Повратак на го-го инфлацију је лош за новчаник, али може бити добар за ваш повраћај пореза.
Стопа инфлације у САД достигла је 8.5% у марту у последњих 12 месеци – највеће повећање у 12 месеци од децембра 1981. када је „Фалцон Црест” дебитовао у петак увече на ЦБС-у одмах после „Даласа”.
Само цене гаса порасле су за 48 одсто у марту, што је допринело нестабилном осећају који потрошачи имају о свом богатству и здрављу америчке економије.
Чудно је да пореска управа има образац који се односи на инфлацију за уштеде коју неки каснији подносиоци захтева још увек имају времена да размотре.
Ближимо се крајњем року од 18. априла за подношење федералних пореских пријава, Мичиген се враћа и град Детроит и друге заједнице.
Иако многи људи никада нису чули за овај порески савет, порески обвезници могу поднети оно што се зове образац 8888 како би искористили бар део свог федералног повраћаја пореза на доходак за директну куповину обвезница штедње индексираних на инфлацију када подносе своје федералне пореске пријаве.
Истина, док инфлација није почела да се загрева, многи људи су чули више о биткоину него о ја обвезницама.
Сада, међутим, И обвезнице плаћају највише стопе прилагођене инфлацији од када су уведене у септембру 1998. године, што има смисла пошто потрошачке цене нису толико порасле у отприлике 40 година.
Штедише су почеле да озбиљно дуплирају у новембру када је годишња стопа за нове штедне обвезнице индексиране инфлацијом достигла 7.12% за период од шест месеци.
► порески водич за 2022: Кључни датуми за подношење и продужења, тражење кредита и планирање повраћаја
Како И Бонд изгледа поред ЦД-а?
И Стопе обвезница су далеко веће од стопа које штедише добијају на банкарске депозите.
Просечан једногодишњи депозитни сертификат сада доноси 0.22%, што је незнатно више у поређењу са само 0.18% пре годину дана, према Банкрате.цом.
Штедише који купују могу пронаћи ЦД-ове са најбољим приносом од 1.25% сада, према Банкрате.цом, у поређењу са 0.67% пре годину дана.
И Стопе обвезница, нажалост, није једноставно разумети.
Та стопа од 7.12% на годишњем нивоу примењује се на првих шест месеци након што сте купили И обвезнице од 1. новембра 2021. до 30. априла 2022.
Висока стопа на крају почиње и за И обвезнице купљене пре 1. новембра 2021. године. Када би почела висока стопа од 7.12% на годишњем нивоу зависи од месеца када сте купили обвезницу. Опет, важи за период од шест месеци.
Продаја за И Бондс је била рекордна. Куповина обвезница И достигла је 1.31 милијарду долара у новембру, 3.04 милијарде долара у децембру, 3.538 милијарди долара у јануару, 1.246 милијарди долара у фебруару и 1.378 милијарди долара у марту, према месечном извештају о јавном дугу владе.
Насупрот томе, почетком прошле године, штедише су купиле само 249 милиона долара у И обвезницама у јануару 2021.
И Бондс је продао обвезнице штедње серије ЕЕ у последњих пет месеци за 100 до 1 долар, према Педерсону. (Стопа серије ЕЕ износи само 0.1% за обвезнице купљене од новембра до 30. априла; међутим, гарантовано је да ће обвезнице удвостручити вредност ако се чувају 20 година, тако да би дугорочни штедише зарадили знатно вишу стопу.)
И стопе ће вероватно порасти – стварајући још више лудила за причу о И Бонду.
Најновији подаци о инфлацији омогућавају процене о томе где ће стопе за И обвезнице ићи у будућности.
Годишња стопа, која ће бити објављена 1. маја, вероватно ће бити око 9.6% за период од шест месеци, каже Данијел Педерсон, стручњак за штедне обвезнице из Монроа, Мичиген и оснивач ввв.БондХелпер.цом.
Опет, предстојећа И обвезница ће важити шест месеци за куповине почевши од 1. маја. Не брините ако сте претходно купили И обвезнице, јер добијате нову вишу стопу и за шестомесечни период.
►2022 порези: Повраћаји су већи захваљујући пореском кредиту за децу, трећој стимулативној провери
►Порески рок ове године: Нисте спремни за порески рок 18. априла? Ево како да поднесете екстензију.
►Евиденција инфлације: Након низа 40-годишњих максимума, хоће ли се инфлација успорити? Неки економисти тако мисле.
Како да комбинујем обвезнице и повраћај пореза?
Веровали или не, порески обвезници могу доделити новац за повраћај пореза И обвезницама ако користе образац 8888. У упутствима се наводи да сте у могућности да искористите бар део свог повраћаја за куповину до 5,000 долара у папирним или електронским обвезницама И. (Не можете да користите Образац 8888 ако покушавате да затражите повраћај новца путем „Додела повређеног супружника.“)
Ако имате повраћај од 6,000 долара, на пример, моћи ћете да купите само 5,000 долара у И обвезницама, а остатак можете директно да депонујете негде другде.
Исти образац вам такође омогућава да директно депонујете повраћај или његов део на два или три рачуна у банци или другој финансијској институцији, укључујући рачун заједничког фонда или брокерски рачун.
Када је Педерсон електронским путем поднео пореску пријаву у марту, укључио је образац 8888 да искористи део свог новца за повраћај за куповину И обвезница.
„Још увек нисам добио папирне обвезнице“, рекао је Педерсон.
Када их добије, пажљиво ће обратити пажњу на датум издавања да би видео која стопа прва почиње. Он тврди да би, с обзиром на то да је поднео пријаву, требало да добије стопу пре него што нова стопа ступи на 1. мај.
Није изненађујуће што његов порески стручњак није приметио поплаву пореских обвезника који користе образац 8888 за куповину И обвезница.
Који датум издавања бисте добили?
Пореска служба напомиње да И Обвезнице неће бити издате док агенција не заврши обраду ваше пореске пријаве.
Процес враћања треба да се заврши, каже ИРС, у случају да дође до промена у стварном износу повраћаја.
Упутства за образац 8888 истичу да И Обвезнице неће бити издате, на пример, ако је ваш повраћај смањен због математичке грешке. И обвезнице не би биле издате ако се ваш федерални повраћај пореза на доходак надокнади из било ког разлога да покрије неплаћени дуг државним и савезним агенцијама, а онда вам повраћај буде послат у облику чека.
Износ који купите у И Обвезницама путем повраћаја пореза мора бити вишеструки од 50 УСД или ће захтев бити одбијен. Захтев за обвезницу који износи 438 долара би био одбијен. У овом примеру бисте морали да затражите 400 долара у обвезницама И, а преосталих 38 долара узмете путем директног депозита негде другде.
Која је велика ствар у куповини обвезница са повраћајем пореза?
Ограничења у доларима постоје за куповину И обвезница сваке године. Пут за повраћај пореза вам омогућава да купите до 5,000 долара у обвезницама И поред других ограничења.
Годишње ограничење је 10,000 долара у И обвезницама које се могу купити сваке календарске године по особи. Купујете обвезнице штедње на ввв.ТреасуриДирецт.гов и држите их на онлајн налогу.
Штедне обвезнице више не можете купити лично у банкама.
Папирне И обвезнице су доступне само ако додијелите сав или дио повраћаја пореза на доходак И Обвезницама на обрасцу 8888 када поднесете своју пореску пријаву.
►И Обвезнице: Шта не треба волети? Америчка штедна обвезница са заштитом од инфлације се игнорише
►Профит током инфлације?: Ових пет савета могло би помоћи инвеститорима да победе растуће цене
Шта је са старијим И Бондсима?
Последња ствар коју би неко требало да уради је да уновчи И обвезнице купљене пре 15-ак година да би купио ове новије обвезнице.
Разлог? Неке старије обвезнице и даље плаћају много више од нових.
И Обвезнице купљене пре 1. новембра 2001, на пример, су најбоље у групи и имају фиксну стопу од 3% или више. Највиша фиксна стопа била је 3.6% за обвезнице И емитоване од маја 2000. до октобра 2000. године.
Штедише који држе старије И обвезнице са фиксном стопом од 3% или више би имали годишњу стопу од око 12.6% или више након што се процијени стопа од 1. маја.
Штедише који су куповали у наредним годинама видели су да је фиксна стопа мало пала на око 2% или више за обвезнице И купљене после касне 2001. али пре 1. новембра 2002. Свако прилагођавање инфлације се додаје тој фиксној стопи.
Од новембра 2002. гледали смо на фиксну стопу од 1% или више за И обвезнице купљене пре 1. маја 2008.
И обвезнице купљене после 1. маја 2008. завршавају са много мањим фиксним стопама. У зависности од тога када сте купили обвезницу, мање фиксне стопе ће се разликовати. Фиксна стопа на И обвезнице је константно износила 0% за обвезнице купљене од маја 2020.
Ако се инфлација охлади у наредних годину или две, стопа прилагођена инфлацији би била нижа, али би се ипак додала тој фиксној стопи од 0%.
Купите сада ако можете или касније
Једна стратегија усредсређена на инфлацију предлаже куповину И обвезница пре 30. априла да би се задржала изузетно висока стопа током једногодишњег временског оквира.
Годишња стопа од 7.12% за првих шест месеци почела би у априлу и трајала би шест месеци до септембра за обвезнице купљене пре 30. априла.
Тада би исте обвезнице плаћале процењену годишњу стопу од 9.6% од октобра до марта.
Пратећи ову стратегију, рекао је Педерсон, просечна стопа би на крају била 8.36% током 12 месеци.
Важно је знати да не можете уновчити И обвезнице док их не држите најмање 12 месеци. И изгубићете последња три месеца камате ако откупите И обвезнице у првих пет година.
Чак и ако бисте морали да продате И обвезнице нешто више од годину дана након што сте их купили, рекао је Педерсон, зарадили бисте близу 5.96% након казне ако купите пре промене курса 1. маја. (Пошто је 30. април у суботу, хтели бисте да купите И обвезнице неколико дана раније да бисте били сигурни да ћете добити ту априлску стопу.)
Инфлација би могла остати стабилна у наредним месецима, имајући у виду руски рат против Украјине и поремећаје у ланцу снабдевања. Али инфлација би такође могла донекле да охлади, пошто се Федералне резерве крећу да повећају стопе, а Вашингтон чини неке потезе да снизи цену гаса.
Оно што је сада познато је стопа која је добра до 30. априла и имамо пристојну процену за период од шест месеци након тога.
И обвезнице имају смисла за штедише који желе да ухвате знатно веће стопе него да су тај новац уложили у једногодишњи депозитни сертификат.
kontakt Сусан Томпор via [емаил заштићен]. Прати је он Твиттер @томпор. Да бисте се претплатили, идите на фрееп.цом/специалоффер. Rеад море он посао и пријавите се за наше пословни билтен.
Овај чланак се првобитно појавио на Детроит Фрее Пресс: Како купити И обвезнице са повраћајем пореза и више јер инфлација достиже 8.5%
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/бонд-хацкс-так-ретурнс-море-184555014.хтмл