„Мислим да не могу да чекам до 70.“ — још увек радим са 66, па да ли да чекам социјално осигурање или да тражим сада? 

Моје питање је: да чекам или да сада наплатим бенефиције? Због стопе инфлације и раста трошкова, можда већи износ плаћања социјалног осигурања не би направио толику разлику. Могао бих сада да прикупљам социјално осигурање, а да и даље радим без казне јер су моји приходи испод максималног прихода. 

Хвала. Ценим сваки савет који можете да понудите о овој теми. 

Погледајте: Ове године ћу имати 71 годину, а моја жена 63 године – како да тражимо бенефиције из социјалног осигурања?

Поштовани читач,

Тврдња о социјалном осигурању је једна од најтежих одлука у свету планирања пензионисања, само зато што заиста нема једног тачног одговора и сигурно нема начина да се са сигурношћу зна шта ће будућност имати. 

Ако мислите да не можете чекати до 70 година, немојте чекати. Ако то урадите, добијате већи чек бенефиција сваког месеца, али то није неопходно. Има доста Американаца који морају да затраже социјално осигурање чим стекну право на њега, или који га траже у пуној старосној доби за пензионисање само да би добили чекове које заслужују након година уплаћивања у систем. 

Можете израчунати разлику у различитим узрастима за подношење захтева ovde. 

Одлично говорите о ограничењима прихода. За све који нису упознати, Управа за социјално осигурање има ограничења прихода за свакога ко још ради и који је почео да прима бенефиције социјалног осигурања. То ограничење одређује колики ће део бенефиција радника да прима — када зарада пређе границу, ССА одузима део бенефиције (док се не достигне пуна старосна граница за пензионисање, онда агенција даје кредит за све време када су бенефиције смањене) . 

У 2023. години, појединац који је испод своје пуне старосне границе за пензионисање има ограничење зараде од 21,240 долара. За некога ко ће ове године достићи пуну старосну границу за пензионисање, та граница је 56,520 долара за месеце пре него што наврше те године. Када једном дође месец нечијег пуног доба за пензионисање, више нема ограничења. 

Не пропустите: Финансијско суочавање: Када је најбоље време да затражите пензију из социјалног осигурања - пре или касније?

Што се тиче тога да знате када да тврдите, постоји толико много личних фактора које треба узети у обзир да вам овде не бих могао дати одговор са „да“ или „не“. За неке људе, та одлука се своди на дуговечност - ако мислите да ћете живети годинама након што сте навршили 70 година, или чак деценијама, онда би можда имало смисла да сачекате ако то можете приуштити. С друге стране, други пензионери не могу себи приуштити да чекају до 70 година, или чак до њихове пуне старосне границе за пензионисање, што се тога тиче. 

Узмите у обзир и порезе. Ваше користи могу бити опорезиви зависно од тога које друге приходе имате и у којој држави живите. 

Добро сте рекли о инфлацији. Да, накнаде социјалног осигурања се повећавају за отприлике 8% сваке године након пуне старосне доби за пензионисање до 70. године, али ако вам је тај новац потребан сада, нема шта друго да узмете у обзир. Социјално осигурање је повезано са индексом потрошачких цена за градске раднике, који је у последњих годину дана достигао максимум од 40 година. Као резултат тога, прилагођавање трошкова живота за бенефиције из 2023. било је 8.7% — нешто што практично ниједан пензионер није видео у својој пензији — али то још увек није довољно за старије Американце који се у великој мери ослањају на те бенефиције, посебно када су трошкови цене намирница, гаса и кућа су тако високе. 

Погледајте колону МаркетВатцх-а „Пензионисање хакова“ за делотворне савете за сопствено путовање у пензиону штедњу 

Такође би требало да проверите које су бенефиције ваше жене и шта би она могла да добије као супружничке накнаде. Ожењени пензионери који су већ затражили своје бенефиције могу се пребацити на супружничке накнаде ако њихови супружници још нису затражили (што је ваша тренутна ситуација). Супружничке накнаде могу бити до половине основног износа осигурања другог, што је оно што вам дугујете у пуној старосној доби за пензионисање. Али и тајминг је важан. На пример, ако бисте поднели захтев пре своје пуне старосне границе за пензионисање, та бенефиција би била смањена, баш као и ваша. 

Управа социјалног осигурања плаћа еквивалент већем од ове две накнаде, тако да ако су бенефиције ваше супруге веће од њених, она ће добити више ако промените. 

Ако још увек радите и можете да се мало сачекате, немојте журити. Узмите си времена, прегледајте своје опције и прегледајте своју потрошњу. Ако вам растући трошкови живота стварају стрес, а та бенефиција вам је потребна када вам плате престану да стижу, можда бисте желели да затражите раније. 

Али ако ви и ваша супруга можете да приуштите да одложите бенефицију, а ви сте доброг здравља, чекање би вам на крају могло одговарати. Добра ствар је што још увек радите, тако да имате времена да бирате. 

Читаоци: Имате ли предлоге за овог читача? Додајте их у коментаре испод.

Имате питање о сопственој пензијској штедњи? Пошаљите нам е-маил на [емаил заштићен]