстава са нижим приходима пали су за 3 одсто од 2019. до 2020., прилагођавајући се инфлацији, кажу истраживачи Пев-а. Они са средњим приходима, који зарађују између 52,000 и 156,000 долара, приметили су да су им се средњи приходи смањили за 2.1 одсто. Људи који зарађују више од тога забележили су пад својих средњих прихода за 0.5%, што је у суштини непромењено, приметили су истраживачи.

За многе људе, међутим, то је био брзи трзај финансијске боли.

Можда ублажавајући ударац овог пута, Фанние Мае је рекла да се америчка економија суочава са „скромна рецесија” 2023. године, делом због пооштравања монетарне политике ФЕД-а, руског рата у Украјини и пораста каматних стопа.

Како се новчаници Американаца опорављају, МаркетВатцх је разговарао са финансијским стручњацима како би добио њихову перспективу о томе шта породице сада могу да ураде спремајући се за рецесију:

Отплатите дуг и направите готовински јастук

У паду тржишта, нећете желети да уновчите акције или друге инвестиције нужно да бисте финансирали многе животне трошкове. А повећани ризик од губитка посла значи да ће се многе породице суочити са реалношћу да морају да се окупе да би се повукли.

МаркетВатцх је чуо од 10 различитих финансијских стручњака, а један универзални савет је био да унапред усмерите своје финансије. Смањење дуга, посебно дуга са високим каматама као што је новац који се дугује на кредитној картици, ће смањити број месечних уплата за које сте одговорни и ослободити готовину у будућности.

Чак и без рецесије, добра је идеја размишљати о дуговима са високим каматама. На пример, примећују стручњаци АПР кредитне картице је спреман да порасте са још повећања Фед стопа на хоризонту. То ће учинити још скупљим ношење биланса из месеца у месец.

Слично томе, увек је важно одржавати фонд за хитне случајеве за кишни дан, али такав свакодневни задатак се лако може одложити. У нормалним околностима, стручњаци препоручују да имате довољно уштеђевине да покријете тромесечне трошкове. Али рецесија је другачија.

„У рецесији може бити теже пронаћи посао ако сте незапослени, тако да повећање штедње за хитне случајеве на уштеђевину од шест до 12 месеци може да пружи додатну сигурност“, рекао је Суммер Ред, менаџер за образовање у Удружењу за финансијско саветовање и образовање за планирање.

Размислите о предстојећим великим куповинама

Добијање контроле над вашом потрошњом је увек мудар финансијски потез. Али посебно је важно да се ближе погледају велике куповине, посебно када је тржиште нестабилно.

„Избегавајте куповину очима и избегавајте куповину јер сви кажу да то треба да урадите сада“, рекла је Кејт Миелиц, менаџер специјалних група у Удружењу за финансијско саветовање и образовање за планирање. „Тржиште станова, продаја аутомобила — ово су сјајни примери скупих артикала због којих се у почетку осећамо добро, али имају веома високе цене које носимо са собом дуги низ година.“

Извуците емоцију из улагања

На много начина, рецесија је тест снаге воље. За многе је природно да реагују на пад тржишта променом своје инвестиционе стратегије — или из страха од губитка новца, или из жеље да искористе оно што се чини да је прилика.

Око две трећине инвеститори (61%) очекују још већу волатилност тржишта у наредних 12 месеци, према националној анкети међу људима са имовином вредном најмање 100,000 долара. Седам од 10 рекло је да су забринути због рецесије током ових 12 месеци.

Али препуштање овом емоционалном приступу је ризично, посебно када је у питању штедња за пензију. Узимање „дисциплиниране, систематске стратегије“ за инвестирање ће уклонити емоције из једначине, рекла је Лиса АК Кирцхенбауер, оснивач и председник Омега Веалтх Манагемент, компаније за финансијско планирање са седиштем у Арлингтону, Ва.

Ако штедите за велику куповину коју планирате да обавите у наредних неколико година, размислите о проактивном премештању тих средстава у безбедна средства или штедни рачун — чак и ако то значи одустајање од већег приноса у међувремену.

Што се тиче штедње за пензију, избори које доносите треба да се своде на то где сте у животу и колико брзо планирате да се пензионишете. „Трошкови за одлазак у пензију не долазе одједном, већ током 20 или чак 30 година, тако да је важно бити опрезан у одржавању одређеног степена дугорочне алокације циљева чак и у првој години пензионисања“, рекао је Кандик.

Аутоматизујте своје финансије

За људе који себи не верују да ће моћи да управљају својим новцем, а да не допуштају емоцијама да вам сметају, аутоматизација ваших финансија може бити корисна. Ово укључује све, од постављања аутоматског плаћања рачуна до креирања директних депозита на штедне или инвестиционе рачуне.

Најбољи савет је, према мишљењу многих финансијских стручњака, да се што више игноришу тржишта када је у питању дугорочна штедња. Аутоматизација ваших финансија ће то учинити лакшим за постизање.

Фокусирајте се на своју каријеру

Кратка рецесија која се догодила на почетку пандемије ЦОВИД-19 била је праћена огромним порастом незапослености широм земље. У априлу 2020. стопа незапослености је порасла на 14.8% - највиши ниво забележен од када су ови подаци почели да се прате 1948. године.

Са рецесијом изазваном ЦОВИД-ом, тржиште рада се брзо опоравило. Од марта 2022, стопа незапослености стоји на КСНУМКС% а послодавци су и даље гладни рада. Стопа од 3.6% је само стидљива од стопе пре пандемије од 3.5%, што је најнижи ниво у последњих 50 година. То је сигурно леп скок, али то није увек дато. Велика рецесија која је почела око 2008. године била је дефинисана високим нивоом дуготрајне незапослености.

Растућа незапосленост и рецесија иду руку под руку. Када је економија у паду, компаније морају да направе резове да би остале на површини. У случају рецесије ЦОВИД-а, млади одрасли су најтеже погођени губитком посла због пандемије, наводи се у извештају Институт за економску политику, лево нагнут тхинк танк.

За људе који су тренутно запослени, одвајање времена да се припреме за могућност отпуштања је паметан потез сада.

„Проширивање ваших сертификата, вештина и искуства како бисте постали вредни садашњим или потенцијалним послодавцима су разборити кораци које треба предузети сада да бисте се изоловали од потенцијалне рецесије“, рекао је Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар у Банкрате.цом.