Како заштитити своје финансијско стање од нестабилности тржишта

Несталност је у ваздуху. Након дугог периода веома стабилних и наизглед предвидљивих тржишта, пандемија и њене економске последице изазвале су значајне промене. Као тренер у Финанциал Финессе, имам привилегију да добијам повратне информације у реалном времену о томе како вести са тржишта утичу на одлуке инвеститорске јавности, јер наша услуга нуди финансијску обуку запосленима широм земље.

Знамо да када дође до било каквог померања на тржишту, наши телефони ће засветлети од питања шта да радимо. Одговор на многа од ових питања је једноставан. Тржишне вести и промене на тржишту не подразумевају нужно потребу за променом ваше инвестиционе стратегије.

У временима попут ових, примамљиво је покушати и погодити где ће бити тржиште у наредних 6 месеци, 1 годину, па чак и 5 година. Један од проблема је што можете наћи много тржишних стручњака и економиста са обе стране. Али шта ако имате стварно добру идеју о томе шта ћете мислити да ће се догодити на тржишту? И даље имате још тежу препреку за прелазак, а то је питање тајминга.

Прича упозорења о тржишним предвиђањима

Средином 2000-их, било је неколико познатих произвођача који су предвиђали значајну рецесију. Један менаџер обвезница је направио предвиђање које ће на крају бити једно по мало предвиђање велике рецесије 2008. Проблем је био у томе што је почео да звучи узбуну прерано 2005. и 2006. Ово је оставило инвеститорима избор. Када и како треба да реагујете на предвиђање тржишта?

Не можете рачунати на предвиђања тржишта

Прво што треба имати на уму у вези са овим тржишним предвиђањем је да је било јединствено јер је било тачно. Друга страна је да је то могло бити погрешно предвиђање. У ствари, овај менаџер фонда је предвидео да ће се сличне рецесије десити више пута од 2011. Размислите о могућностима које би инвеститор у међувремену изгубио.

Скоро једнако важно као и „шта“ је „када“

Приметите да сам поменуо то веома пророчанско предвиђање тржишта које излази 2005. и 2006. Да је инвеститор повукао своја средства са берзе због овог предвиђања, пропустио би више позитивних година на тржишту. Проблем предвиђања се може погоршати. Шта ако сте се на брзину иселили са тржишта на основу тржишног предвиђања само да бисте приметили да вам након неколико година недостају добри тржишни приноси?

Шта ако се вратите на тржиште након те фрустрације? Шта ако се вратите почетком 2008? Промашили бисте пораст и ушли право у пад.

Ове лекције су универзалне. Шта ако сте изашли на тржиште када су сви отишли ​​у карантин? Шире берзанско тржиште је на крају зарадило новац 2020. и 2021. Шта ако одбаците тржиште данас?

Који је твој план?

Видите колико је тешко темпирати тржиште, чак и ако имате добар предосјећај о томе шта ће се догодити. Најлакши начин да се носите са пенушавим тржиштем је да имате стратегију која предвиђа непредвидљивост успона и падова. Ево неколико метода које помажу:

Ребалансирање

Временом, одређене класе средстава надмашују друге. Ако сте „практичан“ инвеститор, мораћете лично да извршите нека прилагођавања барем једном годишње да бисте се вратили на своју циљну алокацију средстава. Повремено ћете желети да продајете неке од најбољих перформанси и купујете мање. Овај процес вас приморава да продајете високо, а купујете ниско. Многи послодавци такође нуде аутоматско ребалансирање и професионално управљање рачунима за своје пензионе планове.

Коришћење фонда за расподелу средстава

Фонд за алокацију средстава може вам помоћи да одржите микс улагања који одговара вашој толеранцији ризика. Статични фонд за алокацију може вам помоћи да се држите жељеног портфеља током времена, док вас фондови на циљни датум стављају у стратегију која постаје конзервативнија како се приближавате циљној години. Ова средства су корисна за инвеститоре који радије не стварају сопствене портфеље. Такође вам одузима одговорност за ребаланс пошто би се то урадило аутоматски.

Рад са финансијским тренером

Рад са тренером или планером може бити од велике помоћи у погледу процене ваше толеранције на ризик и развоја праве стратегије улагања за вас. Проверите код свог послодавца да ли они нуде финансијски веллнесс програм. Можда ћете моћи да добијете услуге планера које покривају. (Пре Финансијске финоће, наплаћивао сам 2,500-5,000 долара годишње за своје услуге.) Ако не, такође можете тражити препоруке планера у вашој локалној заједници и интервјуисати их да нађем право пристајање.