Зашто финансијски саветник добија накнаду од 1% или више? То изгледа стварно високо. Ако је мој принос само 4% (на пример, дивиденде), дајем 25% свог приноса, што је још горе са медведјим тржиштем. Шта кажете на наплату од 1% у зависности од повећања вредности прихода од дивиденди?
-Дрекс
Сасвим је разумљиво посматрати поврат улагања као меру колико вредност коју пружа ваш финансијски саветник. Већина људи жели да се увери да је њихов новац добро искоришћен.
Такође вам нећу рећи да ваш саветник треба да наплаћује 1% или више. Постоји много различитих типова финансијских саветника са много различитих врста аранжмана накнада. Право партнерство за вас зависиће од ваших циљева и околности.
Уз то, охрабрио бих вас да погледате даље од поређења приноса ваших инвестиција са вашим таксе када разматрате да ли је ваш финансијски саветник вредан трошкова. (Ова алатка вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Недавни услови улагања нису добар показатељ вредности
Добар финансијски саветник ће радити на разумевању ваших инвестиционих циљева и ваших личних Толеранција ризика. Он или она ће вам помоћи да направите портфолио који вам даје добре шансе да постигнете те циљеве, на основу најбољих доступних истраживања.
Али чак и најбољи финансијски саветници су по вољи тржишта.
Већина професионалних инвеститора који покушавају да победе тржиште у ствари имају лошији учинак током одређеног временског периода. А они који успеју да надмаше тржиште у једном временском периоду ретко га могу надмашити поново у наредном временском периоду. За детаљну илустрацију овога, погледајте С&П Глобал је недавно објавио „Сцорецард упорности".
Другим речима, чак ни професионалци не могу да победе тржиште доследношћу. То значи да је право очекивање обично циљати портфолио који прати тржиште што је ближе могуће са равнотежом између ризика (акције) и стабилности (обвезнице) која одговара вашим циљевима и толеранцији ризика.
Чак и када тај портфолио испоручује дугорочни приноси требаш, увек ће бити добрих и лоших година. Понекад ће се ваш портфолио повећати. Понекад ће бити доле. То је управо начин на који тржиште функционише.
Осим ако ваш финансијски саветник не обећава да ће надмашити тржиште, што би заправо могао бити добар разлог да се преиспита однос, недавни приноси од улагања често нису добар показатељ њихове вредности.
Права вредност финансијског саветника
Добри финансијски саветници пружају вредност далеко изнад процента приноса на вашим инвестиционим рачунима. Ево неколико услуга које добар саветник може да пружи:
Одвојите време да разумете своје циљеве и вредности и помогнете вам да направите план који вам омогућава да их постигнете.
Одређивање колико треба да уштедите и на које рачуне треба да допринесете да бисте постигли своје циљеве.
Помаже вам да разумете шта тачно можете да приуштите и креирате стратегије повлачења које максимизирају пореску ефикасност, тако да ваш новац траје што је дуже могуће.
Уверите се да имате право осигурање.
Координација са адвокатом како бисте осигурали да имате план имовине усклађен са остатком вашег финансијског плана.
Водећи вас ако желите да купите кућу, дате прилог у добротворне сврхе или да помогнете свом детету или унуку да заврши факултет.
И да, они су ту да креирају, имплементирају и одржавају инвестициони портфељ то би требало да обезбеди дугорочне поврате који су вам потребни за финансирање ваших највећих циљева. Али чак и тада, постоји много више од повратка за разматрање у смислу онога што ваш финансијски саветник пружа.
Квантификовање вредности финансијског саветника
Добар финансијски саветник може повећати нето приносе до, или чак преко 3% годишње на дужи рок, према Вангуард истраживање.
Најзначајнији део те вредности потиче од бихевиоралног коучинга, што значи помагање инвеститорима останите дисциплиновани кроз успоне и падове тржишта. Ту вредност неће бити лако видети из године у годину, посебно у годинама када тржиште пада. Али дугорочно, та конзистентност ће учинити много за ваш резултат.
Сада, то не значи да бисте требали очекивати да ваш портфолио премаши тржишне приносе за 3% сваке године. Уместо тога, 3% је дугорочан број. То је поређење са оним како би просечан инвеститор радио сам, а не поређење са тржишним приносима.
Али то значи да добар финансијски саветник обично пружа значајну вредност, чак и када ваш портфолио не функционише онако како бисте желели.
Како да процените свог финансијског саветника
Процена финансијских саветника је изазовна, посебно када не постоје лаки бројеви које можете користити за мерење њиховог учинка.
Па шта би требало да гледаш? Ево неколико кључних питања која бих размотрио:
Да ли добро слушају?
Да ли су њихове препоруке у складу са вашим личним циљевима и вредностима?
Да ли разумете свој финансијски план и како вам он помаже да постигнете своје циљеве?
Да ли су одговорни и од помоћи када имате питања?
Да ли вам они помажу око ваше целокупне финансијске ситуације, а не само вашег инвестиционог портфеља?
Да ли су ваши поврати улагања у складу са тржишним приносима, с обзиром на вашу личну равнотежу између ризика и приноса?
Да ли су проактивни у помагању да предвидите и планирате будуће потребе?
Да ли им верујете?
Да ли се осећате сигурније због њиховог упутства?
Ако имате питања или недоумица, упутио бих их вашем финансијском саветнику. Овај однос зависи од поверења и комуникације. Ово је апсолутно нешто о чему бисте требали моћи да разговарате.
Шта даље
Запамтите да краткорочни приноси често нису добар начин за мерење вредности вашег финансијског саветника. Ти приноси су скоро увек ван наше контроле, а добар финансијски саветник чини много више да вам помогне да постигнете своје циљеве.
Савети за инвестирање и планирање пензионисања
Ако имате питања специфична за вашу ситуацију улагања и пензионисања, а финансијски саветник може помоћи. Проналажење финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Док планирате одлазак у пензију, пазите на социјално осигурање. Користите СмартАссетов калкулатор социјалног осигурања да добијете представу о томе како би ваше бенефиције могле да изгледају у пензији.
Матт Бецкер, ЦФП®, је колумниста за СмартАссет финансијско планирање и одговара на питања читалаца о темама личних финансија и пореза. Имате питање на које бисте желели да добијете одговор? Емаил [емаил заштићен] а на ваше питање се може одговорити у некој будућој колумни.
Имајте на уму да Матт није учесник платформе СмартАдвисор Матцх и да је добио накнаду за овај чланак.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/Натее Меепиан, ©иСтоцк.цом/АндреиПопов
Порука Питајте саветника: 'Дајем 25% свог поврата.' Зашто финансијски саветник зарађује 1% накнаде, чак и на тржишту медведа? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/аск-адвисор-ам-гивинг-аваи-195756248.хтмл