Питање: Након што је упознао финог момка и мало излазио, почео је да се понаша као мој финансијски саветник, што сам ценио јер немам појма о овим стварима. Он је милионер, прелеп и са 70 година, пет година старији од мене. Наместио ми је угледну инвестициону компанију за коју је рекао да седи у одбору. Али успео је сву комуникацију са брокером. Више пута сам питао за име овог типа и контакт информације, али ми је рекао да треба да препустим „све те ствари“ њему јер нисам имао знање или стручност да разговарам о овим стварима са брокером и заиста не бих требао не губите време момка.
Живим од социјалног осигурања и уз његове смернице уложио сам скоро 10,000 долара у криптовалуте од фебруара. Ово је увек био план: да повучем отприлике половину да бих покренуо мали бизнис, да бих заштитио своју интелектуалну својину и добио неопходну лиценцу и правни савет. Новац је требало да се магично поново појави на мом банковном рачуну у септембру. Осим што није. И мој момак ме је измамио. Радио тишина. Он нема моју лозинку, нити приступ мојим текућим или штедним рачунима. Контактирао сам инвестициону компанију и они немају појма ко је он. Нити где је отишао мој новац након што је претворен у криптовалуте. Имам мање од 20 долара у њиховој каси. Замрзнули су ми рачун.
Ово је тако тешка лекција, да ли постоји нада да ћу повратити своја средства? Постиђен сам и понижен, али нисам сломљен. Бесан, да. Почињати испочетка и не знати да ли је ово поправљиво није идеално, али напредујем. Које кораке треба да предузмем? Ја сам удовица и моја деца су такође преминула. Дефинитивно се осећам као будала.
Одговор: Јако нам је жао да вам се ово догодило и молим вас да знате да нисте сами у томе да будете преварени. Постоји много људи, попут вашег бившег, који су веома софистицирани у манипулисању другима. Неки од најбогатијих и најуспешнијих људи пали су на преваре - погледајте само све који су инвестирали са Бернијем Медофом. Уз то, немамо најбоље тренутне вести за вас (можда никада нећете добити тај новац назад) — иако је ово лекција о томе како да темељно проверите било ког професионалног саветника којег желите да ангажујете у будућности. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)
Заиста, вероватно је мало вероватно да ћете икада поново видети свој новац, каже сертификовани финансијски планер Џо Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент-а. Преваранта треба пријавити надлежнима, посебно ако се узме у обзир да би крађа те количине новца представљала велику крађу, каже Фаворито. Будите спремни да дате идентификационе информације и детаљан извештај о томе шта се догодило и колико сте новца изгубили.
Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Пошаљите питања и недоумице на [емаил заштићен].
Ако је он, у ствари, био прави финансијски саветник, вероватно је такође био лиценциран или од стране државе или СЕЦ-а. „Можда ћете моћи да пронађете његово име или на Брокерцхецк-у или на веб-сајтовима Инвестмент Адвисор Публиц Дисцлосуре. Ако је тамо наведен, требало би да поднесете жалбе одговарајућим властима, а можда чак и размислите о ангажовању адвоката који може да истражи одговарајуће следеће кораке“, каже сертификовани финансијски планер Ендрју Бернел из Центури Парк Веалтх Манагемент.
Велика лекција овде је: „Никад више не дај новац некоме на тај начин. Ако улажете новац, чек увек треба да буде уплаћен брокеру-дилеру или вама самима да бисте га одобрили за уплату на број вашег рачуна. Ни у ком тренутку не би требало да вршите одјаву код треће стране“, каже Фаворито.
Такође би требало да погледате своје кредитне извештаје и затражите лични идентификациони број од Службе за унутрашње приходе за подношење пореза, каже сертификовани финансијски планер Дериецк Ходгес из Анцхорпоинте Веалтх Манагемент-а. „Морате се чувати крађе идентитета јер сте сада можда много рањивији“, каже Хоџис.
Шта тражити код финансијског саветника у будућности
Убудуће, ако желите да вам финансијски саветник помогне, требало би да тражите некога ко своју фидуцијарну дужност схвата озбиљно и обавезно питајте ово 15 питања саветника. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)
Пошто су ваша средства релативно ниска, можда ће вам бити од користи да радите са планером који се плаћа само по сату или који се заснива на пројекту и који вам може понудити смернице о вашој тренутној ситуацији. Можете чак погледати и про-боно организације за планирање као што су Удружење за финансијско планирање (ФПА), ГреенПатх или Национална фондација за кредитно саветовање, од којих све нуде услуге планирања појединцима који немају довољно услуга.
Знајте и на које црвене заставице треба пазити. Када неко од вас затражи новац за улагање, Фаворито каже да је то црвена заставица. И, додаје Бернел: „Саветник који седи у одбору инвестиционе компаније у коју улаже ваш новац је црвена застава. То је сукоб интереса и требало би да питате сваког саветника са којим разговарате о њиховим местима у одбору. Саветник треба да буде независан и све сукобе треба открити унапред.” (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)
Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Пошаљите питања и недоумице на [емаил заштићен].
Питања су уређена ради краткоће и јасноће.
Савети, препоруке или рангирања изражени у овом чланку су они МаркетВатцх Пицкс-а и нису прегледани или одобрени од стране наших комерцијалних партнера.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo