Завршио сам факултет са 40 година, али нисам платио студентске кредите. Како да се носим?

Питање: Управо ћу напунити 65 година и испуњавам услове за Медицаре. Дипломирао сам пословне и организационе комуникације и дипломирао маркетинг и продајну технологију. Имао сам 40 година када сам дипломирао. Моји млађи другови су добили одличне послове. Добио сам стечај, а мој дом и аутомобили су ми враћени. Сви моји сумњиви избори и незнање зуре у мене од 1997. Понекад сам отплаћивао своје кредите — заправо чешће јесам — али сам неколико пута плаћао. Много пута сам поднео захтев за толерисање тешкоћа. Сви моји кредити су консолидовани и прошли кроз неколико компанија. У последње време сам се квалификовао за исплату од 0 долара кроз отплату на основу прихода. Акумулирана камата је више него дупла од онога што сам ја позајмио. ЦОВИД ме је оставио без посла. Шта могу да урадим у овој ситуацији?

Одговор: Пре свега, хајде да погледамо шта радите како треба, а то је улазак у план отплате заснован на приходима. Када имате испрекидану историју отплате која укључује подразумеване обавезе, отплате, консолидацију и вишеструке планове отплате, најбоља опција је да пронађете план који ће се прилагодити вашим животним околностима, каже Ана Хелхоски, стручњак за студентске кредите у НердВаллет-у. „Отплата заснована на приходу је најбоља опција када имате флуктуације у приходима.“ (Имајте на уму да су ови планови отплате засновани на приходима обично доступни само за савезне зајмове, тако да вероватно не желите да рефинансирате, јер би вам то одузело ову опцију. Али за читаоце са приватним зајмовима, међутим, рефинансирање би могло имати смисла пошто су стопе сада ниске — можете видети најниже стопе за које можете да се квалификујете овде.)

„Оно што треба да урадите је да поново потврдите свој приход сваки пут када се промени. Ово може бити заморан и напоран процес који треба радити више од једном годишње, али је вероватно најбоља опција да се уверите да останете на правом путу и ​​да изађете из неизмирених обавеза“, каже Хелхоски, о задржавању плана отплате заснованог на приходима. Према овим плановима отплате, сваки преостали износ се опрашта ако ваши савезни студентски зајмови нису у потпуности отплаћени на крају плана, све док сте извршили минимални број узастопних плаћања, што је 20 година или 25 година на план отплате заснован на приходима, у доброј сте форми. За оне са веома ниским примањима, исплате могу бити ниже од 0 долара месечно и још увек се рачунају за опрост кредита.

Имате питање о извлачењу из студентског кредита или другог дуга? Емаил [емаил заштићен].

Чини се да ваши студентски зајмови нису отплаћени када сте поднели захтев за банкрот — веома је тешко да их повучете, кажу професионалци — а да бисте то урадили захтева демонстрирање непотребних потешкоћа у акузаторном поступку. „Неоправдане тешкоће се генерално тумаче као да тренутно нисте у могућности да отплаћујете своје студентске кредите и да одржавате минимални животни стандард за себе и своје издржаване чланове, да ће ова ситуација вероватно трајати већи део трајања кредита и да Уложили смо труд у доброј намери да истражим опције отплате као што су отплата заснована на приходу, одлагања и одлагања“, каже стручњак за студентске зајмове Марк Кантровитз, аутор књиге Ко дипломира са колеџа? Ко не?. 

Сада је од суштинског значаја да се ухватите у коштац са својим финансијама. „То није процес преко ноћи“, каже Граце Иунг, сертификовани финансијски планер у Мидтовн Финанциал-у. „Да бисте се опоравили од банкрота и да бисте се извукли из дугова и према финансијској слободи, [захтева] промену ваших финансијских навика.” Национална фондација за кредитно саветовање и Цлеарпоинт нуде бесплатне или јефтине услуге кредитног саветовања како би помогли људима да се снађу у личним финансијским проблемима.

И пожелећете да нађете посао ако можете. У зависности од тога у којој се држави налазите, вероватно постоје програми за развој запошљавања, који имају посебне услуге за старије раднике. РетирементЈобс.цом нуди листе послова за особе старије од 50 година, а ААРП има одбор за посао који помаже старијим радницима да пронађу посао.

Напоран рад долази у обзир када морате да останете дисциплиновани и морате да примените нове, здраве навике. „То ће морати да постане ваш нови начин живота како бисте могли да останете финансијски способни“, каже Иунг.