„Гледао сам како моји рачуни опадају за 22%“. Мој финансијски саветник је обично 'добро прошао', али сада се чини да не прави довољно прилагођавања на овом тешком тржишту с обзиром на то да губим 'велике комаде' новца. Који је мој потез?

 Питање: Имао сам финансијског саветника у националној фирми више од једне деценије. Урадили смо добро и његове накнаде су одговарајуће 1%. Стратегија његове фирме је да купи корпу акција, а има их буквално на десетине на сваком од мојих рачуна. Генерално ради отприлике исто што и С&П, побеђује га неколико година и поен или два ниже у другима. За неколико година, укључујући и одлазак у 2022., значајно сам напредовао на тржишту само да бих гледао како се моји добици на папирима распадају током неколико месеци или дуже. У неколико наврата сам питао да ли он/фирма прилагођава залихе које држе на мом рачуну како би узели у обзир промене на тржишту, пошто се ни на једном од њих не тргује много. Знам да не треба покушавати да темпира тржиште. 

Тражите финансијског саветника? Ову алатку можете користити да бисте се повезали са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.

Међутим, да ли треба да очекујем да мој брокер изврши прилагођавања на мојим рачунима у време значајних промена на тржишту? Гледао сам како моји рачуни падају за око 22% ове године и избришу сву добит на папиру од 2021., а затим и нешто. Његов одговор је „намамо боље од ширег тржишта“. ОК, али сам неколико пута ове године питао да ли размишљају о прилагођавању (нпр. енергија, било ко?). Да ли треба да се питам или једноставно наставим да храним звер сваке године додатним инвестицијама и да бринем о ризику од пада када се ближим пензији (најмање пет година). Не треба ми новац и настављам да улажем шест цифара годишње, али опет, не волим да видим да мој добитак нестаје у великим комадима.

Одговор: Пре свега, разумно је очекивати ажурирања и прилагођавања ваших рачуна периодично, од једном годишње до једном квартално, каже Џон Пиршајл, сертификовани финансијски планер у Јохн Пиерсхале Веалтх Манагемент-у. „Уобичајени модели акција имају циљеве као што су повећање капитала или приход, а већина модела акција има редовна ажурирања, неки више од других. Периодично ажурирање и ребаланс вашег модела може вам омогућити да остварите велике добитке из неких сектора и примените их на друге“, каже Пиерсхале. Иако ово не спречава губитак, може помоћи у смањењу укупног ризика у вашем портфељу, додаје он. 

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите новог? Емаил [емаил заштићен].

Уз то, не желите превише кретања на свом налогу јер можете имати накнаде сваки пут када извршите трансфер или трансакцију. То не значи да никада не би требало да вршите прилагођавања, али стручњаци саветују да их ограничите уместо да стално померате ствари, што вас може коштати.

Такође звучи као да ви и ваш саветник можда нисте усклађени са толеранцијом на ризик, каже Арон Клајн, извршни директор Рискализе, финтецх компаније која обезбеђује софтвер који анализира ризик улагања. „Да сам на твом месту, нашао бих фидуцијарног саветника који би могао да ти да друго мишљење. Ако неко други може да вам пружи бољи пут напред са мање негативних страна него што тренутно носите, то би могла бити права промена коју треба да направите“, каже Клајн.

Тражите финансијског саветника? Ову алатку можете користити да бисте се повезали са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.

А Мишел Конел, овлашћени финансијски аналитичар у Портиа Цапитал Манагемент, примећује да за некога попут вас ко је близу пензије, можда преузимате превише ризика. Када градите богатство, добро је управљати таласима нестабилности тржишта, каже Цоннелл. Али „ако сте близу пензије или желите да заштитите оно што сте изградили, инвеститор би требало да пређе у режим управљања ризиком. Ваш посао и посао вашег саветника је да заштитите свој инвестициони портфолио, а самим тим и ваш будући животни стандард“, каже Цоннелл.

Ако одлучите да идете са другим саветником, вероватно ћете желети да пронађете још једног који је фокусиран на очување богатства и управљање ризиком. Саветници то постижу предузимањем радњи као што су „утврђивање колико новца или инвестиција је потребно да би се испунили ваши захтеви за дистрибуцију, ребаланс ваших инвестиција када поседујете премало или превише класе имовине и процена ризика од пада заједничких фондова који су купљени. Колико је фонд изгубио на било ком медведјем тржишту? Каква је лоша и горња страна фонда у поређењу са његовим колегама? Да ли је инвеститор спреман и способан да преузме ову врсту ризика“, каже Цоннелл.

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите новог? Емаил [емаил заштићен].