Питање: Мој финансијски саветник је направио једну трговину ове целе године и оставио је 7,500 долара у готовини у мојој Ротх ИРА од јануара. Имао сам 600,000 долара имовине на почетку године. Нека минимална прерасподела би била прикладна, зар не? И у најмању руку не бих требао имати готовину у свом Ротху, зар не? Шта да радим?
Одговор: Звучи као да сте закаснили да седнете са својим саветником како бисте прегледали стратегију вашег портфеља и да бисте из прве руке добили одговоре на своја питања. Заиста, саветник би требало да вам јасно каже под којим околностима ће извршити промене на инвестиционим рачунима и који је процес њихове фирме да се увери да новац не лежи у готовини и да се улаже, каже сертификовани финансијски планер Данијел Форбс из Форбес Финанциал-а Планирање. „Замолите саветника да разјасни ова питања“, каже Форбс. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)
То не значи да би ваш финансијски саветник требало да стално петља по вашим рачунима. Заиста, авангарда препоручује ребаланс сваких шест месеци или отприлике, док Морнингстар'с Цхристине Бенз каже да то радите сваке године, иако други препоручују месечно. А неки професионалци кажу да је уобичајено да неки саветници ребалансирају само на годишњем нивоу. „Више од свега, предлажем да питате свог саветника за дискусију или објашњење“, каже сертификовани финансијски планер Стив Закељ из Флатиронс Веалтх Манагемент-а. Све ово говори, опет, да је ваш саветник био немаран што вам није саопштио своју стратегију.
Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].
Ево другог питања: Колико би вам ребаланс користио - или не? „Изненађујуће, постоји толика корелација између акција и обвезница ове године да нема ни приближно толико прилика за ребаланс као што би се могло мислити. Да су обвезнице порасле, или чак сталне, можда би постојала шанса, али како су и обвезнице у паду, могућности су ограничене“, каже сертификовани финансијски планер Чарлс Грин из Спрингбоард Ассет Манагемент. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)
И као што је сертификовани финансијски планер Јаррод Сандра из Цхисхолм Веалтх Манагемент приметио: „Када се све креће у тандему, то не пружа много могућности. Ако се портфолио састоји само од 3 до 5 фондова, онда можда нису изашли из опсега да би омогућили прерасподелу или ребаланс“, каже Сандра.
Па шта је са том готовином у вашем Ротху? Неки професионалци кажу да није нужно забрињавајуће да је у вашој Ротх ИРА било готовине, у зависности од ваших тачних околности: „Да ли кажете да сте имали 600,000 долара у вашој Ротх ИРА? Или постоје други рачуни? Ако имате Ротх ИРА од 600,000 долара са 7,500 долара у готовини, нисам сигуран да бих био узнемирен”, каже Закељ. Заиста, многе фирме или саветници воле или су обавезни да одржавају 1-2% готовине у сваком тренутку. „С обзиром на то да су акције и обвезнице ове године у паду, највероватније је било најбоље имати новац у готовини“, каже Закељ.
Жакељ додаје и да би желео да зна да ли је други рачун опорезиви рачун где ребаланс може створити негативне пореске последице. „У која средства сте уложени? Неке инвестиције не дозвољавају краткорочни ребаланс“, каже Жакељ.
То такође може зависити од старости вашег Ротха, кажу неки професионалци. Постоји 5-годишње правило о Ротх конверзијама које захтева од вас да сачекате пре него што повучете конвертована стања, доприносе или зараде, без обзира на ваше године; па у зависности од ваших других готовинских резерви, можда би било паметно да скроман износ ове инвестиције задржите као готовину јер бисте могли да приступите овим средствима у хитним случајевима, кажу професионалци.
„Ако имате довољно других средстава за хитне случајеве, ова средства треба уложити. Међутим, држање новца као готовине вам је вероватно уштедело нешто новца ове године“, каже сертификовани финансијски планер Данна Јацобс из Легаци Царе Веалтх. А сертификовани финансијски планер Чарлс Сакс истиче да „Пошто РМД-ови нису потребни за Ротхове, мислим да би тај рачун био уложен да би се држала средства са највећим очекиваним повратом у оквиру вашег портфеља.“
Али ово се ипак враћа на питање комуникације са вашим саветником: нисте знали шта он или она ради и зашто, и то је проблем. Ако не можете да поправите ту ситуацију по свом укусу, нађите неког новог. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)
Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].
Питања су уређена ради краткоће и јасноће.
Савети, препоруке или рангирања изражени у овом чланку су они МаркетВатцх Пицкс-а и нису прегледани или одобрени од стране наших комерцијалних партнера.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo