"Бојим се да између нас двоје то није довољно." Желимо да престанемо да радимо за 10 година, али имамо само око 175 хиљада долара уштеђених. Да ли нам је потребна стручна помоћ?

Питање: Имам 54 године и имам ИРА рачун са 27,000 долара на њему, али се с годинама смањује иако доприносим 100 долара месечно. Имам средства додељена између фондова средње капиталне вредности, фондова основних плус обвезница, инвестиционих фондова и паметних пензионих фондова. Недавни тржишни услови нису много утицали на мој рачун, али се питам да ли да размислим о прерасподели средстава пошто губим новац? Заиста бих волео да повећам своју пензиону штедњу пошто планирам да се пензионишем за 10 или 11 година и желео бих да имам довољно уштеђених средстава. Мој муж тренутно има 401(к) преко свог послодавца који нуди компанију и има око 150,000 уштеђених долара, али бојим се да између нас двоје то није довољно. Размишљао сам да разговарам са финансијским саветником, али да ли би то уопште помогло? (Да ли желите да унајмите и финансијског саветника? Овај алат може да вас споји са оним који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Пре свега, свака вам част што сте преузели бригу о свом пензионисању и што нисте чекали да прође само неколико година. Знати колико вам је потребно за пензију је вишеструко: не ради се само о томе колико сте уштедели, већ и о томе да знате колико ћете месечно трошити. „Уобичајено, људима је потребно око 70% до 80% прихода пре пензионисања да би одржали животни стил“, каже сертификовани финансијски планер Спенсер Бетс из Бицклинг Финанциал Сервицес. А тај број може још више пасти ако сте отплатили хипотеке или планирате да се преселите у место са нижим трошковима живота и нижим порезима на имовину. „Када схватите колико кошта живот, следећи корак је да знате колико ћете примати од социјалног осигурања и било које пензије. У зависности од вашег тренутног прихода, социјално осигурање може да замени 25% до 60% вашег прихода у пензији“, каже Бетс. 

Имате проблем са својим саветником или желите да запослите новог?
Е-pošta [емаил заштићен].

Када сазнате колики приход ће социјално осигурање заменити, можете одредити колики приход ће вам бити потребан да повучете са својих пензионих рачуна да бисте добили довољно за живот. А када то схватите, можете отприлике видети колико ћете морати да уштедите да бисте остварили износ прихода на годишњем нивоу. „Добра груба процена је правило од 4% — ваше инвестиције могу произвести 4% прихода на годишњем нивоу, тако да за сваких 100,000 долара инвестиција можете разумно добити 4,000 долара годишњег прихода“, каже Беттс.

Да ли треба да ангажујете финансијског саветника? 

Ако вам то звучи као да морате сами да се носите, професионалци кажу да бисте можда желели да размислите о финансијском саветнику – посебно зато што ваша расподела средстава може бити мало ван циља (иако је то, наравно, такође нешто што можете поправити на свом сопствени). Зацхари Моррис, сертификовани финансијски планер у компанији Пацес Ферри Веалтх, напомиње да неке од инвестиционих избора које сте направили могу садржати преклапајуће класе имовине, што може довести до нежељених последица. „Ваши инвестициони фондови и паметни пензиони фондови такође могу садржати изложеност вредности средње вредности, што можда није била ваша намера. Мој предлог је да ангажујете финансијског саветника који ће вам помоћи у креирању портфеља који обезбеђује изложеност свим главним класама имовине која преузима одговарајућу количину ризика како би вам помогла да постигнете своје циљеве за пензионисање“, каже Морис. 

Желите да унајмите финансијског саветника?
Овај алат може да вас споји са оним који би могао да задовољи ваше потребе.

Заиста, паметни фонд за одлазак у пензију или фонд за циљни датум је обично дизајниран да буде унапред упаковане, јединствене опције за људе који се пензионишу око одређеног датума. „Они вам обично пружају изложеност многим различитим класама имовине, а многи други фондови које имате само додају додатну изложеност имовини коју већ поседујете у свом фонду за циљни датум“, каже Лесли.

Можда ће вам бити од користи разговарати са финансијским планером само са саветима. Само савети значи да им плаћате њихово време, а они могу помоћи у изради свеобухватног финансијског плана. Коришћење сертификованог професионалца за финансијско планирање може вам помоћи да боље разумете своју тренутну ситуацију и ако сте на путу за удобно пензионисање, каже Бетс. „Можда ћете морати да одложите одлазак у пензију, смањите потребе за приходима или размислите о другим стратегијама. Што раније знате своје изборе, то боље“, каже Бетс.

Имате проблем са својим саветником или желите да запослите новог? Емаил [емаил заштићен].