Питање: Прихватам понуду за превремену пензију од свог дугогодишњег послодавца од 24 године. У марту 2023. идем у пензију и примам девет месеци плате као и бенефиције. За то време тражићу други посао од 30 или 40 сати недељно. Желео бих да то урадим како бих уложио део стипендије коју ћу примати. Имам отприлике 113,000 долара у 401(к) које ћу такође желети да уложим. Немам друге уштеђевине ни чекова, а имам 60 година. Потребан ми је савет да ли би ми користило да ангажујем финансијског саветника мимо оног који имам са великом инвестиционом компанијом преко свог тренутног послодавца. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Одговор: Иако вам може бити од користи да радите са финансијским саветником ван свог послодавца, то није увек случај. „Заиста зависи од тога колико кошта послодавац-саветник, које његове фидуцијарне обавезе могу или не морају бити и колико су акредитовани. Ако су ниске цене, делују као фидуцијар, имају истакнуту ознаку планирања, онда би могли бити одлични, али ако не, можда бисте желели да пронађете саветника негде другде“, каже сертификовани финансијски планер Филип Мок у 1522 Финанциал.
Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].
Са своје стране, сертификовани финансијски планер Јое Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент-а, каже да препоручује да се састанете са тренутним саветником и размотрите своју ситуацију заједно са својим дугорочним циљевима како бисте видели да ли су компетентни и да ли су урадили добар посао до ове тачке . „Ако нису, а тражите негде другде, онда бих предложио да користите онога кога изаберете искључиво зато што желите да ваши финансијски планови буду једна кохезивна стратегија и да имате два конкурентна саветника понекад може да створи више проблема него што можете да решите,“ каже Фаворито. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Без обзира ког саветника одаберете – или ако идете сами – имате неколико ствари које ћете желети да размотрите овде. „Волео бих да знам колики ће бити ваши нето месечни трошкови у пензији у данашњим доларима, да ли се очекују пензије у будућности, и ако не, како ће изгледати социјално осигурање са 67 и 70 година. Такође бих желео да знате када бисте желели да имате избор да престанете да радите, али сва ова питања долазе са претпоставкама, а моја највећа брига је да нисте уштедели довољно да бисте престали да радите када бисте желели“, каже сертификовани финансијски планер Адам Коос у Либертас Веалтх Манагемент.
Заиста, Кос каже да постоје два могућа сценарија. „Претпостављам да ћете или морати да уштедите колико год можете од сада до пуне пензије, или се надам да сте релативно штедљива особа. Као пример, ако ваше социјално осигурање износи 3,500 долара месечно и ваша укупна пензиона штедња порасте на 150,000 долара од сада до пензионисања на 65 година, можете очекивати само 500 долара месечно бруто чек од вашег пензионог портфеља, што чини вашу месечну бруто пензију приход од око 4,000 долара месечно“, каже Коос.
Добра вест је да вам је то можда довољно и да планирате да наставите да радите и зарађујете новац који можете користити да повећате своја пензиона средства. А ако одлучите да кренете путем финансијског саветника, та особа вам може помоћи да уложите своју зараду и смислите солидан план како бисте обезбедили несметано пензионисање. Уверите се да онај са ким радите има могућност да се бави — или зна некога кога могу да препоруче — не само савете за инвестирање, већ и сва друга питања која постају најважније како се приближавате старијим годинама. „То значи планирање имовине, планирање осигурања и планирање пореза“, каже Фаворито.
Још нешто што треба узети у обзир: Саветници кажу да би требало да планирате да имате при руци неку ликвидну уштеду за хитне случајеве. „Ваше питање о томе да немате друге уштеђевине значи да вам је дефинитивно потребан фонд за хитне случајеве“, каже Мок. Стручњаци саветују да имате између 3 и 6 месеци животних трошкова у фонду за хитне случајеве, без обзира да ли се приближавате пензији.
Такође треба да размислите о томе када ћете узети социјално осигурање. Ако се пензионишете у пуној старосној доби за пензионисање (66 ако сте рођени између 1943. и 1954. и 67. ако сте рођени између 1955. и 1960.), добићете максималну бенефицију. Најбоље је да одложите узимање социјалног осигурања што је дуже могуће, јер се бенефиције повећавају за проценат сваког месеца када одложите почевши након пуне старосне границе за пензионисање.
Ако не можете да нађете посао који вам се свиђа због надолазеће рецесије, можда има смисла да уђете у економију свирка и радите где год можете да зарадите додатни новац.
Тражите новог саветника? Размислите о томе да проверите професионалне планере користећи онлајн алат Националне асоцијације професионалних финансијских саветника (НАПФА), јер се у вашем случају препоручује ангажовање личног финансијског планера, јер појединац који помаже у вашем пензионом плану на послу вероватно нема могућности, лиценцу или правну способност да пружите врсту савета који ће вам требати. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Питања су уређена ради краткоће и јасноће.
Haимате проблем са финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].
Савети, препоруке или рангирања изражени у овом чланку су они МаркетВатцх Пицкс-а и нису прегледани или одобрени од стране наших комерцијалних партнера.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo