Да ли је 4 милиона долара довољно за пензију са 65 година? За већину људи, одговор је да. Али постоји много разматрања и доста планирања да се пензионишете, без обзира на то колико сте уштедели. Свако има различите потребе када оде у пензију. Ево како се можете пензионисати са 65 година ако имате најмање 4 милиона долара уштеђевине.
Ако желите професионални савет о свом пензионом плану, размислите о разговору са сертификованим финансијским саветником.
Како се 4 милиона долара поквари
Када планирате своју пензију, можете користити правило од 4% да бисте стекли утисак о томе какав ће бити ваш приход када напустите радну снагу. Правило од 4% је једноставна метрика која процењује да можете повући 4% од укупних пензионих инвестиција годишње. И прилагођен је инфлацији.
Ово ствара велику вероватноћу да ће ваш новац трајати 30 година. То значи да би било потребно некоме ко се пензионише са 65 година до 95 година, што је знатно дуже од просечног животног века.
Ако користите то врло основно правило, требало би да планирате да живите од отприлике 160,000 долара годишње у пензији ако имате 4 милиона долара уштеђевине за пензију. Ако то звучи тачно или више него довољно, фантастично. Очигледно је да треба да узмете у обзир додатна разматрања, али сте на добром месту.
А ако то не звучи довољно да подржи ваш животни стил, можда ћете морати да направите неке велике промене.
Међутим, 4% је веома поједностављено правило. А неки тврде да то није најбољи барометар за одређивање вашег прихода од пензије. Можете детаљније да погледате своју јединствену финансијску ситуацију помоћу калкулатора за одлазак у пензију или разговором са финансијским саветником.
Ако сте спремни да будете упарени са локалним саветницима који вам могу помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Социјално осигурање и Медицаре
Ваша уштеђевина неће бити ваш једини извор прихода ако испуњавате услове за социјално осигурање. Можете почети да примате социјално осигурање већ са 62. Али нећете се квалификовати за пуну исплату док не навршите 66 или 67 година, у зависности од године рођења. Добра вест је да са 65 година испуњавате услове за Медицаре, тако да нећете морати да плаћате све своје медицинске трошкове из свог џепа.
Колико ћете добити у социјалном осигурању зависиће од ваше доживотне зараде. И у ком узрасту одлучите да га узмете.
Можете почети да извлачите чекове социјалног осигурања у било ком тренутку између 62 и 70 година. Али укупан износ ће бити већи што дуже чекате. Можете добити процену како ће изгледати ваши чекови социјалног осигурања помоћу онлајн алата Управе за социјално осигурање.
Не заборавите да одбијете све порезе од ваших плаћања социјалног осигурања. Порез на доходак ће се активирати ако је ваш комбиновани приход већи од 25,000 долара за једног подносиоца и 32,000 долара за заједничког подносиоца. Ваш приход се рачуна као половина вашег прихода од социјалног осигурања плус сваки други приход који имате. Поред тога, ако наставите да радите након што сте затражили социјално осигурање, али пре ваше пуне старосне границе за пензионисање (66-67), ваше бенефиције могу бити смањене.
Планирање пореза
Порези у пензији се не заустављају на чековима социјалног осигурања. Мораћете да планирате порезе на већину облика прихода од пензионисања. Ево како се опорезују неке од најчешћих пензионих инвестиција, према ФИНРА-и:
penzije: Дугујете порез на доходак на све приходе од пензије у години када их повучете.
401(к) планови, 403(б) планови и традиционални ИРА: Пошто су ови рачуни финансирани новцем пре опорезивања, дугујете порез на приход на своја повлачења у години када их узмете.
Ротх ИРАс: Пошто се ови рачуни финансирају новцем након опорезивања, нећете дуговати порез на своја повлачења ако остану у складу са захтевима Пореске управе. Пошто ћете имати више од 59 ½ година, ако сте имали Ротх ИРА најмање пет година, нећете дуговати порез на исплате.
Међутим, пореска правила су сложена и често се мењају. Уверите се да сте упознати са актуелним пореским правилима у години када повлачите са својих рачуна за пензионисање.
Планирање некретнина
Са 65 година са 4 милиона долара, можда имате децу, унуке или највероватније млађе рођаке у близини. Уз токове прихода којима се радујете, размислите о плану имања са својом породицом. На пример, ако имате кућу у којој је хипотека отплаћена, преношење на вашу породицу смањило би притисак да они морају да купе нови дом и почну са новом хипотеком.
Планирање имања такође може укључивати стварање старатеља за живе зависне особе ако тренутно бринете о деци или одраслим особама са инвалидитетом. То такође може укључивати ажурирање ваших корисника у оквиру вашег плана осигурања или плана за пензионисање, као што је 401(к) или индивидуални пензиони рачун (ИРА) ако се десио догађај који вам је променио живот.
Како вреди долар
Ако сте забринути да социјално осигурање неће бити довољно да покрије ваше годишње трошкове у пензији, можда је време да донесете неке тешке одлуке. Иако је 4 милиона долара прилично пени, неће ићи далеко ако имате велику кућу, више аутомобила, раскошне планове путовања и скуп начин живота.
Међутим, постоји неколико начина на које можете смањити своје трошкове у пензији - а можда бисте чак и више волели ту промену.
Смањите свој дом
Финансијски трошкови и физичко одржавање велике или скупе имовине могу узети данак како старите. Пресељење у мање место може вам уштедети из месеца у месец, док вам омогућава да зарадите у џепу. Приближавање породици или пензионерској заједници може додати додатне погодности.
Отплата дугова
Ако имате новца, превремено отплата скупих дугова може вам уштедети много камата. Прво, погледајте своје дугове. И видите да ли ће неко од њих вероватно бити одлив ваших ресурса у пензији.
Трошите паметно
Део пензије је живот од фиксног прихода. Зато је паметно пронаћи начине да уштедите на малим стварима и тај новац искористите ефикасније. Погледајте мале трошкове који се сабирају, као што су претплате и ваш телефонски план, да видите да ли постоје углови које можете да исечете.
Такође можете искористити попусте за старије особе—питајте места на којима купујете да ли имају попуст за старије особе. И још једном проверите да ли продавци на мрежи имају старије купоне.
Закључак
Пензионисање са 4 милиона долара са 65 година је много новца. Али ако нисте пажљиви, 4 милиона долара може брзо нестати. Кључно је осигурати да наставите да одржавате више токова прихода у пензији и да креирате планове за проширење генерацијског богатства на своје вољене за будућност. План имања може много помоћи у одржавању ваших финансија и финансијског положаја ваше породице под контролом.
Савети за пензионисање
Чак и са 4 милиона долара, планирање пензионисања може бити компликовано. Размислите о проналажењу квалификованог финансијског саветника. СмартАссет-ов бесплатни алат повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Ако имате позамашну имовину, порези на имовину на државном или савезном нивоу могу бити велики. Међутим, лако можете унапред планирати порезе како бисте максимизирали наследство својих најмилијих. На пример, можете унапред поклонити делове своје имовине наследницима или чак основати поверење.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/кате_септ2004, ©иСтоцк.цом/купицоо, ©иСтоцк.цом/г-стоцкстудио
Пост Како се пензионисати са 65 година са 4 милиона долара први пут се појавио на СмартАссет блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ретире-65-4-миллион-140052013.хтмл