Да ли је вредно платити финансијског саветника за управљање пензионим фондовима ако сте сигурни у сопствене стратегије финансијског улагања? Осећам се као да добро разумем дугорочне стратегије улагања. И као такав, осећам да би отприлике 1% управљаних средстава које бих платио за било какав спољни савет премашило добитке које бих могао да видим. Истина, важно је добити мишљења извана да би се упоредиле најбоље праксе са инвестицијама, али чувена инвестициона опклада Ворена Бафета – у којој је супротставио индексни фонд са ниским накнадама наспрам портфеља хеџ фондова којим се активно управља – тера ме да не верујем да верујем било ком професионалцу инвеститор.
-Мике
Потпуно сте у праву што постављате ово питање. Ако се осећате пријатно да сами инвестирате, каква је поента да радите са финансијским саветником чија накнада износи 1% имовина у управљању може да вам умањи повраћај инвестиција?
Посетио сам мрежу саветника за њихово мишљење о овом упиту. Брзо су то нагласили услуге финансијског саветника може пружити може оправдати трошак. Али многи од њих су такође предложили да клијенти размотре да ли је 1% за једноставно управљање инвестицијама вредан накнаде.
„Управљање инвестицијама је (или би требало да буде) само мали део онога што финансијски саветници раде за своје клијенте“, каже Георге Гаглиарди, финансијски саветник у Цоромандел Веалтх Манагемент. „Ако ваш саветник само управља вашим средствима и наплаћује 1%, пронађите другог саветника. Ви преплаћујете.”
Ево како да утврдите да ли за вас има смисла рад са финансијским саветником.
(Напомена: Саветници цитирани у овом чланку говоре само за себе. Ваше искуство се може разликовати и неће свако сматрати да је рад са саветником вредан трошкова, у зависности од њихове ситуације.)
Имате право да поставите питање 1% за Јуст Инвестмент Манагемент
Саветници са којима смо разговарали генерално су се сложили да плаћање 1% нема смисла ако добијате само основне услуге управљања инвестицијама.
„Унајмљивање финансијског саветника да само управља диверсификованим индексираним портфолиом када сте искусан инвеститор – без икаквих додатних услуга попут финансијског планирања и пореза – највероватније не би вредело накнаде“, каже Брајан Шмехил, сертификовани финансијски планер и генерални директор управљања богатством у Тхе Матхер Гроуп.
Он додаје, то је „осим ако саветник не користи убирање порезних губитака, директно индексирање и локацију класе имовине.”
Многе услуге које (можда) оправдавају накнаду
Ако, међутим, тражите више услуге холистичког финансијског планирања, желите да управљате порезима, поклонима и другим аспектима вашег финансијског плана или имате проблема са контролом својих емоција током периода нестабилности тржишта, ваша рачуница се може променити. Клијенти могу сматрати да се накнада од 1% исплати, у зависности од њихове конкретне ситуације и услуга саветника. Ево шта саветник може да понуди.
Смири се током периода нестабилности
Чак и сигурни инвеститори паниче или одлутају од свог финансијског плана.
Инвеститори који ослободе улагања током медвјеђег тржишта или улажу превише конзервативно за свој временски хоризонт могу пропустити вриједне приносе.
„Финансијски саветник помаже инвеститорима да се придржавају стратегије и доносе одлуке без емоционалних компоненти“, каже Ана Сергунина, сертификовани финансијски планер, председник и извршни директор компаније МаинСтреет Финанциал Планнинг.
Структура и координација
Финансијски саветник може да делује као квотербек вашег финансијског тима. Они могу координирати стратегије пореског планирања са рачуновође, пазите на стратегије планирања имања са адвокатима и помозите у ажурирању производа за управљање ризиком у координацији са различитим стручњацима за осигурање и специјалистима за пензионисање.
„Помажемо клијентима да одлуче о стратегији социјалног осигурања (и) како да структуришу Медицаре“, каже Кристал Џеј Кокс, виши потпредседник у Веалтхспире Адвисорс. "Буквално толико тога радимо ван инвестиција."
Одлуке о улагању засноване на порезу
Мудро улагање иде даље од одлучивања о томе који заједнички фонд задовољава ваше финансијске потребе.
Финансијски саветник може помоћи да се идентификују порески ефикаснији начини улагања, поклона и управљања губицима улагања.
„Један од мојих клијената је био веома изненађен када је сазнао утицај пореза на доходак улагања у фонд за пензионисање на циљни датум на опорезивом рачуну“, каже Тамми Р. Венер, сертификовани финансијски планер у РВ Финанциал Планнинг ЛЛЦ. „С обзиром на време када су купили фонд, расподелу капиталне добити и порез на приход клијента, то је била скупа лекција.
Искуство
Финансијски саветник са смиреним ставом „био тамо, урадио то“ може бити вредан накнаде када тржишта постану груба.
„Такође не постоји замена за искуство“, каже Кенет Б. Волцер, сертификовани финансијски планер, суоснивач и генерални директор у КЦС Веалтх Адвисори. „Студије су показале да су млађи инвестициони професионалци прошли лошије током глобалне финансијске кризе од старијих, првенствено зато што још нису прошли кроз озбиљно медвеђе тржиште.
Друго мишљење
„Важно је имати објективно друго мишљење о свом портфолију у смислу диверсификације, управљања ризицима и порезима,“ каже Лиса АК Кирцхенбауер, сертификовани финансијски планер, оснивач и председник Омега Веалтх Манагемент. „Сви имамо слепе тачке и они од нас који гледају на целокупну финансијску слику клијента могу пружити вредан увид и објективност чак и најбољим инвеститорима.
Друго мишљење такође може помоћи да се прекину везе око новчаних несугласица између супружника. Или може дозволити да преференције супружника који је мање сигуран у новац имају једнаку основу у вези.
Закључак
Саветници брзо укажу на услуге које могу пружити поред управљања инвестицијама. Али неколико њих такође напомиње да је 1% висока накнада за плаћање услуга које не иду даље од савета за инвестирање. Међутим, ако тражите савет, координацију и начин да се супротставите неодлучним одлукама о инвестирању, финансијски саветник можда вреди трошкова.
Савети за инвестирање и планирање пензионисања
Ако имате питања специфична за вашу ситуацију улагања и пензионисања, а финансијски саветник може помоћи. Проналажење финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Док планирате приход у пензији, пазите на социјално осигурање. Користите СмартАссетов калкулатор социјалног осигурања да добијете представу о томе како би ваше бенефиције могле да изгледају у пензији.
Сусаннах Снидер, ЦФП® је СмартАссет-ов колумниста финансијског планирања и одговара на питања читалаца о темама личних финансија. Имате питање на које бисте желели да добијете одговор? Емаил [емаил заштићен] а на ваше питање се може одговорити у некој будућој колумни.
Имајте на уму да Сузана није учесник платформе СмартАдвисор Матцх и да је запосленик СмартАссет-а.
Фотографија: ©Јен Баркер Ворлеи, ©иСтоцк.цом/физкес, ©иСтоцк.цом/Цоуртнеи Хале
Порука Питајте саветника: Имам „Сврсто разумевање“ инвестиционих стратегија. Па зашто да платим 1% финансијском саветнику? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/аск-адвисор-солид-ундерстандинг-инвестмент-223445290.хтмл