ovo чланак се штампа уз дозволу компаније НердВаллет. Информације о улагању дате на овој страници су само у образовне сврхе. НердВаллет не нуди саветодавне или брокерске услуге, нити препоручује или саветује инвеститоре да купују или продају одређене акције, хартије од вредности или друге инвестиције.
Наставак рада након традиционалног старосног доба за пензионисање даје многима прилику да додају више новца у своје гнездо јаје - и одложи социјално осигурање, што ће повећати њихову евентуалну проверу бенефиција. У мају је 21.9% Американаца старости 65 и више година радило, у поређењу са 19.5% у мају 2020. студија коју је у јуну објавио МагнифиМонеи, који је анализирао податке о пулсу домаћинстава Бироа за попис становништва САД.
Важно је знати како рад утиче на ваше Медицаре бенефиције, Социјално осигурање и пореска ситуација. Ево неких ствари које треба разумети останак у радној снази касније у животу.
Можда ћете моћи да одложите упис у Медицаре
Ако још увек радите са 65 година и имате приступ здравственим бенефицијама преко свог послодавца - или послодавца вашег супружника - можда ћете моћи да одложите упис у Медицаре. Ако ваша компанија има мање од 20 запослених, требало би да се пријавите за Медицаре, али ако има 20 и више запослених, можда ћете моћи да одложите.
Ако имате избора, упоредите оно што бисте платили за групне бенефиције са оним што бисте платили за Медицаре, укључујући било које додатно покриће и бенефиције за лекове на рецепт. „Ако је покривеност групе мања, онда би можда имало смисла не добити Део Б и сачекати док се не пензионишете“, каже Џули Хол, сертификовани финансијски планер у Ен Арбору у Мичигену. (Део А је бесплатан за већину људи, тако да нема смисла одлагати то осим ако немате ХСА - више о томе у наставку.)
Обратите се свом одељењу за бенефиције пре него што одложите да бисте били сигурни да ваш послодавац не захтева од вас да се упишете у Медицаре.
Сазнајте више овде: Да ли треба да се упишем у Медицаре ако још увек радим са 65 година?
ХСА и Медицаре се не мешају
Ако имате здравствени план са високим одбитком заједно са здравственим штедним рачуном или ХСА, имајте на уму да не можете да уштедите на ХСА након што се упишете у Медицаре. ХСА може бити драгоцено средство за штедњу за пензију, па је вредно одмерити своје могућности ако имате приступ бенефицијама послодавца које вам омогућавају да одложите Медицаре.
„Ја видим [ХСА] као троструку пореску бенефицију“, каже Дајан Пирсон, ЦФП у Вексфорду, у Пенсилванији, о чињеници да се новац може уштедети пре опорезивања, расти без пореза и бити повучен пре пореза да би се платили прихватљиви медицински трошкови.
Ако прикупљате социјално осигурање, аутоматски ћете бити уписани у Медицаре део А када напуните 65 година; ако желите да уштедите на ХСА, мораћете да одложите бенефиције социјалног осигурања. Ако планирате да се упишете Медицаре и имате ХСА, и ви и ваш послодавац би требало да престанете да плаћате доприносе најмање шест месеци пре него што се пријавите за Медицаре да бисте спречили главобоље.
Можда ће ти се свидети: Зашто бих инвестирао ван САД?
Ваша зарада утиче на ваше исплате социјалног осигурања
Ако тврдите Социјално осигурање током последњих неколико година вашег радног века, ваш приход може утицати на ваше бенефиције.
На пример, 2022. године ваше бенефиције социјалног осигурања ће бити смањене за 1 УСД за свака 2 УСД која зарадите преко 19,560 УСД. У години у којој сте достигли пуну старосну границу за одлазак у пензију, калкулације су другачије: Ваше бенефиције се смањују за 1 УСД за свака 3 УСД зарађена преко 51,960 УСД до месеца пре оног када достигнете пуну старосну доб за пензионисање. Када достигнете пуну старосну границу за пензионисање, нема смањења бенефиција, без обзира колико зарађујете.
Поред тога, ваше бенефиције социјалног осигурања могу бити опорезоване. У 2022. години, људи који поднесу појединачну пореску пријаву са комбинованим приходом већим од 25,000 долара или подносе заједно са комбинованим приходом већим од 32,000 долара, плаћаће порез на до 85% својих накнада из социјалног осигурања. (Социјално осигурање дефинише „комбиновани приход“ као збир вашег прилагођеног бруто прихода, неопорезиве камате и половине ваших накнада из социјалног осигурања.)
„Није потребан велики приход да би се људи довели до тачке у којој плаћају порез на део свог социјалног осигурања“, каже Барбара О'Нил, ЦФП у Окали, Флорида.
Такођер прочитајте: 4 начина да заштитите своју штедњу за пензију од рецесије
Ваш приход утиче на ваше Медицаре премије
Медицаре део Б и део Д подлежу износ месечног усклађивања у вези са приходима, или ИРМАА. Што више зарађујете, то ће бити веће ваше премије.
У 2022. години ћете платити више за Део Б и Део Д ако је ваш модификовани прилагођени бруто приход од пре две године био већи од 91,000 долара као појединачна пореска пријава или више од 182,000 долара ако сте поднели заједно. Додатни трошкови се могу повећати, а стручњаци препоручују да то укључите у своје радне планове.
„Људи би могли рећи: 'Радићу, али могу само толико да зарадим'“, каже О'Нил. "Морате пазити да покренете ИРМАА."
Још од НердВаллет-а
Кате Асхфорд, ЦСА® пише за НердВаллет. Емаил: [емаил заштићен]. Твиттер: @катеасхфорд.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/хов-воркинг-паст-65-цан-аффецт-иоур-медицаре-социал-сецурити-хса-анд-такес-11662758143?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо