Стратегије И-обвезница: Одговори на ваша питања о обвезницама серије И

Ево 10 најбољих из наше поштанске торбе пуне питања о И-обвезницама. 

Купио сам своју прву И-обвезницу у јуну 2022. Могу ли сада да купим другу И-обвезницу или морам да чекам једну пуну годину (јун 2023) да купим другу? 

Вејн

Можете купити до И-обвезнице у вредности од 10,000 долара по појединцу сваке календарске године, тако да је нова календарска година поново постављена 1. јануара, поново отварајући куповине. Једногодишњи временски оквир долази у обзир тек када купите. И-обвезнице које сте купили у јуну 2022. морате задржати најмање до јуна 2023. пре него што их уновчите, али имајте на уму да ако их откупите пре пет година, губите последња три месеца камате. 

Прошле године сам отворио ТреасуриДирецт рачун и депоновао 10,000 долара у И-обвезницама. Могу ли да уплатим за ову годину на исти рачун? 

Ананд

Да, можете се пријавити на ТреасуриДирецт.гов и купити нове И-обвезнице ове године на истом рачуну. Видећете сву своју имовину приказану у резимеу налога. 

Да ли је могуће купити и/или задржати ове обвезнице преко брокера као што је Вангуард или смо ограничени на куповину преко ТреасуриДирецт.гов? 

Микрофон

Иако можете купити трезорске обвезнице и ТИПС преко брокерске куће, морате имати рачун на ТреасуриДирецт.гов за И-обвезнице и купити и откупити их директно од владе. Веб локација може бити мало тешка за коришћење, зато будите стрпљиви. 

Купио сам И-обвезницу од 10,000 УСД у новембру 2021. Коју каматну стопу зарађује ова И-обвезница ако је не откупим ове године и можда је нећу откупити још неколико година? Где се могу наћи ове информације?

љиљан 

Каматна стопа на И-обвезнице може бити збуњујуће, јер се мења сваких шест месеци, у новембру и мају. Стопа се састоји од два дела, стопе прилагођене инфлацији и фиксне стопе, а наведена стопа је комбинација ове две за целу годину. Дакле, стопа у новембру 2021. би била наведена као 7.12%, али заправо добијате само половину тога. Дакле, ваша И-обвезница је почела да зарађује 3.56% за шест месеци, затим 4.81% за наредних шест месеци, а затим 3.24%. Без обзира у ком месецу купујете, почетну стопу задржавате пуних шест месеци, а затим и следеће стопе сваких последњих шест месеци. Све ове информације ће бити наведене у резимеу вашег налога на ТреасуриДирецт.гов. 

Питам се шта треба да урадим када моје тренутне И-обвезнице доспеју након пет година? Шта се дешава ако ништа не урадим? 

дуане

Ваше И-обвезнице ће остати на вашем ТреасуриДирецт.гов налогу и наставити да зарађују камату док их не откупите, до 30 година, а порез ће бити одложен док не уновчите. Дакле, ако ништа не учините, рачун ће само наставити да расти. Након пет година, више нећете губити три месеца камате ако их искористите. 

Могу ли да купим И-обвезнице уз повраћај пореза ако сам испунио годишњи лимит од 10 хиљада долара? 

Мајкл

Постоји неколико начина да се превазиђе ограничење од 10,000 долара по особи годишње на И-обвезнице. Ако вам стиже повраћај новца, можете затражити да се исплати у папирним И-обвезницама, до 5,000 долара. Такође можете поклонити И-обвезнице другима као што су деца, унуци и чланови који нису чланови породице, све док имате њихов број социјалног осигурања. Супружници могу чак и давати поклоне једни другима. Примаоци могу да откупе у било којој години у којој већ нису испунили свој годишњи лимит, тако да поклони могу остати непотражени и акумулирати камату док прималац не буде спреман. 

Да ли су камате на И-обвезнице изузете од државних и локалних пореза као и камата на други дуг Трезора?

Мајкл

Да, камата на И-обвезнице је изузета од државних и локалних пореза, а порез на камату се одлаже од федералних пореза док не откупите обвезницу. Ако откупиш обвезницу за квалификоване образовне сврхе, можда ћете бити ослобођени и федералних пореза. 

Како се, тачно, обрачунава камата на И-обвезнице и када се плаћа?

Линне

Влада има компликовану формулу за израчунавање камате на обвезнице, али она се ефективно наплаћује на ваш рачун сваких шест месеци, почевши од првог дана у месецу када их купите. Видећете тренутну вредност својих средстава у резимеу свог налога, али имајте на уму да ако сте унутар петогодишњег периода, приказани износ не укључује камату за последња три месеца, што би била казна за превремено исплату . 

Од сада до следеће промене курса у мају, када је најбоље време за куповину моје следеће И-обвезнице?

Давид

Како се осећате у вези са инфлацијом? Ако желите да сачекате податке, можда ћете желети да сачекате до средине априла, када ће бити доступан последњи извештај о инфлацији који утиче на следећу стопу И-обвезнице и имаћете бољи осећај шта ће то бити . С обзиром на то како ствари иду, јесте вероватно да ће следећа стопа бити нижа од садашње годишње стопе од 6.89%. 

Фокус је обично на најбољем времену за куповину...да ли постоји најбоље време за продају?

Џери

Најбоље време за продају зависи од вас. И-обвезнице настављају да зарађују камату до 30 година, тако да их можете само држати и користити као готовински еквивалент заштићен од инфлације. Након пет година, они су потпуно ликвидни и можете само да откупите било који део свог власништва тако што ћете посетити свој налог на ТреасуриДирецт.гов и добити средства на ваш банковни рачун.