Ја сам пензионисани ветеран без рачуна за пензију и желим да почнем да улажем са 30,000 долара. Желео бих савет за инвестирање, али сматрам да саветници имају минималне инвестиционе захтеве, а ја оклевам да радим са робо саветником. Можете ли ме упутити у правом смеру?
- Анонимно
Стандардни савет за појединце са скромним рачунима је да траже а робо саветник. Ови дигитални инвестициони саветници обично имају ниже накнаде и мање захтеве за минималне инвестиције, тако да чак и инвеститори са само неколико хиљада долара могу приступити њиховим услугама.
Али с обзиром на вашу нелагодност са саветовањем на мрежи, логично је да желите да погледате даље од робо понуда. И на срећу, имате опције. Ево шта треба да знате проналажење стручне финансијске помоћи када имате ограничена средства за улагање.
Колико кошта финансијски саветник?
Често, финансијски саветници наплаћују накнаду на основу износа новца, који се назива имовина под управљањем (АУМ), клијент је уложио у фирму.
Наплата се често креће око 1% од АУМ-а, али саветници могу да користе клизну скалу, наплаћујући већи проценат за мање налоге. Као што сте можда искусили у потрази за професионалним саветима, многи од ових саветника не могу узети рачун вредан мање од, рецимо, 100,000 долара.
Робо-саветници обично наплаћују мање. Они могу тражити негде између 0.25% и 0.5% АУМ. Поред тога, они често носе мање минимуме налога. Можда ћете моћи да обезбедите услуге роботског саветника са 3,000 долара или чак мање у имовини која се може инвестирати.
Док робо-саветник може пружити довољно помоћи за почетници инвеститори, звучи као да жудите за том људском везом у својим златним годинама.
Упарите се са финансијским саветником
На платформи као што је СмартАдвисор Матцх, инвеститори са 25,000 долара или више у уложној имовини могу се упарити са финансијским саветником. Платформа вас може повезати са унапред одабраним утакмицама са којима можете разговарати без икаквих обавеза према вама.
Док неки саветници на платформи имају строге захтеве за рачуне, други не наводе минималну инвестицију и могу дати савете за одређену стопу. Када интервјуишете финансијске саветнике, обавезно се распитајте о накнадама како бисте били сигурни да су разумне у односу на износ који морате да уложите.
Размислите о хибридном Робо-Саветнику
Људски фактор можете добити по нижој цени са хибридним робо-саветником. Та услуга комбинује аутоматизацију робо-инвестирања са личним додиром људског саветника.
На пример, Сцхваб Интеллигент Портфолиос Премиум нуди услуге сертификованог професионалца финансијског планера (ЦФП) поред услуга робота-саветника. Наплаћује једнократну накнаду за планирање од 300 долара. Након тога, корисници плаћају месечну саветодавну накнаду од 30 долара. Минимум рачуна је 25,000 долара.
Структуре накнада за саветнике
Ако желите да у потпуности избегнете роботско саветовање, размислите о потрази за саветницима са нетрадиционалним структурама накнада. Они могу пружити савет који вам је потребан за а једнократна или сатница.
Имајте на уму да ће се ове стопе по сату разликовати у зависности од саветника, али могу бити велике у поређењу са износом новца који морате да уложите. Прво обавите упоредну куповину.
И реч мудрима: Неки саветници се плаћају на основу провизије за продају производа. То је можда јефтинији начин за добијање савета унапред, али обично је мудро потражити фидуцијарног финансијског саветника. Фидуцијари морају деловати у вашем најбољем интересу.
Проналажење бесплатних финансијских савета
Као старији и ветеран, можда имате право на бесплатан финансијски савет.
Сматра да је Удружење за финансијско планирање (ФПА). Управо сада, различити чланови ФПА пружају краткорочну про боно помоћ у финансијском планирању појединцима који немају довољно услуга, укључујући ветеране, у светлу пандемије ЦОВИД-19.
Као старији, такође можете приступити услугама Добровољна помоћ у порезу на доходак програм. Ова бесплатна услуга одговара на питања о подношењу пореза, која се могу односити на ваше инвестиције и стратегије повлачења.
Шта даље
Услуге финансијског саветовања имају репутацију да служе искључиво богатим појединцима, али чак и инвеститори са релативно скромним рачунима би требало да буду у могућности да пронађу финансијски савет ако знају где да траже.
Размотрите ове ресурсе:
Бесплатни финансијски савети за ветеране, старије особе и друге заједнице са недостатком услуга.
Робо или хибридна услуга финансијског саветника.
Људски финансијски саветник који наплаћује разумну цену по сату или на основу пројекта.
A фидуцијарни финансијски саветник морате деловати у вашем најбољем интересу. Размислите о тражењу сертификованог професионалца финансијског планера. Пронађите некога са стручношћу у планирању прихода за пензију и другим областима специфичним за вашу финансијску ситуацију.
Савети за инвестирање и планирање пензионисања
Ако имате питања специфична за вашу ситуацију улагања и пензионисања, а финансијски саветник може помоћи. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Док планирате приход у пензији, пазите на социјално осигурање. Користите СмартАссетов калкулатор социјалног осигурања да добијете представу о томе како би ваше бенефиције могле да изгледају у пензији.
Сусаннах Снидер, ЦФП® је СмартАссет-ов колумниста финансијског планирања и одговара на питања читалаца о темама личних финансија. Имате питање на које бисте желели да добијете одговор? Емаил [емаил заштићен] а на ваше питање се може одговорити у некој будућој колумни.
Имајте на уму да Сузана није учесник платформе СмартАдвисор Матцх.
Фотографија: ©Јен Баркер Ворлеи, ©иСтоцк.цом/себ_ра, ©иСтоцк.цом/катлехо Сеиса
Порука Имам 30,000 долара за улагање. Да ли ће финансијски саветник радити са мном? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/30-000-инвест-смарт-финанциал-140000622.хтмл